案例背景和挑战
随着微信的广泛普及，越来越多的客户融入到“微”时代。2013年11月29日，吉林省农村信用社微信银行正式开通，实现了账户查询、积分查询、转账通知等功能。随着微信银行业务的不断发展，为了更好地服务客户，我行于2015年12月提出了建设微信贷款申请项目的申请，主要解决以下问题:
一是解决贷款信息不对称问题，通过微信平台收集客户的贷款申请需求，系统将对数据进行集中处理和分析，合理分配信贷需求和资源；
二是实现线上线下的有机结合，线上申请流程和线下审批流程既能提升客户体验，又能让风险可控；
三是缓解部分贷款品种时间窗口相对集中的问题(如农村小额贷款等。，可以通过微信申请贷款并回电预约面试时间和地点，缓解信贷窗口压力，节省客户窗口排队时间)；
四是提升品牌形象和客户体验(客户在微信上提交贷款申请后，专业信贷员会在30分钟内进行电话回访)。
第五，提高竞争力。目前，随着网络金融的发展，网络借贷业务形成了新的融资业态，P2P借贷网站种类繁多。微信贷款申请也应运而生。经过持续改进，客户贷款体验得到改善，提高了我行贷款业务的竞争力。
实施时间
(1)2016年8月11日至2016年9月2日，需求分析阶段主要确定系统的业务需求，确立软件规模和边界条件，发布软件规格；
(2)2016年9月2日至2016年10月18日，设计开发阶段，确定功能设计和结构设计方案，根据需求进行文档分析，设计制作低收入产品样机，完成系统开发；
(3)2016年10月18日至2016年12月5日测试阶段，主要进行集成、功能和性能测试，上述测试完成后，进行用户验收测试；
(4)2016年12月5日至2016年12月15日，上线阶段，基于开发基地实际运行环境，进行系统实际运行，及时分析和改进运行结果，进行软件并行测试和验收；
(5)2016年12月15日至2017年6月1日系统培训和试运行期间，培训各级人员，对各试点单位进行系统部署和实施，并进行相关安全监控；
(六)自2017年6月1日起，系统在推广阶段进行了完善和优化。
应用技术/实施过程
微信贷款申请项目包括五个动态模块和三个外围子系统。五大动态模块分别是:消息代理、自然语言处理引擎、业务处理、对外服务通信和个性化信息模块，相互独立，支持热部署，可以实现“即插即用”和“删除或无”。其中包括:
消息代理模块负责接收客户端(微信平台)发送的消息，并将结果返回给客户端，主要功能是将系统与自然语言引擎层解耦；自然语言处理引擎由各种引擎组成，负责处理客户端发送的文本或语音信息，将文本或语音信息转换成系统可以识别的指令，然后由业务分发子模块调用相应的业务模块；
个性化详细信息模块包括短时记忆、长时记忆和智能推荐。其中，记忆的主要作用体现在两个方面。一方面是消除用户的歧义输入，更准确地定位用户意图；另一方面，增加亲和力。短时记忆主要记录最近的用户对话，访问过的交易等等。长时记忆主要记录用户的个人信息，如姓名、居住地址、账户信息、个人喜好，甚至用户的经常活动、用户关注的信息等等。智能推荐根据系统记录的用户行为，主动推送用户可能关注的线内服务信息或营销信息。这三个子系统是:指令处理子系统、活动营销子系统和知识库维护子系统。
这个项目的应用程序架构如图1所示。
图1微信贷款申请项目的应用架构
微信贷款申请系统完全基于PowerEngine平台开发。PowerEngine采用N层设计，多通道接入层是系统的主要设计特色和核心设计理念。通过连接适配器的分离，系统提供多种访问模式，典型的系统运行过程分为两种:Web访问、TCP/MQ访问(同时支持UDP、EJB等模式)。微信贷款申请系统的技术架构如图2所示。
图2微信贷款申请系统的技术架构
(1)网络访问。Web通道主要是指通过Internet或Intranet，使用Web浏览器(如IE)访问系统的方式。主要方式是银行信贷员和管理员通过IE浏览器直接访问微信贷款申请系统。在这种模式下，需要使用的系统模块——>，主要包括:适配器层——>；责任链层->；业务逻辑层->；公共服务层(包括数据库服务、安全系统、消息处理、通信层等。).有关PowerEngine MVC结构的详细信息，请参见图3。
图3 PowerEngine MVC结构
1.客户端浏览器向服务器发起请求；
