"新华社发布"客户端南宁10月8日专电(记者彭)"本来正常贷款银行收取7.8%左右的利息，但经过或明或暗的'潜规则'，我们民营企业的融资成本已经超过20%，和民间借贷的成本差不多了。"近日，一位民营企业家告诉记者，银行融资的“潜规则”抬高了融资成本。
记者近日走访多地部分民营企业了解到，由于金融行业存在诸多不合理的潜规则，中小企业融资贵、融资难的问题依然突出，严重制约了实体经济的发展；一些民营中小企业的融资成本已经高达20%，一些企业不得不从民间资本市场高息融资。
企业融资成本被层层抬高到20%。
“现在一年期贷款基准利率是6%，企业贷款利率一般是基准利率上浮30%，也就是7.8%。这个融资成本可以由企业承担。但实际上，民营企业的融资成本一般在20%以上，有的甚至更多，大部分成本都消耗在中间环节。”广西某汽车配件公司总经理刚刘(化名)告诉记者。
据知情人透露，为了维持存贷比的平衡，企业获得贷款后，银行一般需要将50%的钱转为银行存款，但企业需要照常支付利息。银行将以“承兑汇票”的形式出具这50%的付款。“这其实是银行增加流动性的‘白条’，但贷款人一年内会增加6%到8%的成本。”
企业用土地和厂房做抵押向银行贷款，银行一般只能按评估价值的30%到50%放款。如果担保公司出具保函，银行可以使贷款金额达到评估价值的80%。政府担保公司的担保费一般为贷款额的4%，而民间融资担保公司的担保费甚至更高。担保公司一般要求贷款公司交存15%左右的保证金。这样，一笔评估价值1000万的房贷，即使通过担保公司也只能贷到800万，除去存放在担保公司的15%保证金，只剩下650万。
银行还经营一些理财、保险等金融衍生品，放贷时会“搭车”。“比如银行发放一年期贷款1000万元，就要求企业主购买15万元的人身意外伤害保险；如果企业主出了事，银行会从这1000万中受益。”刘刚说他一年要花300万买保险。至于银行提高收费的伎俩，由于企业处于弱势地位，根本没有话语权，只能妥协接受银行的要求。
中国人民银行研究局首席经济学家马骏在“中国开放新阶段高峰论坛”上表示，我国部分地区小微企业融资成本高达20%甚至更高。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏告诉记者，很多企业的融资成本都在25%以上。
资金“过桥”，实体经济“吸血”
“一旦过桥，伤筋动骨百日。”刘刚说，“为了贷款‘过桥’，实体企业被迫向小额贷款公司和民间资本市场高息借款，以偿还银行的欠款，然后再向银行借款。
业内人士告诉记者，目前我国银行贷款是“还旧贷新”，即企业在还清原有贷款后，才能借新还旧。不少企业主表示，一期贷款到期后，企业只有还清全部原贷款后才能续贷新的，不利于维持企业正常运转；如果贷款到期，企业没有足够的现金偿还贷款，就必须转向“贷款公司”借钱“过桥”。
刘刚告诉记者，以广西为例，向小额贷款公司借款“过桥”，一般以一周为一期，第一期2分钱，第二期4分钱，第三期6分钱；从偿还上一笔贷款到银行发放下一笔贷款，一般需要三周以上的时间。“千万资金通过这个‘桥’，60万进入小额贷款公司，比黄世仁还黑。”
根据银监会和央行发布的《小额贷款公司试点指导意见》，小额贷款公司不得吸收存款，但允许向不超过两家商业银行借入不超过注册资本50%的资金。知情人士称，这一政策鼓励了小贷公司与银行的勾结。“一方面，银行拖延放贷，小贷公司收取高额利息。在资金‘过桥’的过程中，实体企业相当于被银行和小贷公司做了两次。”
广西一家制造企业负责人告诉记者:“上半年我有8000万元‘过桥’，花了600万，都去了小贷公司。实体经济的钱都抽到了这些小贷公司，都抽了实体企业的血。”
要拓宽融资渠道，降低融资成本。
“据测算，一般企业的投资回报率不到20%，接近民间贷款的利率，而这种高融资成本势必让企业难以为继。”刘乔表示，经过梳理可以发现，目前“跑路”的民营老板几乎都涉及民间高息融资，这也从一个侧面反映了当前中小企业的融资困境。
刘乔认为，目前银行收紧银根是国家实现宏观调控、调整产业结构的一种方式。国企有可以充分利用的行政资源，一些大型民营企业政商关系好，民营中小企业是实体经济的脆弱部门，所以受影响最大。一些中小企业不得不向民间高息借贷渡过难关，一些无法自持的企业只能“跑路”。
某银行负责人表示，银行贷款业务的核心是风险控制。由于中小企业经营风险高，银行对中小企业贷款的风险控制成本高，利润低。企业“融资贵”的板子不能全打在银行身上。“因为信用风险，我们自然不愿意借钱给中小企业。即使我们贷款，前提条件也会更多。”
“中小企业融资难、融资贵的主要原因是融资渠道狭窄、信息不对称。”刘桥表示，中小企业融资难是一个世界性的问题，在中国尤其如此。据统计，中国有近5000万中小企业，但其中90%以上无法从银行获得融资。金融行业覆盖面太窄，他们只能找小贷公司、影子银行等融资渠道。
业内人士和有关专家认为，应着力清理整顿银行业不合理收费，督促取消与贷款直接挂钩、无实质性服务内容的收费，加大理财产品与贷款搭售等“潜规则”的清查力度，降低过高的担保收费；进一步缩短贷款发放、展期和展期的审批流程；规定银行要向中小企业发放一定比例的贷款，增加对中小企业的贷款规模；清理不必要的资金“过桥”，缩短融资链条。
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原文地址"实体企业融资“被抽血”之痛:8000万资金“过桥”折损600万"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/182938.html。
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