“未来三年，该县将以产业扶贫为重点，力争实现具有产业发展能力的贫困户全覆盖。”为了打赢脱贫攻坚战，西乡县亮出了自己的“牌”。
但是，对于贫困户来说，发展产业最大的困难是资金从哪里来。虽然银行是重要的来源，但由于缺乏有效的抵押和担保，贫困户获得贷款并不容易，往往只能寄希望于“钱”。
资本如水，实业如鱼。为破解资金难题，西乡县大胆探索以户为单位的金融扶贫新机制，通过财政贴息等优惠政策支持贫困户发展养殖等特色产业，打造了以产业发展为核心的信贷扶贫“金钥匙”，打开了贫困户“借难贷、不敢贷、亏本”的“连锁锁”。
政府资金担保:变“无贷”为“易贷”
多年来，贷款难一直是制约西乡县贫困户脱贫致富的主要瓶颈之一。
“要加快贫困户1000元到5万元的小额扶贫贷款发放，确保全县每年投入扶贫贷款1.22亿元，帮助贫困户和贫困村发展壮大产业。”在今年的扶贫推进会上，西乡县委书记闫小刚提出了新的要求。
西乡县以小额扶贫贷款为主，与县农村商业银行合作，每年提供1亿扶贫贷款。登记贫困户申请5万元以下，期限2年以内，免抵押、免担保，财政全额贴息，为贫困户创业增收提供资金支持。新机制犹如一股清泉，成为贫困户发展产业脱贫增收的“活水”。
曲华健是白龙塘镇白龙社区的贫困人口。多年前，他希望通过大规模养羊来实现自己的脱贫梦想，但由于资金不足，只能在散养范围内养几只羊，一家人的生活始终没有大的改善。他说，银行贷款不仅利息高，还需要有人抵押或担保。他拿不出任何东西做抵押，别人也怕他还不起，不敢为他担保。
今年年初，社区干部主动找到曲华建，帮他与农村商业银行取得联系，在指定窗口交了身份证复印件，并在相关材料上签了自己的名字，轻松完成了贷款手续。曲华健喜出望外，对大家说:“我拿到贷款了！我拿到贷款了！”据悉，截至目前，仅白龙社区就有16户57人轻松获得贷款，涉及金额80万元。
岩口镇大坪村第三组贫困户谢霞尝到贷款开发行业的甜头后高兴地说，“贫困户的贷款有政府担保，不用自己抵押。这简直是送上门的好东西！“原来，谢霞如愿以偿地申请了5万元贷款，成立了自己的土鸡场，现在养了500多只土鸡。她说有了产业，你脱贫致富是迟早的事。
对于金融机构来说，保证“回款”是关键。为贫困户轻松获得贷款，2015年以来，县财政每年筹集1000万元设立“扶贫小额信贷担保基金”，专户存储。按照扶贫担保基金与贷款额度1:10的比例，由农商行向贫困户发放产业扶贫贷款。同时，信贷贷款的进展情况，旬评比、月通报、年考核；扶贫、财政和金融部门定期召开联席会议，协调解决存在的问题，促进小额扶贫贷款业务健康发展。
打消群众顾虑:变“不敢贷”为“争贷”
贷款难的问题解决了，但是能贷到款的贫困户很少。事实证明，很多贫困户仍然心有余悸:不可抗拒的重大自然灾害、市场价格波动的风险、贫困户发展产业经验不足等问题再次浮出水面。产业发展有很多风险。一旦失败，会让原本贫困的家庭雪上加霜。别说脱贫了，还款都是问题。看到政策过硬，产业扶贫之路却因为贫困户“不敢贷”无法落实而遭遇挫折。
面对这样的窘境，县、镇、村三千多名干部顿时慌了神。对此，县政府和农商行进一步明确了相关政策:贫困户发展产业的风险，将根据市场不确定性、重大自然灾害等不同情况，由政府和农商行共同承担。同时，驻村工作队、帮扶负责人、第一书记到村里详细讲解小额扶贫贷款优惠政策。一方面通过典型示范带动，另一方面帮助贫困户制定产业扶贫计划。最终消除了贫困户的顾虑，增强了他们利用小额扶贫贷款发展产业脱贫致富的信心。
