作者:蒋李杏
来源:Unicorner Finance
网贷的冬天还在继续，昔日风光无限的P2P白马们已经在命运的“转折点”四处观望。
8月13日，天津市公安局和平分局发布警情通报称，管群驰骋天津公司非法吸收公众存款案于2019年3月6日立案侦查，现案件处于侦查取证阶段。
无独有偶，8月14日，据21世纪经济报道，被称为“全国车贷第一股”的点牛金融因涉嫌非法吸收公众存款被上海浦东公安分局立案。这也是首家上市美股的P2P平台。
就在上个月，国内P2P龙头企业陆金所“拟退出P2P，转向消费金融”的消息震惊业界。网贷之家最新数据显示，截至2019年7月底，网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口，降至787家，较6月底减少30家。
一个
草根、红岭、团贷相继倒下。
就在鞭炮的导火索被溅起火花的时候，2018年6月，P2P江湖迎来了一场大规模的雷雨。雷雨倒闭、逾期连片，钱宝网、唐雅金融、唐晓生、连笔金融四家高返利平台在雷雨中相继倒下...
2018年8月1日，被称为网贷“独角兽”、拥有创投系、国资系、上市系三重背景的“草根投资”宣布延期。草根投资公司官网宣布遭遇史上最大流动性危机，决定延长期限三个月，实现资产变现。投资人等了两个多月，等来的不是赎回。10月19日，杭州市公安局余杭区公安分局通报称，“草根投资”法人代表金中玉到分局投案自首。经初步调查，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪对浙江草根网络科技有限公司立案侦查，依法对金中爵及相关人员采取刑事强制措施。
网贷“白马”的雷潮在新的一年并没有结束。
2019年3月23日，运营十年的行业“老大哥平台”红岭创投宣布清盘。红岭创投董事长周世平在平台社区发表了一个主题，就是“虽然是清算，但不是告别！帖子称，红岭创投于2021年12月底对线上债权资产进行清算，未到期部分债权由红岭控股全额收购；投资宝平台转型线下私募；亿贷平台资产合规，已存网银，继续留存并争取备案。截至8月5日，支付第十四笔，金额5000万元。赎回成功后，红岭创投累计赎回金额将达到107.3万元，但待赎回总额仍高达1743.235万元，累计还款比例仅为5.43%左右。
仅仅5天后，千亿P2P平台团贷网就爆了。2019年3月28日，平安东莞官方微博发布消息称，东莞市Tuandai.com互联网技术服务有限公司(以下简称“团贷网”)因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，实际控制人唐骏已投案自首。公告一出，业界一片哭声。据东莞警方通报，截至7月30日，在追缴唐、张前期转移的冻结隐藏资金12.1亿元的基础上，通过跟踪调查大量账户流向，核实银行账户3000余个，及时查明并冻结涉案资金，新追缴冻结隐藏资金10.77亿元，累计追缴冻结隐藏资金22.87亿元。
2
离线“四大”
林山金融、信和理财、银谷财富、管群驰骋都是以线下业务起家，被称为线下理财“四大”。如今，林山金融、信和财富、管群驰骋相继立案，银谷网上兑付危机也在持续加剧。
在这四个平台中，林山金融是第一个出事的。2018年9月21日，上海市公安局发布消息称，公安部门以涉嫌集资诈骗罪将金融法定代表人周某某、CEO田某某等12人移送浦东新区人民检察院审查起诉。另有41名犯罪嫌疑人也因涉嫌非法吸收公众存款罪被移送检察机关审查起诉。
天眼查显示，林山金融，即林山(上海)金融信息服务有限公司，成立于2013年10月，法定代表人为周伯云。周伯云实际控制“好森林”企业，先后在全国29个省市开设了1000多家分支机构，逐步建立了“广群金融”、“好森林宝”、“易宝贷”、“好森林财富”等点对点借贷平台。
公开报道显示，林山财务公司为谋取非法利益，以虚构债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式承诺年化收益4.5%至18%，通过债权转让名义向62万余名投资者非法集资人民币736.87亿元。其中567.59亿元用于支付前期投资人本息。截至事发时，林山财政尚未支付25万多名灾民的本金217.79亿元。
另一大线下理财平台信和财富也有同样悲惨的结局。6月6日，北京市公安局朝阳分局官微向社会通报，2019年5月30日，朝阳公安分局对信和商融网络科技(北京)有限公司(运营信和大金融平台)涉嫌非法吸收公众存款一案立案侦查，并于当日对该公司实际控制人夏某(男，49岁)等100余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。
据了解，2016年，信和财富的理财端就已经严重逾期，从延期三个月到无力支付强制续保。信和大学贷款余额84.62亿，借款人3.14万人；Jinxin.com累计贷款金额261.27亿，贷款余额97.65亿，贷款人数5.06万人。信和平台累计规模超过100亿。
早在今年3月，管群快马加鞭就被曝发布了清算赔付计划。按照计划，2019年7月1日起开始分批支付，两年内完成资金支付。7月9日，观群池官方微信发布消息称，监管委员会正式成立，同时为了更好地实现兑付方案的落地，公司目前的思路是通过催收完成25%-30%，通过决议完成40%-50%，通过盈利完成25%-40%。
冠群驰的理财渠道分为线上和线下。其在线P2P平台“关e通”于2015年7月上线，贷款总额386.16亿元。如今，这个以线下理财起家的行业巨头几乎走到了尽头。据天眼查称，管群有400多家线下分店，但大多数分店都被取消了。
此外，银谷在线的兑付危机持续增加。包括网贷之家、贴吧在内的多家第三方网站显示，银谷在线到期还款需要3个月以上，5月份投资的很多出借人至今未收到款项。银谷在线官网显示，截至目前，累计配套资金466.76亿元，贷款余额104.47亿元，累计赔付金额4亿元。
三
谁在坚守，谁在离开？
P2P行业进入“冰河期”，“活下来”是第一诉求。
自网贷试点备案方案发布以来，行业内动作频频。根据方案对实缴注册资本的要求，区域运营机构不低于5000万元，全国运营机构不低于5亿元。据Unicorner Finance不完全统计，4月以来已有超过35家平台宣布增资，其中37家网贷机构注册资本超过5亿元。多家头部网贷平台资本达到10亿元。
8月14日，亿人财富认购号。再次发布《关于增资至10亿进展的公告》称，宜人贷继7月完成实缴增资5亿后，现再次推进增资事宜。据悉，本次增资完成后，宜人贷注册资本将增至10亿元人民币。值得注意的是，3月25日，宜人贷宣布业务整合，宜信惠民、宜信普惠、王智财富三大板块将整合至上市公司体系。
然而，一些行业巨头选择转型。
2019年7月18日，据《第一财经日报》报道，背靠中国平安的陆金所计划退出P2P业务，转而进入消费金融市场。针对这一消息，陆金所迅速在官方微博做出回应。“金鹿的P2P业务正在积极响应和配合‘三降’的监管要求，现有产品和客户权益不受影响。”据中国证券报消息，有观点称，“这对P2P行业来说是一个信号。这可能意味着，从散户手中收集资金，然后借给小企业和个人的模式将会终结。”
车贷头部平台微贷网首席运营官叶伟在8月10日的微贷网八周年用户见面会上表示，去年微贷网与王新银行合作，助力贷款业务。小额贷款网2019年第一季度财报显示，其净收入为9.5亿元，调整后净利润为1.35亿元。其中，贷款便利服务费为人民币7.669亿元，较去年同期的人民币7.144亿元增长7.4%。
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