本报记者姜牧云、张上海、北京报道。
近日，莱文科技(00818.HK)发布了截至2020年6月30日的中期业绩。随着财报的发布，作为股东的随行支付股份有限公司(以下简称“随行支付”)的业绩也浮出水面。
数据显示，陪伴支付上半年收入较上年同期下降34%。
与此同时，《第一财经日报》记者还了解到，首富旗下南昌首富网络小额贷款有限公司(以下简称“首富小额贷款”)上半年M3+逾期率达到13.2%，较2019年同期的7.8%大幅上升。
关于逾期上涨的原因及处理方式，记者分别向穗府和莱文科技发去采访函，截至发稿前未收到回复。
更加被动地应对疫情
莱文科技财报数据显示，2020年上半年，公司实现营收20.2亿港元，同比下降32.7%，实现利润2.2亿港元，同比下降46.3%。截至6月30日，莱文科技资产总值84.6亿港元，同比增长4%，流动资产净值33.4亿港元，同比增长7%。
莱文科技表示，业绩下滑主要是受新冠肺炎疫情影响，导致支付交易处理解决方案营业额大幅下降。可以看到，莱文科技营收中的“提供支付交易处理解决方案”为16.67亿港元，较2019年上半年下降34%，占总营收的82.5%。
莱文科技主要通过重庆捷行移动商务有限公司(以下简称“重庆捷行”)在中国开展支付业务。据天眼查了解，重庆捷航成立于2002年，主要从事平台运营解决方案业务，目前持有80.04%的附股，为第一大股东。
随行支付目前的业务有互联网支付(全国范围)、手机支付(全国范围)、银行卡收单等。具体产品包括传统、智能POS、聚合物码支付等。行业解决方案主要涉及金融、餐饮、物流、零售等。
不过，记者注意到，与央行8月20日发布的《2020年第二季度支付体系运行总体情况》相比，随行支付的表现略逊一筹。数据显示，上半年，全国银行办理的非现金支付业务规模同比增长6.83%，非银行支付机构办理的网上支付业务规模同比增长18.37%。
在疫情影响下，另一家发布半年报的上市第三方支付公司营收和净利润双增长。根据拉卡拉(300773)半年报。SZ)，公司上半年营收和净利润分别为25.06亿元和4.36亿元，同比分别增长0.38%和18.99%。
为什么同样是支付业务，在疫情影响下业务规模变化趋势却相反？对此，苏宁金融研究院高级研究员黄表示，POS业务和互联网支付在疫情中有不同的表现，POS主要下线，疫情中几乎全部暂停。互联网支付受益了。支付产业网创始人刘刚也表示，由于支付机构的主要攻击场景不同，且每个场景受疫情影响程度不同，如航空旅行、线下店铺等受到的冲击较大，而电子游戏、线上直播等场景则受益于疫情。
根据上述央行数据，是否可以认为疫情对支付机构的影响已经消除？组织有什么方法积极应对疫情的影响？刘刚认为，虽然整体行业趋势向好，但各机构经营水平参差不齐；另外，支付机构的业务规模在一定程度上取决于商户的经营情况，处于相对被动的状态。支付机构可以协助政府发放消费券，这是目前比较有效的促进措施。
对此，黄也表示，对于支付企业来说，不同场景的企业业务恢复情况会有所不同。比如餐饮零售场景的恢复速度更快，影视航空旅行的恢复速度更慢。企业也可以选择主动布局目前经营状况较好的互联网医疗、在线教育等板块。
此外，一位三方支付机构负责人告诉记者，支付机构可以从数字化服务的角度发展业务。例如，一些线下餐厅和商店已经意识到数字化在疫情中的重要性，支付环节可以与他们的业务获取、营销、支付等环节串联起来，这种促进相关SAAS服务业务扩展的机会目前是有效的。
也有业内人士告诉记者，疫情期间确实开放了很多上下游行业。就支付而言，是产业链最后一公里的解决方案。在帮助其他行业数字化转型的过程中，还有很多事情需要深入思考和不断探索，比如如何渗透到整个产业链提供服务，在监管政策解读、合规风控管理、业务运营模式转型、支付产品支持服务等方面精准赋能。
除支付业务外，莱文科技上半年通过提供金融解决方案实现营业额6720万港元，同比下降19%。该项目录得经营亏损4.4亿港元，按年亏损10%。电能计量产品及解决方案实现营业额3546万港元，同比下降64%，由盈转亏录得经营亏损806万港元。
那么，金融解决方案等业务收入和利润下降的原因是什么，这部分业务规模没有增长的原因是什么？而伴随支付和这种业务有什么联动吗？对于上述问题，记者尚未收到回复。
代偿产品年利率达到59%。
同时，莱文科技财报数据显示，公司支付交易处理解决方案下的信用减值损失为4.4亿港元，较2019年同期增长225%。莱文科技财报显示，信用减值损失总额主要是小额贷款业务中逾期应收贷款余额的减值损失。
莱文科技主要通过其全资子公司现收现付小额贷款开展小额贷款业务。天眼查显示，随行小贷成立于2017年。持有互联网小贷牌照，注册资本5亿元，运营信用卡代偿平台“还款”，无抵押大信贷平台“以商贷”。
截至2020年6月30日，小贷业务应收贷款总额为5.94亿港元，同比上升38.71%。其中，逾期一个月以上的贷款占应收贷款总额的15.8%，较去年同期的13.6%上升两个百分点；逾期三个月以上贷款合计7856万港元，较去年同期增长132.9%，M3+逾期率达13.2%，较2019年同期的7.8%大幅增长。
值得注意的是，记者通过互联网投诉平台收集的投诉中了解到，2019年12月，用户罗先生通过“还平台”借款7400元，共6期，每期1455元，共需还款8732元(其中本金7400元，利息313.89元，平台服务费1018.11元)。如果服务费包括在还款中，金额为
记者通过采访了解到，法院通常认可24%以内的年化利率，超出部分不予认可，即借款人只需返还24%(或更少)的利息。而大部分贷款平台或助贷平台，仅仅在24%的红线下是无法盈利的，所以通常会用“服务费”和“保险费”来变相突破利率限制。
对于此次投诉的内容，随行支付方面对记者表示，已经与投诉人进行了沟通。其放贷业务结合国家法律法规和客户风险评估水平，给出18%-36%不等的综合年化利率，不存在违规情况。值得注意的是，8月20日，最高人民法院下调民间利率司法保护上限，引发借贷行业震动。
另一位用户也表示，将9800元贷款分12期还款，每期1110.66元，共计还款13328元，计算出的年化利率达到60.95%。为此，用户表示2746元的总服务费不合理，希望退货。但最终用户通过投诉平台表示，随付给用户的反馈是，由于用户已还清贷款，不会再做进一步处理。
记者就随行小贷的年化利率为何会高于36%，以及随行小贷在整个贷款过程中如何进行合规管理等问题向随行支付发出采访函，但截至发稿，尚未收到回应。
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