2018年1月3日，网贷田燕对包商银行直销银行进行评估。包商银行直销银行于2014年6月上线，APP名为有氧金融。目前拥有氧气宝、月月盈、双月盈、齐鲁金泉2号、氧气贷五大系列产品，为客户提供投资理财等互联网金融服务，便捷生活。包商银行直销银行大部分理财产品参与门槛低，对普通工薪族友好，界面分类简单明了。但是APP登录后经常闪退，用户体验差。
包商银行直销银行APP推出的理财产品种类和数量相对较少，其中银行理财产品数量为零，理财功能不强。此次评估的承办银行直销银行收益率在3.06%-4.72%之间，与其他银行产品相比，竞争力一般。通过对签约银行直销银行的多角度分析，网贷天眼给出的综合评分为64.5，具体评分规则如下:
一.投资过程
注册:输入手机号→输入短信验证码→设置登录密码→注册成功。
实名认证:上传身份证照片正反面→实名认证成功。
绑卡开户:输入银行卡号→输入手机号→输入短信验证码→设置交易密码→开户成功。
第二，直销银行产品
进入包商银行直销银行APP页面可以看到产品的详细分类。目前，有氧理财APP的理财产品主要分为氧气宝、月月盈、双月盈、齐鲁金泉2号四大系列。
投资和财务管理:
根据上表中有氧理财APP整理的投资理财产品明细清单，可以看出包商银行的直销银行理财产品以基金为主，产品种类和数量都不够丰富。齐鲁金泉2号该产品目前暂停申购。其理财产品大多参与门槛低，适合普通工薪族。有氧理财产品收益率在3.06%-4.72%之间，用户可以根据自己的风险偏好和期限进行灵活投资。缺点是有氧理财APP不提供生活服务功能，功能完整性有待提高。
包商银行的直销银行产品除了上表所列的四个系列外，还提供贷款服务。有氧理财APP的贷款服务可以分为两类。一款是包商银行提供的氧气乐贷款产品，无抵押无担保，最高贷款20万，贷款用途为个人日常消费。
另一个是第三方贷款产品——la carra易分期。该产品由广州拉卡拉网络小额贷款有限公司提供，用户选择该产品最高可贷30万元，全程在线申请，放款快。
这两个贷款产品的区别在于:乐施会贷款是包商银行直销银行推出的贷款产品，Lacarra易分期是第三方贷款产品，只在有氧理财APP端销售。相比较而言，Lacarra易分期比乐施会贷款风险更大，选择Lacarra易分期，风险自担。
此外，用户登录后，有氧理财APP页面下方有四个轮播形式的活动，一方面好玩有趣，另一方面也增强了与用户的互动。
第三，信息披露
承办银行直销银行在产品信息披露方面做得很好，对产品介绍、收益及计算、转入转出规则、风险特征等都有明显提示。
四、操作体验
优势:
1.APP界面简洁明了，操作简单易用。
2.提供两种贷款业务，为用户提供了方便。
3.大部分理财产品的参与门槛较低。
缺点:
1.APP的功能比较单一，缺乏常见的生活服务功能。
2.APP端操作体验差，登录后经常出现闪退。
3.APP端的理财产品种类和数量相对较少。
动词 （verb的缩写）摘要
整体来看，包商银行直销银行APP界面简洁明了，操作简单，容易上手。在投资理财方面，大部分理财产品参与门槛较低，对普通工薪族比较友好。缺点是APP功能单一，没有提供常用的生活服务功能。APP操作体验差，登录后经常出现闪退。
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