芷江侗族自治县，位于湖南省西部，因屈原“园中有芷，兰中有李”而得名。舞水河蜿蜒过境，沿河行驶十多分钟，就到了本报记者采访的目的地之一——芷江农商银行支持的当地企业之一志敏丰农牧实业有限公司。
走进该公司的枝江鸭养殖基地，记者看到一排排规格相同的养殖棚，养殖的枝江鸭按照大小摆放在里面。得益于公司采用的“益生菌”畜禽粪便处理的生物技术，养殖基地没有太多异味，也没有蚊蝇飞舞。
“一开始公司环保技术不行，影响了小鸭的成活率。公司一度濒临破产。”公司负责人张少华告诉记者，“得益于枝江农商银行的大力支持，公司近年来发展迅速。”目前，公司在枝江农商银行贷款余额已达600万元，构建了养殖、孵化、深加工、蔬菜种植“一站式”经营模式，形成了集种植、养殖、加工于一体的生态循环产业链。
支持志明丰公司发展，是枝江农商银行服务三农的一个缩影。为满足各类经营主体和农户的金融需求，该行整合信贷资源，积极开发信贷产品，支持农业产业化、农村基础设施建设、农村消费等领域发展，走出了一条独具特色的农村金融发展之路。
支持家庭农场的发展
“如果没有小额贷款，我怎么敢有这么好的家庭农场？是农商银行的支持和帮助，让我从一个打工仔变成了今天的职业农民。”说起枝江农商银行，新店坪镇水上村农民黄旭勇感激之情溢于言表。
黄旭勇在外打拼多年，2008年回到家乡从事乌骨鸡养殖。由于前期规模较小，经营效率并不理想。枝江农商银行新店坪支行工作人员了解情况后，鼓励他扩大养殖规模，向他详细讲解了银行免抵押小额贷款的优惠政策，一起商量产业发展规划，并给予他10万元的小额信贷支持。
如今，黄旭勇已经注册成立了欣欣向荣的家庭农场，拥有三个集约化养鸡场，存栏2000多只。青壳鸡蛋年产量超过20万枚，销售收入超过20万元。黄旭勇的山鸡变成“金凤凰”的故事也成了当地的奇闻。
为加快培育新型农业经营主体，枝江农商银行组织开展了“春风行动”、“万人进村创业”、“访客户、问需求、优服务”等信贷走访活动。在做好调查和信用评级的基础上，安排专项资金，设立信贷柜台，提供优惠贷款利率，创新服务方式。家庭农户贷款时，只需以农地承包权、农房产权等三项农权作为贷款担保，即可获得贷款，并享受减免担保费、减免担保费等优惠政策。获得“市级家庭农场示范点”的家庭农场，在申请贷款时也可免交担保费。
通过不断完善扶持家庭农场的配套措施，加大扶持力度，一批产业基础扎实、经营规模大、质量安全优、品牌效率高、服务设施齐全、带动能力强、社会效果好、产权清晰的家庭农场脱颖而出。截至目前，全县建立的家庭农场总数已达20多家，其中大部分以养殖、旅游、休闲为主。初步形成了杨公苗片山地开发、堰桥片养殖、木叶溪农家乐、城郊无公害蔬菜，发放各类贷款5000多万元，充分发挥了“小信贷”的平台作用，有效助推了家庭农场的“大发展”。
推进精准扶贫工作
“有了小额信贷的支持，我今年增收脱贫没有问题。”在碧涌镇少田村，枝江农商银行碧涌支行信贷员耐心讲解扶贫小额信贷政策后，贫困户杨雪锦信心满满。
据悉，枝江农商银行根据贫困户情况，开发了额度5万元(含)以下、期限3年的扶贫小额贷款产品。目前，该行已向4731户贫困户发放贷款1.4亿元，促进了产业发展，激发了贫困户发展生产、增收脱贫的内生动力，有力推动了精准帮扶措施的落实。
如今，小额信贷就像一缕阳光，照耀在贫困户增收脱贫的道路上。据统计，今年以来，枝江农商银行已发放各类贷款4.4亿元，其中涉农贷款3.5亿元，小额信贷扶贫贷款1368万元。
为确保金融扶贫信贷定向处置精准到位，枝江农商银行组织人员开展“访企入户”、春耕备耕、支农等专项调查，广泛开展农户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化企业访谈和信用评级活动，对贫困农户逐一进行摸底调查和信用评级，实现“一户一档”，并按“阳光贷款”流程公示评级结果。
枝江农商银行实行“两免一优”扶贫贷款。贫困农户可凭身份证和贷款证明按授信额度申请贷款，无需抵押担保，全部执行同期同档次基准利率，降低利息支出成本。截至目前，该行已对15700户建档立卡贫困农户进行了评级，对14100户贫困农户进行了授信，累计授信59228万元，授信率90%。
枝江农商银行积极推进社会信用体系建设，大力开展信用镇、信用村、信用用户评选。目前，全县共有17个信用乡镇、187个信用村组、43193个信用用户，覆盖72个贫困村、5214户贫困户。最低利率(基准利率)、最高金额(10万元)、最长期限(5年)适用于被选定为信用差的用户。
助力普惠金融发展。
近年来，枝江农商银行充分发挥农村普惠金融主力军作用，不断延伸金融服务触角，积极提升服务水平，确保客户在最短距离、最短时间内享受到最便捷的金融服务，打造了扎实而“接地气”的普惠金融服务。
针对农户金融知识贫乏、金融信息来源缺乏的实际，枝江农商银行主动组织工作人员深入农村，开展金融知识宣传普及，帮助贫困农户了解和掌握各类金融知识，帮助贫困群众增强利用金融促进发展的意识，做好打假、防骗、信用建设和新业务推广工作。
针对农村金融服务网点少、能力弱的实际，枝江农商银行积极参与贫困村金融扶贫服务站建设。截至2017年底，该行已挂牌58个村，配备电脑、办公椅等设施，建立各类服务账户，服务农户4000余户。该行合理配置122台提款机、POS机助农，安装24台ATM24、8台查询机，实现了贫困村金融服务全覆盖，打通了农村金融服务“最后一公里”。
“创新思路找市场，创新产品找客户，创新服务找收入，让符合贷款条件的农民不再为难，让农民充分享受普惠金融服务。”枝江农村商业银行董事长黄双林·史茹说。截至今年上半年，该行存款余额达45.2亿元，占全县市场份额的40.9%；各项贷款余额18.8亿元，占县域金融机构贷款总额的44.4%。
本文来自金融时报-中国财经新闻网。
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