吴家明李明珠/证券时报微信
12日，一则“南宁房贷年龄限制可延至80”的新闻冲上热搜榜。
据媒体报道，广西南宁有楼盘宣称“住房按揭贷款年龄限制可延至80周岁”。中信银行等已经执行了这一政策，引起了市场的广泛关注。记者多渠道核实，国资背景的地产商南宁分行销售人员表示，已经收到中信银行的这一通知。此外，外界对这一规定存在误解。其中“贷款人年龄加贷款期限”可放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”没有变化，相关业务前提是银行已核实贷款人收入符合贷款要求。截至目前，新规尚未落地。
长期以来，普通购房者在申请银行贷款时，银行会对贷款人的年龄进行限制，银行可以自行制定规定，这也是银行控制贷款风险的措施之一。“如果借款人年龄较大，贷款风险会变高，还款期限会缩短。当然，如果年龄太小，没有稳定收入，偿付能力也是银行评估的范围。”深圳某国有银行个贷经理表示。以深圳某股份制银行房贷实际操作为例。如果房贷借款人到了退休年龄，基本上很难再拿到贷款审批了。有长期在深圳卖新房的人说，最近深圳房贷的年龄限制是大部分银行可以到70岁，少数银行可以到75岁。实际操作层面，由于近期贷款宽松，也有可能获批。
易居房地产研究院研究总监严跃进表示，贷款人的年龄和贷款期限的延长，意味着50岁之前的任何人都可以贷款30年。“其实这些人贷款优势非常好，如果以后延迟退休，收入是有保障的。这一政策在一定程度上照顾了部分老年人或中老年人的住房需求。”在严跃进看来，南宁的这一政策有一定的现实背景。“从信用的角度来说，现在已经足够宽松；从年龄来看，人口老龄化背后的一些市场需求正在发生变化。”
严跃进也提到，目前银行的贷款额度比较充裕，所以有空 rooms可以延长贷款期限，但不排除未来会收紧。“不仅是广西南宁，其他城市也有空。省会城市可以优先考虑，因为市场需求相对充足。”
1月5日，央行、银监会公布了关于建立首套房贷利率政策动态调整机制的文件，允许符合新房价格连续3个月下降的城市探索降低首套房贷利率。最近很多地方都在陆续响应，首套房贷利率陆续下调。
截至目前，RealData监测的103个城市中，首套房利率低于4.1%的城市有30个，而1月16日为19个。二线城市8个，其余为三四线城市。具体来看，第一档利率为4.0%的城市有2个，利率为3.95%的城市有4个，利率为3.9%的城市有9个，利率为3.8%的城市有11个，利率为3.7%的城市有4个，这是我国商业贷款利率的最低水平。
中指院数据显示，1月份，各地积极跟进调整首套房贷利率下限，超20个城市将利率下调至4%以下，降低居民置业成本，置业门槛政策频出。
广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李认为，居民对贷款买房热情不高，或者说不愿意加杠杆，但在高房价的背景下，不加杠杆就意味着房子卖不出去。所以各种政策都是为了激活大家加杠杆的积极性。如果此举属实，将激活加杠杆买房的情绪，延长也在情理之中。一方面延迟退休提上日程，人均寿命延长，所以老年人还在工作的现实正在发生。这样一来，抵押贷款的周期也要延长；另一方面，由于房价高，“房不炒”，近年来买房年龄有所延长，逐渐向西方模式靠拢，即四十多岁买房。这样很多人不太可能贷款30年，首付压力会加大。该政策对年龄较大的购房者有一定的促进作用。
本期高级编辑邢谭
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