冠群驰骋案最新的进展，冠群驰骋警方通告

这是《中国经营报》分享的第625篇原创文章。我们只有干货的态度和原创。

开场白

走近管群，驰骋在千起诉讼背后...

4月8日，管群驰程投资管理(北京)有限公司(以下简称“管群驰程”)法定代表人、董事长刘广东作为被上诉人(原审原告)在黑龙江省双鸭山市中级人民法院二审胜诉。

这不是刘广东第一次赢得贷款官司。中国裁判文书网显示，从2014年11月至今，刘广东及其控制的关群驰涉及借款合同纠纷文书约2600份，民事二审为终审判决，涉及案件约1000件，大部分以刘广东胜诉告终。

《第一财经日报》记者注意到，距离管群疾驰下线已经过去了9年，但其P2P借贷平台关e通直到2015年7月才上线，距今刚好两年多。皇冠集团在之前的7年里，驰骋过怎样的成长？如何用两年时间创造了近300亿元(290.2亿元)的贷款额度？

“资金池”的过去

从刘广东的经历来看，他的起跑线并非偶然。

根据天眼调查的数据，第一家可以查到刘广东名下的公司是在1999年。当时，刘广东和一个叫刘桂东的人共同注册成立了百创韦德贸易有限公司，该公司现在处于注销状态。

官网在介绍管群的驰骋历程时显示，2009年1月12日，北京管群世纪投资咨询有限公司(以下简称“管群世纪”)成立，但在工商信息方面，2011年8月31日更名为北京中都百润商贸有限公司的股东中，并未出现刘广东的名字。管群世纪的工商资料显示，其大股东为北京启功杰远商贸有限公司，另一家名为北京班固商贸有限公司持有50%的股份。记者注意到，更名当天，初始股东刘芸和曹小荣退出。

在上述变动前一个月，2011年7月22日，刘芸和曹小荣合伙成立了管群驰骋。直到2016年10月，刘广东才接替刘芸，成为管群盖洛普的法定代表人、执行董事和经理。

这种安排自有其意义。

2014年，

时代周报报道称，在签署协议后，投资者将其个人资金转移至该平台最大贷款人兼董事长刘广东的账户，质疑管群涉嫌参与资金池。

《第一财经日报》记者查阅山东省海阳市人民法院(2014)海民子楚1969号民事判决书显示

2012年8月17日，

被告姜与赤诚签订了《信贷咨询及管理服务协议》。

合同编号为3088804214，

客户号是GQ001518-2862。

甲方(贷款人)为被告姜，乙方为驰诚投资管理(北京)有限公司，甲方开户行为中国工商银行烟台分行，账号为62×××92。双方同意按照GQ财汇通1号的服务模式提供服务。

GQ财汇通1服务模式如下:

甲方贷出一笔款项后，在3个月内，甲方委托乙方参照乙方推荐按月贷出借款人偿还的本息(出借方式与《服务协议》第二条中甲方选择的方式相同)，由乙方代为向对方支付款项；

甲方应在出借本基金三个月之日，将本基金对应的全部债权资产(包括收益)转让给乙方寻找的债权受让人。转让对价为甲方初始贷款金额的102%，债权受让人应在三个月期满后三个工作日内支付至甲方在《服务协议》第五条中指定的资金回收专用账户。其中，《服务协议》第二条双方选择的出借方式是将借款协议项下的个人债权债务在乙方送达时进行转让，并将款项支付给所购债权的转让方，从而完成资金的出借。

根据判决，当时乙方(赤城)为甲方(贷款人蒋)。

8月17日，债权人转让人刘广东被找到，同意购买三个月的债权。刘将债权利息打包，以债权价格卖给蒋。三个月后的11月17日，乙方(赤城)再次为姜找到了新的债权受让方，依然是，随后刘以综合价收回了债权及利息包。

值得注意的是，判决书显示，当时支付给借款人的资金是从刘广东账户流出的。根据判决，刘广东是一名工人，没有其他言论。

管群驰骋品牌部负责人杜恒举向记者证实，刘广东和管群驰骋负责人刘广东是同一人。

所谓的“债权”

那么，刘广东转让的债权从何而来？皇冠集团从中得到了什么好处？

记者注意到，自2012年以来，刘广东频繁以个人名义发放高息贷款。根据廊坊中院(2014)232号判决书，刘广东与吴某Xi于2012年11月17日签订借款协议，约定吴某Xi向刘广东借款10万元，借款期限自2012年11月17日至2013年3月17日。根据最高人民法院《关于人民法院办理借贷案件的意见》第六条的规定，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过限额的利息不予保护。刘广东与吴某约定，逾期违约金的计算标准为当月应付本息的10%，罚息的计算标准为当月应付本息的0.05%，直至借款期限结束。银行同类贷款的利率是5‰，高达20‰的4倍，超出部分法院不予支持。

自从管群驰骋宣布从P2P转向P2B以来，这种运营模式一直没有改变。

官网显示，2013年初，其商业模式已经从P2P转变为P2B。业内称，所谓P2B，就是个人通过金融平台向企业放贷。简单来说，企业在网贷平台申请到一定额度的贷款后，网贷平台会将企业的贷款额度信息发布到自己的网络平台进行融资，投资用户看到贷款项目后会出价帮助企业融资，让投资用户从中获得利益。一般来说，在P2B理财模式下，企业除了向P2B平台提交贷款申请外，还必须有第三方担保机构进行担保。担保公司不仅要对企业的贷款项目进行评估，还要控制风险。

然而，上述“老板”放高利贷的模式仍在继续。以湖北省襄阳市中级人民法院作出的(2014)00113号判决书为例。判决书显示，于2013年11月19日借给张500万元，借款期限一年。双方约定定金10万元，服务费60万元，在借款时扣除，借款月息1%。此外，双方还约定，借款人逾期还款的，应向贷款人支付罚息和逾期违约金，每月分别计算，其中违约金按当月应付本息的10%计算，不低于100元，罚息按当月应付本息的0.05%收取，至借款期末。襄阳中院认为，上述逾期违约金、罚息等内容违反国家有关规定，不予支持。

但是，光是法律框架内的高利率就足以实现快速发展。2014年，管群驰骋的资金量已经超过100亿元。

线上风控乱象

2015年后，监管趋势发生明显变化。当年7月4日，国务院发布《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，其中首次提到规范发展点对点借贷业务。8月6日，最高法颁布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了24%的民间借贷利率红线，进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。

在这一年，管群·琪琪也开始转向网上业务。2015年7月，关鹅通交易平台开通。