目前，已有多家机构公开宣布拟设立相互保险组织，并向保监会提交申请材料。保监会也已经启动了对三家相互保险公司的审批，但目前还没有一家获批。然而，一些互联网公司已经率先推出了“互助计划”。现在比较知名的有e互助，壁虎互助，夸客联盟，抗癌公社。那么，什么是相互保险呢？背后有哪些风险？
所谓相互保险，是指具有同质风险保障需求的人通过订立合同，缴纳保费形成互助基金，成为会员，对合同约定的意外事故造成的损失，或被保险人身故、残疾、患病或达到合同约定的年龄、期限时，将承担赔偿责任的保险活动。这类组织在平等自愿、民主管理的基础上，以互助合作的形式为其成员提供保险服务，不以营利为目的。
基于合作的形式，相互保险具有独特的优势。“由于投保人和保险人的利益是一致的，因此可以更好地实现以客户利益为中心，客户参与管理，从而有效避免保险人操作不当和投保人欺诈造成的道德风险。同时展业成本低，核灾判定准确率高，可有效降低运营成本，为会员提供更经济的保险服务。”首都经济贸易大学保险系郭教授在接受《经济日报》采访时表示，由于没有股东盈利压力，其资产和盈余用于被保险人的福利和保障，可以开发有利于被保险人长远利益的保险产品。
不以盈利为目的是相互保险和股份制保险的最大区别。“股份制保险要求利润和资本回报，相互保险为内部成员提供风险保障。被保险人是股东，所以叫‘东宝’，即股东的身份不是通过股份获得的，而是通过保险获得的。”严说，在从保费中扣除成本后，建立了一个风险基金池来补偿或支付保险费。
一般来说，不存在超额赔付或互助保险组织破产的情况。这是因为其风险基金的赔付方式主要有三种:要么减少赔付金额，即损失多少风险基金；要么给“东宝”加保费，补够赔偿；然后借外债，第二年续保保费后再还。据郭介绍，国外相互保险发展历史悠久，起源早于股份制保险。目前在国际保险市场上仍占有重要地位，尤其是在高风险领域，如农业、渔业和中低收入者的风险保障。
2014年8月发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的意见》明确提出“鼓励发展多种形式的互助合作保险”；保监会也在去年初发布了《相互保险组织监管试行办法》，推动相互保险规范发展；今年年初召开的全国保险监管工作会议再次提到，将创新保险组织形式，出台相互保险监管办法，探索发展相互保险等新型保险组织。
然而，风险也值得注意。2015年以来，保监会两次对相互保险进行风险提示。“借助互联网，可以拓宽空 room的发展空间，但新的风险也随之而来。”国提醒，对于相互保险资金的运用，监管部门将出台更明确的投资范围和比例规定。“一些发起人可能从一开始就动机不纯，以互保的名义骗取社会公众的钱财，扰乱正常的金融秩序，而不是以给参与者提供风险保障为目的。”(经济日报记者金曜)
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原文地址"相互保险是一种全新的保险形式吗，相互保险的概念"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/182683.html。
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