怎么查自己有没有被贷款，怎样查看自己有没有被贷款

继中国银行原油宝踩负油价，中信银行被曝个人隐私之后，又一家银行上了第一热搜:江西男子被伪造，欠银行2000多万，没几年就被银行起诉女友离婚！让我们看看是怎么回事。另外，怎么知道自己有没有被“贷款”呢？这里有一个妙招给你。

商贷调查和征信，“债务”下降2239万元，江西男子项赵辉莫名其妙欠款2000多万元，引发关注。据红星新闻报道，江西南昌男子向突然多贷了2239万元。贷款人为华夏银行南昌分行。他说，为了证明自己的清白，他花了两年时间在法院和银行之间来回跑。期间，在村民的指指点点下，他打算结婚的女朋友离开了他。

据红星新闻报道，事情是从一个电话开始的。2016年6月，向接到南昌市公安局电话，称有一笔借款需要协助调查。他一直不记得自己有贷款，以为是诈骗电话，不予理会。

同年12月，向因开网店急需资金周转。他去银行查征信记录，发现在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批记录，显示他在该行贷款3920万元，其中2239万元未逾期。

“刚发现的时候，我魂都没了，因为我要贷款，就得还逾期的钱，这对我们普通人来说是个天文数字。”冷静下来后，向要求查看详细的借款合同，银行称材料需要通过司法机关调取，个人无法查看。

同时，他也求助于警察和律师。双方均表示，如果借款不存在，可以选择起诉银行，但案件涉及的标的物较高，诉讼费、律师费可能要几十万，还是等银行起诉吧。然而，项无法获得贷款，也没有钱起诉，所以他不得不等待银行起诉。

2017年4月，向正式收到法院传票，一家人陷入恐慌。“我以前不确定。直到收到传票，我妈问我是不是真的犯了什么事，我才会一起说。我只能反复向她强调，我真的没有借钱。”

向说，从那以后，村里的人都对他指指点点，他在村里待不下去了，网店也因为资金不足开不了了。为了调查这件事，他关了网店，在南昌租了单身公寓，开始在法院和银行之间奔波。

项的朋友罗先生得知此事后，便搬去与项同住。一方面，他说项精神状态很不好，想照顾他。另一方面，他是唯一一个认为项没有贷款的人。“如果他有贷款，我真的想不出他把钱花在哪里了，因为他每天过得太普通了，也不会卖房子去创业。他的房子才卖了十几万。”罗先生说。

贷款和之前的公司有关后，他们两个先从法院取得了材料。在一份担保金额为3920万元的《个人最高额担保合同》上，项看到，这份由南昌索克思信息产业有限公司与华夏银行南昌分行于2015年5月6日签订的合同上，有项的名字和指纹。所以他必须承担连带偿还责任。

向意识到，这笔贷款与他工作了四年的公司有很大关系。据他回忆，2011年，他进入天腾动漫科技(江西)有限公司从事销售工作。之后公司以“工资卡”的名义收缴了他的身份证。在向当时默默无闻的情况下，他成为了Sox公司的法人。这家Sox公司没有实际的办公室，也没有员工。

据向介绍，2014年，公司组织十几个同事去华夏银行南昌分行贷款。“当时公司领导说不知道贷款能不能下来。你先试试，我们就签。”向说，当时还保存着他的两张照片。“但是2015年我没有签这样的合同。2014年底辞职。当时我也要求更换公司法人。直到2015年5月，他们才给我换了。”

据红星新闻报道，我们从天眼查了解到，南昌索克思信息产业有限公司法定代表人于2015年5月12日由向变更为李模，借款合同签订于法人变更前6天。记者就此事致电sox公司，对方电话未接通。向说，他确定2015年没有去银行签过贷款，于是去了华夏银行南昌分行，希望银行能拿出面签照片来核对，但最终没有拿到面签照片。

“如果照片不是我本人的，不要影响我的正常工作和生活，但我肯定是在银行签的。法官还说，如果有当面照片证明不是我的签名，就以当面照片为准。我向法院提交了调取证据材料的申请，银行没有提供。”项对说:

