2015年以来，现金贷作为消费金融的重要分支，在国内开始强势崛起。2016年，现金贷行业迅速崛起，发展极其迅猛，盈利能力极强。只用了两年左右就在全国范围内疯狂燃烧。
起源于国外，在国内迅速发展的现金贷，不到一年时间，从6000亿发展到1万亿。资料显示，仅P2P领域就有超过30家平台推出了相关产品。现金贷作为消费金融的一个分支，有着当年P2P行业野蛮生长的姿态。
9月以来，5家互金公司登录美国资本市场，通过招股书看到了消费金融的一个关键点，即现金贷正在成为这些平台的利润支柱。
10美分利润，8美分现金贷款
据第三方监测机构盈灿咨询测算，不到一年时间，现金贷市场规模已突破6000亿，甚至大概率达到1万亿。当然，与此同时，各种经营主体和资本蜂拥而至。电商网站、互联网小贷、P2P、持牌消费金融机构、消费分期平台、贷款导流平台、上市公司、第三方支付公司、专门做这个细分领域的创业公司都推出了相关的贷款品类，热钱流入。
在现金贷业务支持下，新金融公司趣店成功上市后业绩飙升，引发市场讨论和关注。除了趣店之外，今年即将登陆美股的信而富和已经成功上市的宜人贷都是以现金贷为主的新型金融公司。
现金贷正在成为互联网公司盈利的主力。比如互联网金融第一实惠贷，本月股价多次站上50美元关口，最新市值达到31.64亿美元。
宜人贷:2017年8月1日，宜人贷(纽交所代码:YRD)发布了截至6月30日的2017财年第二季度财报。报告显示，宜人贷第二财季净营收为11.831亿元人民币(1.745亿美元)，较2016年同期增长61%；净利润为2.691亿元人民币(3970万美元)，较2016年同期增长3%。
忠富:交易及服务费毛收入达2450万美元，同比增长59%，环比增长46%。现金消费贷款的总收入为1320万美元，同比增长64.2%，环比增长97%。新富第二季度净收入为1520万美元(不含客户激励810万美元)，比去年同期的1390万美元(不含客户激励60万美元)增长9%，比上一季度的1050万美元(不含客户激励530万美元)增长45%。
与此同时，国内互联网金融公司的上市热潮也已经开始，包括趣店、拍拍贷、信贷都将在近期登陆美国资本市场。在业务蒸蒸日上的同时，现金贷越来越受到资本市场的青睐。继趣店集团正式上市后，拍拍贷的IPO招股书也于不久前公布。
招股书显示，拍拍贷2015年亏损达7214万元，但2016年盈利5.01亿元。今年上半年，拍拍贷总营收约17.33亿元，净利润达10.49亿元，利润率超过60%。
现金贷产品在拍拍贷业绩快速提升的过程中发挥了重要作用。2016年，拍拍贷推出了小额、短期的移动现金贷产品“曹操贷”，成为拍拍贷吸引资金的利器。
一波未平一波又起，现金贷成为其财报的幕后功臣。菜菜、拉卡拉、融360等公司也多次传出赴美上市的传闻，为新一轮资本市场竞争做准备。
大肆宣传以避免它
正在发生的一件事是，上半年一度颇为高调的现金贷业务宣传攻势几乎戛然而止，很多平台都主动回避宣传。
一家曾经在网络直播剧里打广告的互联网公司，断然否认自己是“现金贷”公司。据悉，该公司套用欧美发薪日贷款(不超过30天的极小额、极短期贷款)的特点，称其很多产品的期限超过30天，金额远高于几千元，因此不属于现金贷。然而，在第三方监测机构网贷之家发布的报告中，这个否认自己有现金贷业务的平台赫然位列安卓市场100强现金贷app。
为什么会有这么大的变化？想到知情人透露的“这个词现在很敏感，谁都很难多说”，希望“最好不要提我们公司有这个业务”。
监管火热的背后，加码来了。
原来，现金贷业务支撑的业绩在新金融公司美股成功上市后飙升，引发市场讨论和关注。百万大军，浩浩荡荡，这个行业正以这种线下疯狂展的方式在三四线城市猛烈增长。现金贷企业团队之所以这么火这么肥，是因为他们在做高利贷生意。
昨天有媒体爆料，趣店产品实际利率高达42.6%。这个利率的真实性在消费金融中不得而知，网上关于趣店真实利率的报道频繁出现在各大门户网站。的确，畸高的借款利率一直是现金贷受到质疑的主要原因。曾有报道称，目前市面上的现金贷平台平均综合利率早已超过法定上限36%，最高接近160%。
一边是现金贷企业大赚特赚，一边是高利率和大量坏账乱象丛生，让我们仿佛看到了几年前中国P2P野蛮生长不受监管的阶段。
现金贷，各种新兴的互联网金融业态，目前处于监管空白色地带。其产品的特性也决定了这个行业的进入门槛并不高。再加上行业先行者良好的发展势头和投资人的吹捧，竞争对手必然会迅速加入，加剧竞争，就像当初的P2P一样。
表面繁荣的背后，也隐藏着利率畸高、风险控制缺失、信息披露缺失、监管缺失等风险。这种行业乱象，倒逼国家政策的监管。
2017年4月，银监会发布的《银行业风险防控指导意见》首次提出“清理整顿‘现金贷’业务活动”。还特别要求点对点借贷信息中介机构依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈和虚假宣传。并要求相关机构严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的相关规定，不得违规高息放贷或暴力催收贷款。
4月18日，上海互联网金融协会向会员单位下发了《现金贷产品统计表》，对会员单位的现金贷业务进行摸底调查。
4月18日，北京银监局和金融局联合发布“现金贷”排查方案，拟先排查后整改。目前，调查方案中已确定70余家机构从事现金贷业务，整改尚无明确时间表。
4月19日，广州互联网金融协会正式下发通知，要求会员单位进行一次现金贷清查，并于2017年4月24日前上报协会。
4月20日，深圳市互联网金融协会向各互联网金融平台发出《关于定期报送现金贷业务报表的通知》，要求各平台自查自纠，每月30日前按月报送现金贷业务。
多重信号可能预示着现金贷强监管时代即将到来。
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