菜鸟供应链金融介绍，菜鸟供应链管理公司

中小企业融资难是谁的问题？怎么解决？

企业说:“银行贷款手续让我精疲力尽。”

银行说:“问题不完全在我们！”

业内专家表示:“供应链金融应该为实体行业降低融资成本！”

菜鸟供应链金融说:“我们可以！”

近日，在2017全球智慧物流峰会上，菜鸟网络宣布携手蚂蚁金服，全面升级供应链金融产品，打造全新的供应链金融品牌。这也是继2016年9月菜鸟网络联合网商银行推出供应链金融产品后的一大举措，单笔贷款高达3000万元，从申请到放款仅需3秒。

那么，这次升级后的菜鸟供应链金融对企业来说合适吗，有哪些亮点？

“310模式”是否吊足了香精企业的胃口？

“升级后的菜鸟供应链金融将采用中小企业‘310模式’，即3分钟申请，1秒放款，0人介入。”蚂蚁金服副总裁、网商银行副行长金小龙透露，这是典型的“大数据+供应链金融”结合的“化学反应”。

(蚂蚁金服副总裁、网商银行副行长金小龙)

消费品也可以融资。

众所周知，相比大宗商品的易估价、易储存、易变现，消费品更难估价。所以能给消费品融资的企业很少。

"我们相信，从洗好的纸制品到新鲜的冷冻肉，一切都可以融资."金小龙认为。

为什么一个菜鸟就能做到？这主要基于三个原因:第一，在阿里体系生态下，消费品也可以作为融资的信用支持。通过阿里生态，我们可以对当前的实时销售情况、未来的销售规模、行业价格做出非常好的预测。第二，菜鸟物流系统不仅有智能仓储系统，还有智能物流数据整合系统。三是网商银行所具备的大数据分析应用能力。

(菜鸟网络副总裁苗实、网商银行行长黄浩)

抵押品也可以出售。

以往传统机构的供应链融资分为三个阶段，一是采购阶段的预付融资，二是库存阶段的存货融资，三是应收账款融资。

但往往从存货融资转变为应收账款融资时，会经历一个断裂，即收付。因为销售主体变了，这个环节很难做到资金闭环。

“针对这个破局，我们和菜鸟共同打造的大数据下的供应链金融，最终可以实现一票到底，也就是说客户从采购阶段的预付融资到应收账款融资的全流程都可以获得一票。经销商唯一感觉到变化的是，随着他销售过程的推移，当他从预付款变成存货，从存货变成应收账款的时候，金额在增加，但是已经产生的贷款无论是面值还是利率都没有变化，这会让我们客户的体验更好，让他可以在更长的时间内前后拉动。”金小龙分析道。

服务范围面向社会。

据了解，菜鸟的供应链金融平台是一个开放平台。首先是合作的开放，即将供应链的核心能力开放给更多的金融机构，让金融机构更好地服务于供应链生态中的中小企业；二是服务的开放，即平台不仅要服务阿里经济体，还要开放服务于全社会的中小企业。

据悉，凭借一键支付、借还贷、日结息等优势，最低年化利率仅为8.5%。菜鸟供应链金融平台正式上线以来，短短8个月已累计放款近30亿。

中小企业在融资路上经历了什么？

目前，我国中小企业的数量已经达到7000多万，大量的中小企业和民营企业支撑着我国的就业问题，占就业总量的50%以上甚至更高。从2015年中国资本市场融资来看，大企业融资达到75万亿，资金成本只有6.8%。中小企业融资24亿元，但融资成本达到15%。因此，解决中小企业融资问题关系到整个国民经济的健康发展、就业等社会问题。

在2017全球智慧物流峰会上，不少企业对融资难大吐苦水。

？1银行手续太折磨人！

苏泊尔电器营销中心电商部总监陈说:“我被银行贷款手续折磨得够呛，所以采用了菜鸟供应链金融。”

“如果每个创业者都写一部创业史，我相信‘资金困难’一定会占据大半篇幅。没钱创业怎么办？没有钱去融资和借贷，但是借钱有多难，天知道我们经历了什么。”陈对进一步说道。

(苏泊尔电器营销中心电子商务部总监陈)

传统融资手续太复杂！周期太长了！一个贷款申请，不知道要跑多少次，跑多少个窗口，盖多少个公章。不夸张的说，证明“你妈是你妈”需要无数次。另外，通常一个流程可能要经过十几二十道程序，无数人签字，无数章盖章。最后，有些企业甚至认为还不如借高利贷，但是高利贷的成本之高让企业难以承受。总之那种滋味，没创业过的人体会不到。