华夏银行南昌分行原副行长、纪委书记李绮红告诉红星新闻记者，他已于2019年11月底调任赣州，担任当地银行行长。“当时我负责调查此事，现在不方便回答相关问题。我建议问问现任南昌分局纪委书记。”随后，红星新闻记者就此事致电华夏银行南昌分行和纪委监察室相关人员，截至发稿前未得到回复。

员工违规，但索赔被银行踢了。无奈之下，项向法院申请对合同上的签名和指印进行司法鉴定。2018年8月22日，受南昌中院委托，江西求是司法鉴定中心进行了笔迹鉴定和指纹鉴定。

2018年9月，向拿到了司法鉴定，鉴定结果显示指纹和字迹都不是他本人的。后来，项拿着鉴定书向江西银监局反映了情况。

随后，银监局出示了该意见，称根据档案及相关司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签订过程中不作为，该行在办理信贷业务过程中未严格审查《个人最高额担保合同》中信息的真实性，未能及时发现员工违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规行为。

意见还显示，江西银监局先后4次约谈华夏银行南昌分行领导，要求该行充分认识信贷管理中存在的不足，责成该行遵循问题导向、风险导向原则，对涉及投诉核查的信贷业务中存在的问题梳理原因，划分责任，立即采取措施完善制度和流程，加强监督管理，开展纪律问责，堵塞漏洞，防范风险。对于华夏银行南昌分行发现的问题，江西银监局将视情况采取下一步监管措施。

向说，银行在2019年3月撤回了对他的诉讼，他去人民银行删除了逾期记录，但贷款记录仍在征信中。“银行在贷款前会对我进行评估，会有大额贷款记录。也会影响我后续贷款。”

项称，此后他决定起诉华夏银行，要求删除征信报告中所有关于该笔贷款的记录，并出具文件证明自己与该笔贷款无关。最后，他希望银行赔偿并为他的损失道歉。“在这一点上，华夏银行南昌分行没有给我正面答复，也没有公开道歉。一个冒名顶替的签名让我一无所有。”

怎么知道自己有没有被“贷款”？对于个人来说，如何知道自己有没有被“贷款”？这需要个人信用报告。根据央行征信中心的规定，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。)和中国人民银行。商业银行只有在办理以下业务时，才能从个人征信系统查询个人信用报告:审核个人贷款、信用卡、准信用卡的申请；审查作为担保人的个人；已发放个人信贷的贷后风险管理；接受法人或其他组织或作为担保人的贷款申请，需要查询其法定代表人和出资人的信用状况。

需要强调的是，无论是商业银行、消费者还是人民银行，查询人在查询个人信用报告时，必须取得被查询人的书面授权，并留存被查询人的身份证件复印件。

同时，央行征信中心指出，经个人书面授权并约定查询目的后，被授权机构或其他人可以查询被授权人的信用信息报告。最常被询问的是商业银行等贷款机构，其他人可能是与授权人有经济交易的商业伙伴和雇主。

值得注意的是，如果查询次数过多，会对个人征信及相关业务产生什么影响？多位银行信贷经理对记者表示，银行网贷审批会有一定影响。

“查询太多会影响网贷的审批率，尤其是小贷公司。所以有些网贷不要随便点，点了之后会有记录的。”一位城商行的信贷经理告诉国家商报记者，有些贷款是系统自动判断的，如果信贷查询太多，通过率会受到影响。

某大行信贷经理表示，“一般不会影响房贷审批，部分个贷是根据近三个月的查询记录。如果近期询盘太多，可能就贷不出来了，要看是什么样的贷款。”

不过，某股份行信贷经理也表示，征信查询次数过多会影响网贷审批。“网贷审批规则里可能会有一个月或者最近三个月多次的征信查询。次数太多的话，可能会直接作为可疑客户被拒，包括信用卡和小额消费贷款。”对于线下贷款审批，影响不大。“离线审批是手动的。你可能征信记录比较多，但是个人债务收入正常，不会有什么影响。但是，如果查询记录太多，我会介意。”

“最重要的是信用不能逾期，不能连续三次，也就是两年三次，或者连续六次。这是征信的红线。”上述股份行信贷经理强调。

关于个人信用报告的维护，根据央行征信中心的建议，个人每年至少查询一次信用报告，同时了解自己的信用状况，查看是否存在他人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否存在错误信息，是否存在未经授权、非法查询的情况。

全国商报综合红星新闻、每经网

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