省联社德州审计中心以落实“为群众办实事”工作为契机，将“一次性”改革和“便捷获取信贷”与金融服务相结合，整合大数据、云计算等先进手段，创新推出“汇德e贷”信贷产品。该产品具有纯线上、利率低、授信额度高、放款快等特点。客户通过专属微信微信官方账号在线申请，通过身份验证、电子签名等流程自动完成授信额度。授信成功的客户可以直接登录手机银行实现贷款。从申请到资金录入只需3分钟，全程无人工干预，实现“扫码一键放款”。
德州市农商银行推广“惠德e贷”，符合为群众办实事、支农支小的宗旨，积极履行助力乡村振兴、企业发展、民生兴社的责任，服务地方经济民生又好又快发展。产品上线以来，德州农商银行已为5万客户提供便捷的信贷服务，授信金额30亿元，为群众生产生活增添了动力。
“咱农商银行的‘惠德E贷’真方便。从贷款申请到贷款成功不到3分钟，5万元资金到账。手机操作方便快捷，比网贷利率低很多。太好了！”从事酒店管理的孟高兴地说。
孟女士在宁津县柴胡店镇从事餐饮行业多年，经营稳定，效益可观。最近正值餐饮消费旺季。孟女士看中了白酒代理商推广的啤酒“预存返利”活动。薄利多销可以多赚点钱，同时也可以吸引客户，是一举两得的好事。她和家人商量后决定参加活动，但经过核算，有5万元左右的资金缺口，买饮料、拓展业务的想法被迫搁浅。就在她为资金发愁的时候，银行的“红马甲”金融服务团队来到店里进行营销宣传。交谈中，她了解到孟女士资金缺口“不大”，有贷款意向，但嫌之前接触的贷款产品繁琐，利息高，拿不定主意。客户经理向孟女士详细介绍了“汇德E贷”网贷的优势，如利率低、额度高、放款快等。孟女士被“汇德e贷”的方便快捷所吸引。在客户经理的帮助下，她当场关注了“汇德e贷”的微信微信官方账号，在线提交了贷款申请。由于孟女士的征信良好，业务稳定，很快通过手机银行贷出了5万元。
“没想到贷款这么快就放出来了，账户余额瞬间增加了5万元。有了农民的大力支持，我对经营充满信心。‘汇德e贷’真是致富路上的好帮手！”孟女士感激地说。“想客户之所想，急客户之所急，本行致力于通过信贷产品创新、服务理念优化等有利举措，有效解决客户‘融资难’、‘融资慢’、‘融资贵’三大难题。我们将继续深化‘汇德e贷’的产品创新和推广服务，期待为更多客户提供便捷的金融服务。”客户经理说。
省联社德州稽核中心指导辖内农商行优化完善“加法”，完善产品体系。持续抓管理制度，进行考核指导，优化升级，制定了汇德E贷管理办法，转发汇德E贷推广码10.8万余次，通过5次页面改版、5次版本变更，持续优化产品和服务。坚持业务流程，做“减法”，提高服务效率。坚持主动引导、科技赋能，简化流程，做好金融服务卡，建立“1+11+N”营销体系，创新“3+3+3+0”工作法(即3分钟对接客户、3分钟推荐产品、3分钟发放贷款、全流程零人工干预)，实现贷款申请、授信、放款等业务。
同样，临猗县大军土地股份专业合作社负责人宋，享受着农商行“惠德e贷”精准高效的服务。临沂大军土地股份专业合作社无花果种植基地的大棚里，无花果树排列整齐，郁郁葱葱，硕大饱满、颜色丰富的无花果挂在宽阔的绿叶间。空弥漫着淡淡的香味。果园里的果农正忙着为客商采摘、装箱、包装无花果，眼前一片丰收景象。
“我家无花果长得这么好，多亏了党员先锋这个农村商业银行的大力支持。在我最困难的时候，办理了一笔20万的“惠德E贷”，第一时间解决了我的资金问题。没有农商行，我也不会有今天的幸福。”喜获丰收的友哥开心地说。
今年是AE种植无花果的第三年，农资、人工、土地租赁、产品运输等等都需要钱。不是，货款还没收回，购买农药化肥的资金让你很为难。人家错把人错过了一段时间，错过了一年，你着急了。此时，正逢兴隆支行党员先锋开展“服务农村，送贷款上门”活动。兴隆支行党员先锋了解到你弟弟的情况后，上门服务，当即推荐了“汇德贷”这种零人工干预、纯信贷、在线办理的线上产品。不到十分钟就帮你申请了20万的贷款授信额度，通过手机银行成功发放。兴隆支行党员先锋队在给予尤阿哥资金支持的同时，还帮助他联系了农业局的技术人员深入田间地头进行技术指导，利用地膜覆盖栽培进一步提高了产量。无花果丰收期间，我帮你拿到了“聚合支付”的收款码，同时入驻了“智能e购”商城，用“线下+线上”的方式帮他联系销售网点，提供了“一揽子”的金融服务，帮助他走上了致富的快车道。
省联社德州稽核中心监督辖内农商行产品推广“倍增”，提升服务能力。将汇德E贷的营销推广与“四单”应用相结合，延伸贷款触角，引导农村商业银行依托汇德E贷平台推出“小镇爱心志愿服务贷”、手机家电分期贷款等创新信贷产品，以实现对不同客户群体的全覆盖营销，满足个性化需求。坚持对潜在风险的“划分”，加强系统管控。加强数据管理，规范基础数据的导入和核查，设置参数管理、业务审核、贷后检查等岗位，及时优化维护系统，推行“系统+人工”的贷后检查模式，运用贷后预警模型进行日常监控和及时跟进。目前已收集优化需求83条，系统优化升级52次。
孟女士和游大哥只是德州5万多客户享受“汇德e贷”便捷优惠金融服务的一个缩影，也是德州农商银行“让资金直达更快、金融支持更有力、金融服务更有温度”责任的最生动体现。
今年以来，省联社德州稽核中心指导全市农商行围绕“三农”、个体工商户、小微企业、城镇居民等金融需求，进一步创新推广贴近市场、灵活高效、能满足客户差异化需求的“汇德e贷”信贷产品。继续优化推广网贷模式，完善微信微信官方账号申请贷款功能，畅通贷款申请渠道，充分利用12条信贷服务热线、324个辖内网点和1410名客户经理的信贷服务力量，做好普惠金融服务。下沉服务重心，完善客户经理驻点办公制度，组建流动金融服务团队，推进“整村授信”，服务先行，促进民生大发展。继续降费让利，降低客户融资成本，落实支农扶小的社会责任。
下一步，省联社德州稽核中心将坚持回归本源，聚焦主业，继续发扬“宽严相济”的工作作风，坚持支农扶小的导向，以更加负责的精神、更加创新的意识、更加扎实的工作，引导德州农商行加快转型发展、提升服务质量， 不断提升其线上服务水平，加快实施“智慧+”金融服务，为地方经济发展和民生保障提供更加便捷高效的金融服务。 (知望杨梦媛)
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