“现在正是有了菜鸟供应链金融这样的金融产品，我们才能体会到什么是融资的快乐！”陈举例说，它给我们的感觉是快速、简单和灵活。不像银行要提供很多手续和东西来担保，第二就是把我们的货放在菜鸟仓库就行了。这样就把货物的仓储和监管融为一体，进而提供快速便捷的供应链金融服务。

2来来回回七八次，贷款都没批下来！

“我们可能比苏泊尔更苦。我们是轻资产公司。不像苏泊尔，起码有工厂。我们这种平台型的小企业，贷款就更难了。银行已经批了七八次贷款了。”齐乐网财务总监姜黎黎说。

“我们主要从事运营行业。除了经营一些产品，我们还会经销一些产品。我们需要先储备这一块。目前我们合作的品牌已经达到七八十家。运营公司很难吃他的货，有巨大的资金需求。”

另外，像齐乐网络这样的公司一般被称为“轻资产”公司，没有房子，租用办公室，租用仓库。如果你想从银行贷款，你必须有抵押品。显然，齐乐网络没有，所以你只能采取股东担保。但对于股东来说，他可能也在创业过程中，拿不出多少钱做担保。所以，想从银行贷款的机会微乎其微。“曾经，我们也和一家银行沟通过。刚开始对方还很感兴趣，但是来来回回七八次，银行和担保公司都来过，但是至今没有得到银行的批准。”姜黎黎说。

另外，除了上述问题，还有企业提出，像“双十一”这种资金需求很大的时候，银行不能给予资金支持。

面对吐槽，银行也很无奈！

1银行的逻辑与新业态不同。

江苏银行总行国际业务部总经理魏婷说:“其实这也不能全怪银行，因为银行的逻辑和新业态不一样，授信受到成本和风险控制的制约。”

众所周知，银行管理是保守的。举一个很典型的例子，对于投资来说，你可以投资10家企业，只有两三家成功了，但是你还是活的很好，但是作为银行来说就不一样了，因为银行只能收利息，因为没有规定银行可以和大家分享收益。如果这样做，社会可能会发生颠覆性的变化。

更直观地说，作为银行，银行应该比较谁能活得更久。一般来说，百年基业是对银行的要求。严格来说，银行不能倒闭。当然，这有点绝对，但却是事实。银行是商业机构，它的钱从哪里来？它来自于人民，所以银行不能倒闭，所以银行经营要稳健。而这也是为什么我们宁愿被吐槽也不愿成为一个更保守的单位。

问题不完全在银行。

“中小企业融资难是世界性难题，问题不完全在银行。”招商银行总经理赵旭表示，之所以这样做，主要基于四个方面的原因。

首先，中小企业融资难不是中国的特色，而是一个世界性的问题。美国存在中小企业融资困难。其次，为什么我国中小企业融资难这么厉害？我认为中小企业融资难的本质原因在于产权不清或者说产权问题没有解决。第三，风险问题。这里的风险包括信用风险、操作风险和道德风险。但是，传统商业银行确实需要学习新的风险控制技术。目前银行业的风控手段还是比较传统，没有与时俱进。第四，银行的经营是不经济的，投入产出一定是不经济的，所以银行人员的投入无法支撑产出。因此，我们的成本可能会更高。

网商银行不是银行？

“信息大数据可以帮我们给中小电商授信，可以贷200元。”网商银行风险管理部总监尤权说。

1从200元金额开始。

网商银行为什么能这么说？网商银行不是银行吗？

“我们肯定是银行，但我们也是网上银行。我们没有任何线下网点。每一笔生意，比如消费金融的花钱，供应链金融的借钱，都是在线上完成的。另外，如果加上风控和业务，每个业务平均只有几十个人，但我们做的是上亿的金融业务。”羽泉说。

从上面的数据来看，我们无疑是阿里系的一员。我们从阿里金融起家，做的第一件事就是为淘宝和天猫电商提供授信。我们有他们销售的真实数据，积累了很多历史数据，所以对于淘宝商家来说是第一位的。有些小企业甚至一个月在网上卖几百块钱的东西，有时候一个月只借200块钱，借十几笔。这是我们成功的开始。

4供应链金融惠及中小企业。

去年，菜鸟和网商银行开始在供应链金融上发力，让很多线上小企业能够消费金融。

“单个突破的话，做信贷是很难的，但是上游环节中小企业授信的核心突破点是供应链金融。这样才能接触到更多的全链路的商家和服务商。”羽泉认为，供应链金融的核心点不是孤立地平衡参与者的信用。另外，按照传统银行的授信，如果他只能从银行拿到100万的贷款，但是按照菜鸟供应链金融，可能会给他3000万的授信额度。