本报记者杨京新北京报道。
2020年是全面打赢脱贫攻坚战之年，全国各地一直在不断探索扶贫创新和模式创新。然而，一些扶贫模式在实践中存在缺陷。以“户贷企”扶贫模式为例，不少省市在严控新增贷款的情况下，逐步清理存量贷款。
据悉，广西西林农村商业银行“企业户贷”有100多户存在风险。这100多笔贷款是农村商业银行发放给农户的扶贫贷款，享受政府贴息，然后贫困户将资金交给西林邦邦锑业有限公司(以下简称“邦邦锑业”)使用。然而，该公司一直难以偿还这些贷款，引发了数百起诉讼。《第一财经日报》记者就此事件联系银行采访，截至发稿未收到回复。
股票风险敞口
全国各地都在探索“户贷企用”的扶贫模式，但这种模式背后的风险也逐渐暴露出来。
知情人透露，广西西林县一批贫困户卷入委托理财纠纷诉讼案，当地法院已于今年初陆续宣布判决。
记者通过相关资料了解到，这些纠纷和诉讼都与当地冶炼企业邦邦锑业有关。
王是西林县精准扶贫认定的贫困户，享受政府贴息的小额信用贷款。2016年9月，王某、邦邦锑业、西林农村商业银行签订《信贷资金监管协议》，约定王某向农村商业银行贷款5万元，期限3年。贷款委托企业管理，企业每半年向王支付固定收益，年收益率按8%计算。王向农村商业银行申请贷款后，农村商业银行根据王的委托将贷款直接支付到企业账户，农村商业银行有权对企业使用贷款的情况进行监督管理。
合同签订后，西林农村商业银行根据王的申请发放贷款，并根据委托将贷款直接支付到企业账户。但邦邦锑在合同期内从未向王支付利息，合同到期后也未向王或银行偿还贷款本息。
法院一审判决邦邦锑向王支付利润1.2万元，同时偿还西林农村商业银行贷款本金5万元及相应利息。
事实上，王力可有100多户贫困户向棒棒锑业出借银行扶贫贷款，最高额度5万元，有的在2万元左右。这些贫困户的遭遇与王大致相同。
2017年12月，广西壮族自治区扶贫办曾表示，今后广西新增扶贫小额贷款将坚持“贷款归用户”的原则，禁止采取“贷款归企业”的方式，切实提高扶贫小额贷款效率。同时，对于此前出台的“企贷到户”探索模式，扶贫办表示，要坚持贫困户自愿和参与两个基本原则，做好后续管理和风险防范工作。
记者了解到，2018年初，河南、贵州等省份相继叫停扶贫小额贷款中的“户贷企用”模式，扶贫的“造血”功能被反复强调。
“在路上”解决风险
“‘户贷企用’扶贫模式的弊端在于贷款风险。表面上看，企业获得贷款资金，贫困户也可以通过额度增加收入，但这是建立在企业偿债能力的基础上的。一旦企业偿债能力出现问题，就会出现谁来买单的纠纷。”某国有银行人士认为，贫困户并不使用资金，甚至有些贷款是银行直接转到企业账户。要求贫困户还款的风险必然招致反感；同时，贫困户的偿债能力也是有限的，贷款类型也是信用贷款，使得企业端的还款压力较大。
更重要的是，“户贷企用”扶贫模式的可持续性也受到了质疑。上述国有银行人士指出，由于资金全部由企业使用，贫困户对扶贫工作的参与度很低，不利于增加自我发展的内生动力，无法有效增强贫困户在扶贫工作中的扶贫造血功能。除了企业的变相融资，贫困户的收益其实很低。
2019年7月，中国银监会、财政部、中国人民银行、国务院扶贫办联合发布《关于进一步规范和完善扶贫小额贷款管理的通知》，其中强调了扶贫小额贷款的使用。“坚持户借、户用、户还，准确用于贫困户发展生产，不能用于非生产性支出。禁止以股份分红、转贷、指标互换等形式继续向企业和政府上交新发放的扶贫小额信贷。
2020年3月13日，贵州省政府办公厅印发《关于进一步加强扶贫小额贷款规范发展和风险处置工作的通知》。政府还明确要求，扶贫小额信贷要精准用于贫困户发展产业，禁止将新发放的扶贫小额信贷以股份分红、借贷、指标互换等形式交给企业或其他组织。
“‘户贷企用’扶贫模式2016年发放较多，贷款多为三年期。现在也是还款高峰。目前让企业一下子还款肯定有一定困难，需要地方政府积极配合化解相关风险。”一位当地扶贫办官员透露，这项工作也可能是今年全国扶贫工作的一个重点。
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原文地址"西林县农村信用社网点，广西农村信用社西林支行名称"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/184480.html。
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