(2)我的民间借贷生涯
我的民间借贷生涯始于2002年，当时我是深圳中蓝德担保公司的总经理。但当时是以融资担保为主，资金借贷为辅。真正的全职民间借贷业务始于2009年，前后总共5年左右。
我在中科智担保公司的时候，因为所有的心思都集中在和银行的合作上，没有人想到去做民间借贷。直到2002年，我从中科智担保分离出来，成立了中蓝德担保公司，才开始尝试民间借贷业务。因此，也可以说中国兰德担保公司开创了中国现代民间借贷业务。因为在此之前，民间借贷，要么是亲戚朋友之间的小额互借，要么是黑社会高利贷，都不是真正的民间借贷。以专业的眼光、专业的项目评估方法、专业的风险控制手段，率先向企业和个人发放短期借贷资金。
后来离开担保公司，在深圳明利达、诺德、中威等公司全职工作了五年。业务类型包括:房地产项目贷款，个人抵押赎回权，公司贷款桥梁，大型红色资本抵押贷款，银行账户设置，等等。通过我操作审批发放的民间借贷不下200笔，金额30多亿。
回顾这几年的民间借贷生涯，既有成功的经验，也有失败的教训，还有因为评价意见不一致而错失好公司、好项目的遗憾。但自始至终，我都没有放过一个月息3分以上的高利贷，也没有做过校园贷、裸贷、利息滚动这种不道德的事情。
我在中蓝德担保的第一个民间借贷客户是大中华国际交易广场的开发商——“大中华国际集团(深圳)有限公司”。
当时大中华国际交易广场因为资金链断裂已经停工两年多，被深圳市政府列为全市48个问题建筑之一。如不盘活，政府将采取“卖、收、拆、卖”四项措施进行强制处理。
我们中蓝德担保公司经过调查认为，在这么好的地段和位置，未来的销售前景肯定是没有问题的，客户缺的只是一点钱。于是，我们果断给黄老板提供了5000万的资金支持。黄八用这笔资金清偿了原有债务，重新启动了项目建设，并于2004年2月顺利取得了房地产预售证。后来项目的发展如我们所料。随着市区从罗湖转移到福田，大中华国际交易广场销售火爆，房价水涨船高。黄八不仅很快归还了我们的贷款，还赚了很多钱。大中华国际贸易广场也成为深圳市中心的标志性建筑。
在我的民间借贷生涯中，还有一项业务是我引以为豪的，那就是2009年上半年对广东方志集团的支持。当时我在深圳明亿达担保公司担任主管业务的副总经理，方志集团刚刚起步，在惠州只开发了一个楼盘，叫“山水华府”。因为是第一次开发房地产，他们没有经验，实际上也赚不了多少钱。他们用赚来的钱买下惠州龙湖湾的土地后，就没有资金可供开发了。陈老板通过朋友找到我，要了5000万的融资，带我考察了龙湖湾地块和山水华府楼盘。说实话，当我走进山水华府的时候，我的心已经被他俘虏了。那些年看过很多楼盘，但像山水华府这么精致漂亮的楼盘并不多。通过这个物业，我看到了陈老板生活和工作的风格和认真。不用说，他们把项目公司70%的股权委托到我们名下的时候，我们老板也很爽快的给了他5000万的启动资金。后来，这个楼盘给方志集团带来了很多奖项，也创造了30亿元的销售收入。方志集团凭借这一地产走上了快速发展的快车道。到2019年，被评为中国房地产开发百强企业第80位。
当然，也有让我后悔的客户，比如深圳的韩晶集团。深圳人大概都知道，韩晶集团是深圳知名的房地产开发商，开发过很多楼盘，包括韩晶山、韩晶国际、韩晶雀悦、韩晶中心、韩晶九荣泰、韩晶关山别墅等。但是2009年9月他们找我贷款过桥的时候，他们的规模还很小。当时他们在农行有一笔3800多万的贷款到期，同时又在农行批了一笔5200万的新贷款，需要一笔钱来还旧借新。他们通过朋友介绍找到我，我已经调到深圳诺德担保公司做老人了。通过我们的调查了解到，韩晶在农行的新老贷款都是抵押的，属于标准的企业贷款点对点过桥业务，银行的贷款审批也是经过核实真实可靠的。同时，我们还了解到，韩晶集团有两个物业，韩晶山和韩晶国际，当时正在出售。即使贷款桥梁出现任何问题，客户的还款仍然有保障。所以，我肯定要做这个项目。股东们也很重视，专门在联合广场大酒店一楼租了一个房间专门开会研究。可惜因为当时几个股东还没有大额贷款过桥的经验，他们商量了一下，最后决定不做了。这也让我失去了这么一个可以长期合作的大客户。
俗话说得好，河边走，湿不了鞋。我做过的民间借贷项目也遇到了路滑的铁路。这个让我感到最难过和遗憾的项目，是黑龙江省伊春市的一个房地产开发项目。这个项目是一位姓于的浙江老板通过宜春市政府引进的。为了吸引外来投资者，宜春市政府专门拿出了市政府对面的一块黄金地来招商，同时还半价赠送了另外两块商住用地，可以说是一个性价比很高的项目。可惜这个浙江老板的实力不够。刚交了地价款，办完开发建设手续，就没钱了。他们是2011年10月份介绍给我的，申请了1亿的融资。经过实地考察，我们认为这个项目还是可行的。好处是地理位置好，销量不是问题。缺点是开发商实力较弱，存在一定的烂尾风险。为此，我们将开发商100%的股份过户到老板指定的个人名下。万一有未竟事业，我们自己接手开发，赚更多的钱。没想到，这个隐患真的变成了现实。2012年1月春节前夕，这个项目的包工头带着余老板支付的工程款跑路，工人们到市政府闹事。市政府逼着余老板多付了一笔工程款。此时项目建设已经出地，预售许可证已经发放。余老板以为过完年就可以卖房收钱了，提前多交点钱问题不大。没想到春节过后，包工头和工人都没回来，工程烂在那里，房子也没人敢买。虽然我们老板后来强行派人接手了公司，但是不愿意继续投资开发，所以项目不了了之。
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