“贷款发展产业，有希望脱贫。没有贷款，就没有产业；没有产业，就别指望脱贫。不打怎么行？”日前，依靠小额扶贫贷款发展土鸡养殖的谢霞坦言，刚开始她也有顾虑，害怕养殖失败，下半辈子就再也不想翻身了。经过驻村工作队和村干部耐心的政策讲解，帮助她分析市场，计算增收，彻底打消了她的顾虑，让谢霞决定“拼一命”。
如今，谢霞的养鸡场在技术人员的带领下，越来越红火，成了大坪村的重点，周围的贫困户也纷纷前来参观。“这次真的是合适的贷款。”谢霞自信地说，她打算进一步扩大规模。预计到年底，仅此一项就能实现6万多元的收入，先把债务还清，再工作一年，脱贫在望。
谢霞的经历让村里其他贫困户坐不住了。他们陆续找到村支书，要求小额扶贫贷款，走产业扶贫之路。仅在岩口镇，自去年实施政府担保以来，已有160多户贫困户竞相贷款发展产业，涉及金额700多万元。
闫小刚说，西乡县是典型的农业县，基数大，贫困人口分布广。面对众多有劳动能力、有创业意愿的贫困户，需要在地方财政贴息的保障下，把金融和产业结合起来，让贫困户跟着产业走，产业跟着市场走，让群众在产业发展中脱贫致富。
一户一合法房产:变“很迷茫”为“有办法”
“任发勇，养120头猪，补贴2200元；在邓小华，养35头牛，补贴资金2300元……”日前，记者在贫困户产业发展扶持项目备案表上看到这样几组数据。今年以来，西乡县按照每个贫困村8万元、每个贫困户不超过5000元的补助标准，实施产业发展扶持奖补资金项目，专项用于富宝村贫困户发展种植业、养殖业、农副产品加工业等增收所需的设施和优良种苗、牲畜，鼓励贫困户发展产业脱贫致富
“小额扶贫贷款+产业奖补，极大调动了贫困户发展产业的积极性。”县扶贫办负责人说，有发展意愿，发展什么样的产业才能脱贫致富？是每个贫困户都必须思考的问题。对此，很多贫困户不知所措，不知道该怎么办。面对这种情况，西乡县确定了“一户一法”的精准帮扶措施，确定产业:根据入户调查，发挥自身优势，帮助贫困户确定适合自身发展的产业，确保提高“造血”功能。
堰口镇大坪村四组贫困户任发勇选择养猪，是因为他养过猪，也种过，但也积累了不少经验。在帮扶干部的支持下，他去年申请了5万元的小额扶贫贷款，扩大生猪养殖规模。他自信地说:“失败是成功之母。它给了我教训，也积累了经验。我相信我能通过养猪脱贫致富！”据悉，今年猪价稳中有升，让他赚到了“第一桶金”。
从“不知所措”到“有办法”，“一户一法”让贫困户摆脱了迷茫。有了产业，他们精力充沛，干劲十足，在脱贫致富的道路上正在赶超。仅岩口镇，通过小额扶贫贷款，扶持37户贫困户种植161.5万元，扶持119户养殖527万元，扶持其他产业4户20万元，产业覆盖率100%。
目前，西乡县已累计向2832户贫困户发放小额扶贫贷款1.3亿余元，预计每户年均增收800元以上。首批涉及70个贫困村，每个村8万元产业扶持资金已全部拨付到位，金融帮扶产业全面铺开。预计到2018年，全县18670户55147人将全部实现由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变，让贫困群众永远走上小康之路。
(记者朝阳通讯员黄宗岳)
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