对于中小企业来说，最常见的问题就是资金短缺阻碍了企业的发展。企业在寻找融资方式的同时，融资成本也会对利润造成很大压力。
中小企业融资难长期得不到有效解决。
由于银行的特性和风险的规避，大多数中小企业很难从银行获得贷款。还有很多企业对融资相关性和审批流程知之甚少，导致贷款难度加大。
民间借贷甚至高息过桥融资，信用卡变现也成为解决燃眉之急的途径。
银行贷款门槛高，手续复杂。
冬天是所有羽绒服的销售旺季，东莞黄江的羽绒服厂家也不例外。急需一笔钱买原料，囤货。但部分企业货款没有及时收回，造成原材料资金严重不足。
这时，企业负责人马先生想找银行贷款。然而，经过多次银行申请，全部被拒。
马先生沮丧地说，银行贷款需要提供十几个资质证明，对企业的经营年限、行业、经营状况有很多限制，有的还需要足够的抵押物。
而我的企业刚刚起步，经营规模小，很难达到银行的贷款标准。即使能达到要求，从提供各种证明到审批再到放款，至少也要20天。对我来说，黄花菜是凉的。
融资中介的年利率是20%，但是贷款三天就放了。
因为急着用钱，马先生只好想别的办法。于是他试探性地走进了一家融资中介公司。
与银行不同的是，融资中介公司的工作人员在详细了解了马先生的业务后，告诉他可以在三个工作日内借给他300万元。
与银行贷款相比，融资中介公司的年利率达到20%，比银行利息高5-8个点。
但马先生先后申请了多家银行，均被拒绝。最后他接受了融资中介公司20%年息的贷款。
马先生说，对于我们这种旺季不旺的生产企业来说，时间是不能耽误的。
马先生从一家融资中介公司拿到300万元贷款后，很快购买了生产羽绒服所需的原材料。马先生预计，只要顺利生产货物，不到三个月就能成功偿还所有贷款和利息。
毕竟羽绒服的利润可以远远超过这笔融资支付的利息。
熟人借钱，2天资金到位。
能做熟人贷款融资的企业，一般都要在熟人圈子里有很好的口碑。
深圳某企业老板张斌，因为公司属于实体企业，所以营业额很大，但大部分资金都在各个环节循环。每当他急需资金时，就会向朋友借钱，数额从几十万元到几百万元不等。
张斌说，他一开始也是向银行贷款，但是银行不喜欢中小企业，贷款手续太复杂。不能让尿憋死，只能考虑身边熟人朋友的融资渠道。
通过向熟悉的朋友借钱，年利率在15%-18%之间，有时还不到银行的利息，借款速度快。
张斌现在已经在朋友圈建立了公信力。只要他需要资金，基本上两天之内就能筹到。
信用卡变现，最快最有效的融资工具
信用卡是中国最流行的支付和消费手段。
随着小微企业融资困难日益加剧，通过信用卡变现解决资金周转成为最常见的方式。
佛山圣诞树生产商黄先生说，每年圣诞节前三个月是全年订单最集中的时候。大量的货物需要提前准备，以保证订单的完成和交付。
为了不错过圣诞季，他用信用卡变现了150万，弥补了原料备货的问题。
黄强说，他现在有近20张信用卡，每张额度从几万到几十万不等，总金额200多万元。一般资金缺口不太大的情况下，他都是用信用卡变现。
总之，实现信用卡是中小企业融资最快最有效的方式。
民间资金过桥救急，有人要高息。
民间借贷也是中小企业常用的过桥救急的融资方式之一，但有风险。
广州某商品生产企业需要一周左右的时间接受商场开出的结算账单。因为急需资金周转，借了100万民间资金过桥救急，约定资金使用一周，月息13分。
对于企业来说，如果长期借款是民间资金，肯定是无法承受的，很少有企业能做到自身利润如此高的回报。但对于急需资金的企业来说，这样的救急也是无奈的选择。
张漾兮说，民间借贷的利率太高，风险很大。企业必须保证能在短时间内提取足够的资金，然后迅速归还，才能用民间资金搭桥救急。一般来说，过桥资金的使用周期在一周左右。
目前一些地方的过桥资金月息甚至达到15分钱以上，但还是有市场的。
员工贷款年利率15%，成为中小企业新的融资渠道。
俗话说，黄金90银，每年的国庆假期都是服装销售的旺季。
深圳一家大型服装店的老板李丽，为了不错过国庆旺季，保证国庆假期的销售，需要迅速筹集一笔资金囤货。
考虑到银行贷款门槛高，手续多，时间长，李丽最终放弃了找银行贷款。而是选择向门店员工借钱筹集资金，给员工12%的年化收益。
不到半个月，李丽就筹到了400万。有了这笔钱去囤货，国庆销量就完全有保障了。
现在很多中小企业会通过向员工借款来筹集资金，年利率一般在12%-15%。这样既可以适当提高员工的资本收益，也可以间接降低企业的融资成本。
以上是明希君这次分享的《中小企业融资最有效的六种找钱方式》的文章内容。如果你认同我的观点，或者有更好的融资方式和建议，可以关注明熙君，给明熙君留言。
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