近日，“南宁房贷年龄限制可延至80岁”的话题冲上热搜，杭州、成都、宁波、北京等城市随后传出“延长房贷年龄限制”的消息。这两天，记者以购房者身份咨询了多家银行和中介机构，了解到截至记者发稿时，北京尚未放宽房贷申请人的年龄上限，基本限定在70岁，但不少银行工作人员和经纪人都表示可以为老年人提供“接力贷”。如果他们的子女是共同借款人，75岁的老人也可以申请贷款，但需要老人和他们的子女有更好的资质。
银行:老年人买房可以做“接力贷”。
据媒体报道，广西南宁多个楼盘近日宣布“住房按揭贷款年龄限制可延长至80岁”，但当地银行表示，外界误解了这一规定，其中“贷款申请人年龄加贷款年限”放宽至不超过80岁，但贷款申请人年龄不超过70岁的规定并未改变。换句话说，房贷年龄延长到80岁并不意味着80岁还能贷款，而是房贷申请人的年龄和贷款年限之和为80年。
北京的情况如何？2月15日，记者来到北京农商银行某支行个人按揭贷款窗口咨询。工作人员告诉记者:“一般来说，借款人年龄和贷款期限之和不超过75年。”换句话说，如果贷款人65岁，那么贷款期限只有10年。不过，该工作人员也表示，听说其他地方把贷款人年龄和贷款年限之和放宽到了80年。
记者随后向建设银行咨询了贷款人的最高贷款年限和贷款年限。客服告诉记者:“一般情况下，70岁以下的老人可以申请住房贷款。对于持有建行贵宾卡且正常使用信用卡一年以上的老年人，不存在逾期现象，放款人年龄可放宽至70至75周岁。”
借款人年龄大了怎么办？咨询中，多家银行的工作人员提出了“接力贷”的方式。
所谓“接力贷”，是指用父母的资质买房。当父母贷款期限有限或还款能力有限时，子女作为共同借款人，共同承担还款责任。
建行客服介绍，目前在“接力贷”的情况下，房贷申请人的年龄上限没有变化，但房贷申请人和贷款年限之和的上限可以放宽到90年，即70岁老人可以贷款20年。
招商银行一位负责二手房贷款的资深客户经理告诉记者，子女合租的话，最高可以为75岁的老人办理房贷；购买首套房最长可以贷款25年，但是老人小孩需要有良好的贷款资质。“符合优质资质条件的75岁家庭，最长可贷25年。”按照其说法，贷款办理是“一事一议”，每个家庭的情况不同，可以贷款的年限也不同。
交通银行的一位客户经理明确表示，70岁以下的老年人一般可以申请住房贷款，70岁以上的不予受理。高级贷款人需要子女担保。办理贷款时，需要老人夫妇和孩子夫妻四人同时到场，并提供老人半年以上退休工资证明，以及孩子和丈夫的收入证明和相关债务信息，且家庭近三个月内不得有超过5万元的大额信用贷款。
中介:老人申请“接力贷& # 34；也要看收入
记者也咨询了几家二手房中介。
朝阳区一家专门从事二手房交易的经纪人李先生说，他经手的房产交易中，最高的一笔可以被银行贷款到老人80岁。“在这种老人贷款的情况下，子女通常会利用老人的资质买房，还需要子女做担保，也就是做一个‘接力贷’。”李先生说，核心条件是老人和孩子的收入证明要覆盖家庭名下所有债务的月供的两倍。
另一位资深房产中介胡先生表示，据他所知，如果只是以老人的名义申请贷款，一般银行在50岁就能给贷款。贷款年限需要根据贷款人年龄和房龄综合计算。“从银行的角度来说，老人年龄越大，他的风险系数越高。”胡先生说。
“65岁以上的老人不好贷款，很多银行不会批；如果做‘接力贷’，老人不能超过75岁。”另一家房产中介黄先生透露，目前北京还没有“房贷年龄限制可延至80岁”的消息。80岁的老人不可能去银行贷款，但如果是“接力贷”，贷款年龄和贷款期限之和为80岁是“正常”的。
观点:放宽限制是合理的，但要警惕借机炒作房地产。
“住房按揭贷款年龄限制可延至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在鼓励炒房，也有声音说这一政策的出发点是人口结构变化，合理，对释放刚需和改善型住房需求有积极作用。
复旦大学金融研究所研究员董希淼曾撰文指出，银行政策微调主要是基于中国人口平均年龄的提高，顺应人口老龄化趋势。随着中国经济发展水平的提高，中国人口的平均年龄在逐年提高，老龄化进程也在加快。随着人口平均年龄的变化和老龄化社会的到来，对商业银行的产品和服务提出了新的要求，适当放宽贷款人的最高年龄限制是自然趋势。
也有业内人士表达了不同的看法。“80年贷款期背后的真相是‘接力贷’。”中原地产首席分析师张大伟直言，大多数情况下，50岁以上或即将退休的人很少选择贷款买房，而老年人申请贷款的原因多是为了子女和获得首套房资格。“接力贷”长期处于灰色地带，有放大居民杠杆的作用，不值得提倡。一旦市场升温，就会成为炒房的工具。
不过，张大伟也表示，没有必要妖魔化“接力贷”。一方面，由于手续相对复杂，征信有记录，使用“接力贷”的购房者多数确实有自住需求，并非炒房者；另一方面，目前接力贷款只由个别地方和银行提供，审核非常严格。此外，当前中国楼市并不火热，购房者相对理性，不太可能盲目使用“接力贷”入市。
来源北京日报客户端|记者潘杨璐
编辑王琼
刘伟丽，过程编辑
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