何为p2p理财，p2p理财投资产品

对于目前的P2P平台来说，绝大多数的借款标的通常分为净值标的、抵押标的、债权标的、担保标的、第二标的等。这里，前财务只对上述指标进行说明。

1.担保标的物

以担保金额发放的贷款，名义上是担保标的，是担保人提供的贷款标的。借款人逾期后，担保人支付本息。

特点:担保人以其平台净资产或其拥有的平台股权质押作为担保，根据借款人的信用状况，在担保人与借款人之间协商签订抵押担保手续，确保风险控制在合理范围内。借款人到期还款逾期，保证人提前还本付息，债权转让给保证人。

一般情况下，逾期担保贷款标的会按照以下标准收取费用，但各平台略有差异。

比较安全，逾期由担保人负责。

2.信用标准

定义:所谓信用标准，是指借款人凭借自身信用平台借款，无需抵押。因为没有抵押，平台贷出的资金也相当少，收取的利息会更高。目前这个平台在保证本息的情况下，有的平台有不报本息的政策，有的只承诺还本。同时，有些平台的授信标的兑付时间特别长。如果发现平台发布信贷标的，请关注下一个平台的支付规则。

特点:信用贷标是一种无抵押、无担保、纯信用的小额个人信用贷款标，最高授信5万(不同平台)，主要面向公务员、医生、教师等事业单位工作人员。

大概意思是纯信贷有风险，所以收益略高。

3、第二个标志

定义:二标是“二标”的简称。从发出贷款标书到通过初审、投标、复审、把钱打入网站账户的过程很短，在极短的时间内完成。我们称之为出价满后1秒内还款。

特点:第二个标志主要是娱乐标志，起到“网上发红包”的作用；发第二签的人主要有两种:一种是普通网友为了庆祝某件事(比如结婚，孩子满一周岁)而分享快乐，请求祝福的一种方式...);另一种是平台运营方为了搞活人气，刺激出借人充值而临时搞的一种促销活动；所以一般情况下，二次竞价会设置单个人最高竞价金额，让更多的人参与进来，达到宣传效果。第二次投标没有风险。一般出价很快满员，机会稍纵即逝。

其实相当于活动标准。玩得开心就好，不要较真。

4、抵押、质押

定义:借款人以一定抵押物(房产或汽车等)发放的贷款标的。)作为抵押。抵押物经过专业评估并在相关部门(房管局或车管所)登记，气候贷款人有权处分抵押物以偿还约定的贷款本金、利息、罚息、违约金等费用。

特点:抵押标的是通过网站对借款人资产负债情况进行严格核查，并根据借款人信用状况签订抵押担保手续，确保风险控制在合理范围内的贷款标的。如果借款人到期还款有困难，平台会在规定期限内垫付本息。在平台发布的贷款标的是真实的情况下，有抵押物的贷款标的可以给投资更多的资金保障。

抵押和质押的区别在于，以名车贷的抵押标志和质押标志为例，车辆可以继续由抵押下的借款人使用，但必须安装GPS进行实时监控；质押标准要求车辆过户到名车贷后，停放在平台指定的车库，由平台管理车钥匙。如果逾期，平台会把车过户。比如以前的理财平台属于车辆质押平台，最大程度的保证了投资人的资金安全。

5.净值标准

定义:净值标的是网贷中的一种贷款标的，由投资人以个人净投资为担保，在一定的净值限额内发行。以投资者个人净投资额为担保，在一定净额内发放的贷款标的。

特点:净值标的由红岭首创，是中国P2P的一大创新，极大地推动了中国P2P的发展。所谓净值标，是指投资人以其在平台上待收的资产作为抵押，在平台上发放贷款进行资金周转的行为。平台会按照一个公式计算出投资人可以发放的贷款金额，一般在待收资产的70%-90%之间。举个例子，如果某人在某平台上要收的资产是10万元，平台允许80%的净值，那么他就可以在平台上贴净值贷款，最高贷款额度是8万元。

其净值公式为:(本科目总额-未偿还担保-待偿还总额)*净值系数-待偿还总额-待提取审核总额=净值限额。

以一万元投资为例，以净值系数为0.9为例，以普通名义年利率20%，净名义年利率15%为例。投资人A按规则发出9000元的净竞价，获得9000元后，将这9000元投入普通竞价获得8100元的净竞价，再次发出8100元的净竞价，获得8100元后再次投入普通竞价获得72901元...如此循环往复，A应该得到20%的年息+力所能及的10000元收益。

这种类型的标签具有以下特征:

(1)安全系数高；(2)投资杠杆的释放；(3)利率低。

我在平台有投资，投资打个折就可以从国外贷款。牛经常玩。

6.转让出价

定义:当天出价，当天计算利息。普通出价满了才算利息。又称循环融资标的，是指债权人将其优质债权转让给其他有投资意愿的投资者，并承诺在一定期限内回购该债权的投资品种。循环融资标的优势:投资人即时认购即时生效，无基金空 slot，让投资人的资金获得最佳回报。

流通标的的本质是运营p2p网贷的公司已经线下接触到第一个借款人，完成了借款审核和担保，签订了借款合同，借款人已经获得了正常借款的必要步骤。然后为了回笼资金，让平台投资人获得收益，将借款的金额以流通标的形式分配给p2p运营平台，供会员竞价。

特点:

(1)安全性。

因为转标是运营公司线下完成的，不像普通标通过线上上传数据不易造假，安全性会比普通标高很多。

(2)会员资金不是空 set。

因为转标本身就是一个完成的贷款，没有全标和审核的概念，所以会员一出价就能产生利息。

(3)资金量大。