导语:第二代支付系统(大、小)是中国人民银行根据我国支付结算的需要，运用现代计算机技术和通信网络，自主开发建设的应用系统，能够高效、安全地处理银行在异地、同城办理的各种支付业务，以及货币市场资金结算和资金交收中的交易。它是银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能的重要核心支撑系统，与人民群众的日常生活密切相关。
1中国支付清算系统架构
目前，我国已经建立了以人民银行大小支付系统为核心，银行业金融机构为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务机构为补充的支付清算体系。支付清算系统有机衔接，功能互补，有利于加快社会资金周转，提高支付清算效率。
大型支付系统(HVPS)
大额实时支付系统是中国人民银行运营的中国现代支付系统的主要应用系统之一，于2005年6月底在中国建成。系统实时逐笔发送支付指令，全额清算资金，只办理信用支付业务。主要为银行业金融机构、企事业单位和金融市场提供支付清算服务，成为银行业金融机构跨行支付的主渠道和连接银行业金融机构支付清算渠道的枢纽。
大额支付系统的授信业务由发起行发起，通过CCPC发送到NPC(对于在某一点通过NPC接入的参与者，支付业务和支付信息的发送或接收不经过CCPC)，NPC提交给SAPS自行清算，然后实时转发给受理行。信贷业务的基本处理流程如下图所示:
通过清算行发起进入CCPC的信贷业务。
CCPC实时将信贷业务转发给NPC。
NPC将信贷业务实时提交给SAPS进行资金结算。
SAPS将清算结果实时转发给NPC。
NPC将清算成功的信贷业务实时转发给受理行访问的CCPC。
CCPC将大额支付业务转发给收款清算银行。
小额支付系统(BEPS)
小额批量支付系统是中国人民银行运营的中国现代支付系统的又一重要应用系统，于2006年6月底在中国建成。系统批量发送支付指令，净额结算资金，可办理借贷支付业务，支持多种支付工具的使用。主要为社会提供低成本、大额度的支付清算服务，满足大众日常消费支付需求。
小额支付系统的基本业务类型可分为三类:信贷业务、借记业务和信息业务。其中，信贷业务分为普通信贷业务、定期信贷业务(工资、养老金等。)和实时信贷业务；借记业务分为普通借记业务、定期借记业务(水、电、气、有线电视等公用事业)和实时贷记业务。小型企业的基本流程图:
支付清算行发起支付报文指令接入CCPC，并接收CCPC返回的处理回执。
CCPC将支付信息实时传送给NPC。
净额结算后，NPC将其转移到托收和清算银行访问的CCPC。在设定的清算时间提交SAPS清算并接收清算结果。
收单行收到CCPC支付报文、轧差清算信息后，进行账务处理。
2第二代支付系统对接
第二代支付系统的参与者通过城市金融网和IBM websphere MQ与中国人民银行连接。参与者发送给中国人民银行的消息和中国人民银行发送的消息都是先发送给MQ，再从MQ读取。
应用对接主要指内嵌系统与PMTS-MBFE的对接，当前版本提供两种对接方式。上行链路是指从在线系统到PMTS的传输；；下行链路是指从PMTS到在线系统的传输。
队列到队列模式
在线系统通过中间件与PMTS-MBFE中间件接口，简称Q2Q模式。以MQ中间件为例，如图所示:
排队到应用程序模式
在线系统直接在PMTS MBFE部署应用程序。内嵌系统应用直接将消息放入PMTS-MBFE的本地队列，并从PMTS-MBFE的指定队列中获取消息。简称Q2A模式。如图所示:
作者:李俊勇，现就职于点融技术部FinCore团队，主要从事东亚银行和富邦华谊银行内部银行系统的研发工作。
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