金融扶贫实施方案2020，金融行业扶贫

河南日报客户端记者陈晖

5月15日，站在芳香四溢的蒿草地里，洛宁县赵村镇张营村贫困户张感受到了丰收的喜悦。他怎么也想不到，洛宁农商银行不仅主动拿了房贷，今年2月还没到期，就知道他缺钱，不但不催，还为他续贷。

张申请了4万元的扶贫小额贷款，不仅免抵押、免担保，而且还有财政补贴。如今，全省已有116万贫困户享受到了张这样的扶贫小额信贷。

自2016年脱贫攻坚战启动以来，金融成为精准扶贫的助推器。曾经被视为世界性难题的贫困户贷款如何解决？今年金融扶贫有哪些新动作？记者多方走访，为您一探究竟。

在平顶山正安生态农业科技有限公司的大棚里，农信社的工作人员和农业专家一起进行贷后回访和技术指导，帮助当地群众脱贫致富。

贷款难

让农民想贷款，银行敢贷款。

来自省扶贫办的数据显示，截至4月底，我省累计投入扶贫小额信贷532.47亿元，居全国第三，支持116万贫困户增收脱贫，逾期率仅为0.13%。

“扶贫小额信贷是为贫困户量身定制的金融产品，是贫困户发展产业、精准脱贫的重要支撑。”省扶贫办发展指导处副处长米勇说，成效显著得益于“卢氏模式”的创新推广。

扶贫贷款风险大，成本高，收益低。一开始，金融机构普遍感到畏难情绪。农民担心产业不好，风险大，也怕贷款。

为推动信贷政策落实，2017年，我省启动了以“金融服务体系、信用评价体系、风险防控体系、产业支撑体系”为主要内容的卢氏县金融扶贫试验区建设，并于同年7月向全省推广。

米勇说，这种模式实现了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”，极大地调动了基层政府、金融机构和贫困户的积极性，特别是贫困户的贷后风险由政府、银行、担保、保险共同承担，极大地打消了银行的顾虑。各地扶贫特色产业的培育壮大，也为贫困户带来了融入产业链的绝佳机遇，激发了脱贫致富的内生动力，实现了从过去的输血到真正造血的转变。

去年8月，我省出台新政策。每带动一个贫困企业的贫困户，可给予精准扶贫企业贷款10万元，贷款利率不高于基准利率。鼓励有资金支持的贫困企业通过统一种子供应、技术指导、产品底价回收、吸纳就业等方式，将贫困户纳入现代产业体系，建立稳定的利益联结机制，确保贫困户有长期稳定的收入来源。

农村信用社扶贫贷款占全省银行业金融机构的80%以上，是我省金融扶贫的主力军。2016年以来，全省53个贫困县农村信用社(农商行)各项贷款余额年均增速超过16%。

从整体效果看，扶贫小额信贷和精准扶贫企业贷款的创新，以及“卢氏模式”的推广应用，使贫困户和贫困企业“贷得上、用得好”，提高了扶贫帮扶质量，确保扶贫贷款“可收回、可持续”，形成了“敢贷、能贷、愿贷”的良性放贷机制。

正在建设中的卢氏县乡村振兴与金融扶贫大数据中心主楼沐浴着金色的光辉。

聚焦“广覆盖”

从“优待”到“普惠”

从实践来看，随着金融扶贫的深入发展，大部分有资金需求、有条件的贫困户都获得了贷款，他们切身体会到了金融扶贫带来的便利和实惠。

米勇说，当前，正处于脱贫攻坚与乡村振兴整体对接的关键时期。我省正在推动“卢氏模式”由“优待”向“普惠”转变。通过“政银保”和“政银保”的模式，推动信贷投放从贫困户向非贫困户延伸、从农户贷款向合作社贷款和企业贷款延伸、从贫困主体向群众主体延伸，努力实现所有农户、新型农业经营主体和公共主体。

在推进金融服务“广覆盖”的同时，如何规范和完善扶贫贷款管理也是今年的一项重要工作。

河南大学金融系副教授张辉认为，今年扶贫贷款的风险防控值得关注。“一方面，今年大量扶贫贷款将集中到期，贫困户和贫困企业的还款压力更大，因此贷款逾期风险可能会更加突出。另一方面，一些扶贫行业或产业受新冠肺炎疫情影响较大，如餐饮、零售、交通、农家乐等，而贫困户和有贫困的企业本身，上下游都会受到影响，不利于风险防控。”她说。

为帮助贫困户和贫困企业渡过难关，农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行等主办单位调整还款计划，降低融资成本，创新金融产品和服务，努力化解疫情影响。截至4月底，仅全省农村信用社就为7495户贫困户发放扶贫贷款3.23亿元，为283户贫困企业发放扶贫贷款16.08亿元。