中国科技新闻网12月7日讯(冷永峰)2020年11月26日，中国证监会第十八届发审委2020年第169次会议审核结果显示，上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商行”)首次上会，这也是2020年首家成功发行a股的农商行。
同时，中国科技新闻网了解不良贷款率是否继续上升。2019年，个人消费贷款大幅增加、减值准备计提、房地产不良贷款率波动等问题也引起了监管层的关注。
个人消费贷款暴涨引发问询。
公开资料显示，上海农商行成立于2005年8月。是国有资产控股的法人银行，总部设在上海。是全国首家在农村信用社基础上改制设立的省级股份制商业银行。目前注册资本86.8亿元，营业网点360多个，员工总数超过7000人。
招股书显示，2017年至2019年，上海农商行不良贷款率分别由1.30%下降至0.90%，不良贷款率低且逐年下降。
在上海农商行连续两年资产质量优化的背后，中国科技新闻网发现，上海农商行的信用贷款逾期总额和贷款损失准备金余额也呈上升趋势。招股书显示，2017年至2019年，上海农商行信用贷款逾期总额从1.65亿元攀升至6.44亿元，贷款损失准备金余额从123.45亿元攀升至181.94亿元。
经查询发现，截至2019年末，上海农商行控股子公司存在多起金额在1000万元以上的未决诉讼，涉及本金约13亿元，其中上海农商行表内诉讼涉及金额约12.63亿元，上海农商行计提资产损失准备合计7.26亿元。
在审核会上，证监会发审委要求上海农商行说明不良贷款率是否有持续上升趋势，上海农商行拟采取的措施及其有效性。
与上海农商行不良贷款率低有直接关系吗？控股子公司的诉讼是否会导致上海农商行后续不良贷款率持续上升？对此，中国科技新闻网致函上海农商行，截至发稿未收到回复。
不仅如此，消费贷款的大幅增长也引起了监管层的关注。证监会发审委要求上海农商行说明2019年个人消费贷款大幅增长的原因，是否存在平台贷款。
上海农商行个人消费贷款余额快速增长，尤其是2019年，较2018年激增100多亿，同比增长322%。招股书显示，2017年至2019年，上海农商行个人消费贷款余额从23.69亿元攀升至168.59亿元，个人贷款余额占比也从2.40%上升至12.85%。
消费贷款剧增的背后，中国科技新闻网注意到，上海农商行合作方之一的环百app用户投诉量超过5000件，主要包括暴力催收、高息、砍头等，而后者的主要运营方重庆焦点小额贷款有限公司则涉及1500多起利率纠纷和民间借贷纠纷。
依然被app官司和投诉困扰，上海农商行与之合作。是否存在为个人贷款业务增长而放松个人消费贷款审核的情况？对此，中国科技新闻网致函上海农商行，截至发稿未收到回复。
十个主要贷款客户中有七个是房企。
证监会发审委曾要求上海农商行从一定程度上说明房地产不良贷款率波动的原因和合理性。
中国科技新闻网从招股书分析中发现，上海农商行与房地产行业捆绑很深。2017-2019年，上海农商行前十大单一借款客户中有7家在房地产行业，房地产行业贷款占前十大单一客户贷款总额的70%以上。
不仅如此，上海农商银行近三年房地产抵押贷款余额占个人贷款余额的近两倍。招股书显示，2017-2019年，上海农商行按揭贷款余额占个人贷款余额的比例分别为85.02%、84.80%和75.11%，同期可比银行平均水平分别为40.07%、37.12%和40.32%。
房地产行业贷款占比高，房地产行业不良贷款总额两年增长近8倍，不良贷款率增长5倍以上。招股书显示，2017年至2019年，上海农商行房地产行业不良贷款总额从1.1亿元攀升至8.21亿元，不良贷款率也从0.16%上升至0.85%。
中国科技新闻网发现，上海农商行房地产贷款五级分类中可疑贷款波动过大。上海农商行房地产业可疑贷款余额分别为0.28亿元、0.04亿元、3.65亿元。从绝对值来看，2018年的数值比2017年下降了86.48%，2019年的数值比2018年增长了1198.93%。
此外，上海农商行2019年收到两张房地产的罚单。违法事实是银行违规发放贷款用作土地拍卖保证金、土地出让金和个人住房贷款，且未对贷款材料真实性进行尽职审查。
上海农商行也在招股书中表示，如果公司在房地产信贷管理方面出现问题，可能会对该行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对该行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
在“房住不炒”的大背景下，上海农商行继续加大对房地产行业的投入是否偏离了宏观政策要求？此外，上海农商行房地产行业不良贷款总量增长较快。对上海农商行未来业绩会有影响吗？对此，中国科技新闻网致函上海农商行，截至发稿未收到回复。
本文来自中国科技新闻网。
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