2.前端控制器DispatcherServlet负责处理请求，查询一个或多个HandlerMapping，HandlerMapping将URL映射到控制器CoreController；
3.DispatcherServlet将请求调度给CoreController，CoreController根据相应的事务流程处理请求。PowerEngine MVC和事务处理连接在CoreController部分；
4.完成业务逻辑后，CoreController向DispatcherServlet返回带有视图对象逻辑名的ModelAndView；
5.DispatcherServlet使用ViewResolver查找用于呈现响应的视图对象视图；
6.DispatcherServlet将请求分派给视图对象视图，视图对象视图负责呈现并向客户返回响应。
(2) TCP/MQ访问。从狭义上来说，微信贷款申请系统只是一个相当于呼叫中心和柜员系统的渠道系统，同时微信贷款申请系统可以扩展为一个多渠道的服务平台系统，统一处理来自柜台、呼叫中心和自助终端的请求。
对于来自非Web(HTTP/HTTPS)渠道的请求，微信贷款申请系统使用与Web渠道相同的申请模块，即适配器层>:责任链层->；业务逻辑层->；公共服务层(包括数据库服务、安全系统、消息处理、通信层等。).参见图4，了解TCP/MQ服务器处理的细节。
图4 TCP/MQ服务器的处理时序图
1.Tcp/MQ服务器启动后，内部建立的ServerSocket和MQ listenServer会监听指定的端口，其accept/listen()方法是一种阻塞方法。如果队列中没有连接请求，accept/listen()方法将等待，直到收到连接请求或MQ请求消息。
2.一旦有连接请求或MQ请求消息，ServerSocket和MQ listenServer的accept/listion()方法会根据配置中配置的handlerMapping寻找对应的处理程序，从线程池中取出一个线程，将请求处理交给这个线程；
3.线程将调用处理程序接口实现类的handle()方法。handle()方法通过解析消息将数据转换为与通道无关的上下文，然后将请求分派给CoreController，core controller将根据相应的事务流程处理请求。
应用效果
微信贷款申请项目投产后，于6月中旬正式推广，主要实现如下:一是客户从微信发起贷款申请；二是微信贷款申请线索的管理；三是微信贷款申请线索分布；四是微信贷款申请线索的处理；第五，微信贷款申请报告的功能；第六，系统管理；七是客服监管功能。系统建设保持了良好的扩展性，便于后期根据用户的特殊需求进行平台自身的渠道拓展。
截至2017年9月底，开通微信银行申请贷款功能的信用社共有36家，微信贷款申请总量5007笔，其中驳回4159笔，初审417笔，受理210笔，贷款总额约860万元，客户满意率99.96%。
单元介绍
吉林省农村信用合作联社成立于2004年5月20日。经省政府授权，对吉林省农村信用社履行“服务、指导、协调和行业管理”职能，依法接受中国银行业监督管理委员会及相关部门的监督管理。目前，辖有38家农村商业银行和14家农村信用社，1835个服务网点。是全省网点最多、服务范围最广、支农力度最大的地方金融机构。
吉林省农村信用社联合社始终坚持“农民致富的银行、微型企业成长的银行、居民发展的银行”的市场定位，不断完善服务体系，创新产品品类，形成了覆盖全省农村金融需求的产品服务体系；始终坚持“社会组织改为商业银行”的战略目标，坚持股份制改革方向，经营规模快速增长，支农力度显著增强，成为农民致富的“助推器”。吉林省农村信用社联合社自成立以来，一直在改革中不断发展，在曲折中前进。特别是近年来，在省委、省政府的坚强领导下，吉林省农村信用社紧跟全省总体战略发展，市场理念不断更新，业务规模不断壮大，连续多年位居全省第一。
站在新的历史起点上，吉林省农村信用社联合社将在省委、省政府的正确领导下，解放思想，实事求是，不忘初心，求真务实，继续发挥农村金融在县域发展中的主力军作用，做好“三农”金融服务工作，努力推进城乡统筹和吉林全面振兴，不辱党和人民赋予的责任和使命。
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