无感授信实施方案，无感授信给予客户有温度的便利服务

导读

作为潍坊市新时代文明实践金融服务“五个一”工程试点单位，青州农商银行在山东农商银行系统中，率先探索“无感授信、线下评议、用户告知、签约用款”信贷流程，建立文明信用积分激励机制，创新推广“金融+新时代文明信用实践”普惠体系建设，发挥乡村振兴主办行作用，到6月末实现辖内可贷农户授信100%全覆盖，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献金融力量。

作者丨中华合作时报记者马悦

通讯员丨任国才李永欢张一明

“无感授信”时代来临！

近日，山东青州农商银行与青州市委宣传部、市文明办、人民银行青州市支行联合举办青州市金融助力乡村振兴暨新时代文明实践普惠金融示范区建设启动仪式。

截至3月末，该行各项存款346亿元，较2020年初增加65亿元，存款客户超过100万户；各项贷款226亿元，较2020年初增加46亿元，百户贷款覆盖面超过20%；正式签约客户10.2万户，签约户数覆盖面37%，居全省农商银行首位。

↑图为青州市普惠金融助力乡村振兴暨新时代文明实践普惠金融示范区建设启动仪式现场。

“户户授信”到“人人授信”

小额普惠进万家

“我正愁上哪儿贷款呢，农商银行就给了我10万元的信用额度，不用跑银行、不用找担保就能贷款，帮我解决了大难题。”青州市谭坊镇小推官村村民秦明伟在看到贷款资金入账短信后激动不已地说。

为保证每家每户都能享受到农商银行的优质服务，青州农商银行探索推出的“无感授信、线下评议、线上签约、按需用信”信贷流程，线上依托客户数据信息和智慧营销系统，线下通过群众代表评议，剔除违法违纪、扰乱治安、沾染“黄赌毒”等10种人，对符合条件的，每人给予3万元的初始额度，让大批“资产少”但“信用好”的弱势群体也能享受到普惠金融服务，确保普惠金融授信“一户不能少”，贷款由“最多跑一次”变成“一次不用跑”。

与此同时，该行探索建立“文明信用积分”制度，把“身边好人”“乡村好青年”“最美庭院”获得家庭、见义勇为等群众文明善行量化成积分“存储”，“文明积分”对应不同金融礼遇，将普惠金融与文明乡风紧密结合起来。参考群众代表评议结果给予3-10万元纯信用额度，群众评价越高，荣誉级别越高，文明积分越多，授信额度越高，优惠力度越大，通过道德激励推动村民自治，引导群众自我管理、自我教育、自我服务、自我提高。真真切切将文明信用变成了“真金白银”。

以小推官村为例，据了解，该村共有村民455人，其中适龄授信村民253人，剔除原有用信客户42人后，经过评议，对符合条件的196人全部进行了授信，人均额度5.7万元，可贷村民授信覆盖面达到100%，占村民总人口数的52.3%。真正实现了“户户授信”向“人人授信”的转变。

↑图为潍坊市委宣传部二级调研员刘西海（左）与潍坊市农信联社副主任马元富（右）为青州农商银行新时代文明实践金融服务中心揭牌。

“最后一公里”到“最后一米”

打造便捷服务银行

“以前去银行办业务，大老远不说，去了还得排队，有时真耽误功夫。”刚刚办理完业务的唐先生激动地说，“现在可好了，银行直接开到家门口，抽个几分钟的功夫就能把业务办理，省时又省事，真算是服务到家了！”

采访中，记者了解到，该行打造流动银行，推行驻点服务，成立灵活机动的“1+2+3”智慧服务队，

成立1支“个人金融工作室”服务队伍；

打造“移动智慧厅堂服务队+农金员”协同机制；

构建“流动服务车+移动终端+移动外拓营销服务队”三项科技支撑。

将服务触角从网点下沉至村庄社区，逐村逐户上门“辅导”，让不了解、不会用、想增信的农户第一时间享受到“一次不用跑”的便捷服务。

该行负责人介绍，针对线上授信额度仍然不能满足需求的客户，该行还提供“鲁担惠农贷”“生产资料提升贷”等更高额度产品，让农户足额足用，授信签约完成后自主操作、随借随还、循环使用。

通过围绕普惠金融精准施策，做牢做实驻点服务，青州农商银行将贴心的金融服务送到田间地头，送到老百姓的炕头心头，进一步畅通金融服务的“毛细血管”，努力打通普惠金融服务的“最后一米”。

自年后开展驻村服务以来，移动智慧服务队累计为4.2万人提供方便快捷的金融服务，开展驻点金融服务400余次；开立手机银行5686户、微信支付宝绑卡共4936户、激活社保卡8434户，分别占春节以后全行开立总数51%、56%、36%；活动期间开立手机银行、绑卡等基础金融业务日均开立485户，为固定厅堂开立总数的2倍；拓展聚合支付358户，转介绍贷款用信1700户、贷款金额1.8亿元。

↑图为青州农商银行新时代文明实践流动服务银行车开到田间地头为百姓送去暖心的金融服务。

金融服务全覆盖

“金融+新时代文明信用实践”

“农商银行白天来村里办业务，上门给我们授信，晚上来给我们分享金融知识，真是和我们老百姓最亲最近的银行啊！”王泉村村民赵丰堂提起“红马甲”便民服务队真是赞不绝口。

据悉，该行充分发挥网点广、人员多、情况熟的优势，围绕“凝聚群众、引导群众，以文化人、成风化俗”总要求，创新提出“金融+”模式，着力实施“五个一”工程，

构建一个完善的金融服务网络；打造一支优质高效的红马甲志愿服务队；推出一份丰富多彩的文化菜单；孵化一批独树一帜的品牌项目；指定一揽子金融礼遇关爱政策。

建立健全“金融+新时代文明信用实践”普惠金融体系，发挥金融力量，参与乡村治理，为百姓送服务、送温暖、送欢乐、送知识、送实惠。

↑图为青州农商银行“红马甲”志愿服务队开启驻点服务。

在“红马甲”志愿服务队基础上，该行广泛吸纳“乡村好青年”“好儿媳”等道德模范加入，依托遍布城乡的营业网点和农金员服务站，开办“新时代文明实践讲堂”“乡村戏台”“马扎课堂”，持续开展“讲、评、帮、乐”等文明实践活动，继续开展扶助空巢老人、留守儿童、残疾人等特殊群体活动，普及金融知识，办理金融业务，开展惠民演出，弘扬传统美德，为百姓提供最便捷高效的金融服务。

乡村振兴，任重道远；普惠金融，使命担当。

青州农商银行将“用力、用心、用情”书写普惠金融新篇章，不断提升金融服务的广度、深度和精度，参与乡村治理，引领乡风文明，为创新提升“潍坊模式”，助力打造“齐鲁样板”贡献金融力量。

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