来源:金街
作者:黑玛丽
5月20日，湖南省地方金融监督管理局发布《关于2018年全省小额贷款公司分类监管评级情况的通报》(以下简称《通报》)。其中，在符合参与条件的208家小贷公司中，有32家小贷公司面临被取消资格的风险。
消费行业了解到，在此轮监管中，除了湖南，云南、天津、吉林、四川等地都在同时进行摸底调查。
当地一家小贷协会的相关人员表示，目前各地都在做摸底调查，下一步要清理一部分人。
新的监管标准不统一。
通报显示，截至2018年12月底，湖南省各市县实际报送信息的153家小贷公司中，有32家公司连续两年被评为D类，这32家小贷公司将面临被取消资格的风险。
一位接近监管的人士表示，由于各地执法的力度和划分标准不同，目前的监管标准并不统一。
事实上，早在今年年初，湖南省地方金融监督管理局就出台了关于撤销(注销)部分小额贷款公司业务资格的规定，主要分为自愿撤销和强制撤销。
其中，注销是指小额贷款公司自愿解散，或者自愿取消小额贷款公司业务资格但暂时不解散公司。
取消业务资格意味着小贷公司整改不到位，存在欺诈、非法吸收公众存款、暴力催收等严重违法违规行为。
小额贷款公司解散或破产的司法裁定也属于取消业务资格的范围。
消费者发现，今年3月，小米注销了旗下珠海小米小额贷款有限公司..
对此，小米金融回应消费行业，注销是“主动注销”，因为小米小贷及其母公司小米金科并未实际投入运营。
此外，根据湖南省此前披露的分类监管评级办法，分类监管评级较高的小额贷款公司融资比例将适当提高。
具体而言，分类监管评级结果为A级的，融资比例可放大至资本净额的300%；b级为200%；C级为100%，D级公司暂停对外融资。
小贷的杠杆率一般是150%，也就是说，如果注册资金1亿，可贷资金只有1.5亿。
小贷不良率高达63%
自2008年以来，小额贷款公司一直在崛起。直到2018年，最高人民法院明确小贷公司属于金融机构，在此之前一直定性为一般工商企业。
由于无法吸收公众存款、资金来源受限、杠杆率等诸多限制，传统小贷一直处于被金融机构“看不起”的尴尬境地。
正所谓上有政策，下有对策，监管不能限制小贷的蓬勃发展。
正如一位商界人士所说:“金融牌照不重要，钱和渠道最重要。”
其实有的平台没有牌照，靠贷款业务就能赚得盆满钵满；还有的公司在多地设立公司，搞“贷网”，实现跨区域经营。
同时，一些不良小额贷款公司存在“高利贷”、“暴力催收”等问题。
2017年底，监管掀起现金贷整顿，网络小贷牌照审批暂停，小贷牌照迎来第一波洗牌。
2018年下半年以来，大量P2P公司爆发，小贷公司风险加大，引发了小贷第二波洗牌。
央行近日发布的《2019年第一季度小贷公司统计数据报告》显示，小贷公司机构数量、从业人数、贷款余额实现“三降”。
截至今年一季度末，全国共有小额贷款公司7967家，比2018年底的8133家减少了166家。贷款余额9272亿元，一季度减少273亿元。全国小额贷款公司从业人员87231人，实收资本8293亿元。
一位互联网仲裁公司的员工反映，在他们接手的案件中，一些金销机构的不良率在7、8%，很多小贷的不良率高达十几个点。
最新财报显示，33家小新三板贷款公司中，净利润大幅下滑，不良率甚至高达63%。
“不用收拾了，自己在湖北这边死的也差不多了。”一位知情人士说。
小贷牌照有什么价值？
纵观金融牌照的江湖，先是互联网小贷、消金牌照的一撮，然后是以网商银行、微众银行为代表的民营银行。传统小贷牌照的价值在哪里？
消费行业明白，首先，多元化的车牌布局有利于分散风险。
苏宁金融的一位内部员工告诉消费行业，他们既是银行的产品，也是小贷的产品。比如苏宁房贷产品有两种，一种是苏宁小贷基金，一种是五年利息优先，十年等额本息的苏宁银行基金，根据不同资质的客户提供不同利率的产品。
“布局更多的许可证没有坏处。你不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。以苏宁为例。去年增资不成功，所以后面的业务无法开展。”该人士表示。
此外，相对于基金和银行牌照的取消，小贷受到的监管限制相对较低。
据一位业务人士介绍，某地银监局要求他们的黄金产品年利率不能超过24%，而小贷利率不能超过36%。
最后，不同地区的小贷牌照价值相差很大，壳值在100万到1000万之间。
中国社科院产业金融研究基地副秘书长、白鸽新金融智库创始人陈文表示，考虑到商业价值，小贷牌照价值不大，因为中西部地区项目不多。比如在内蒙古、宁夏等地，小贷公司有上百家，但实际经营的只有个位数，大部分长期处于停业状态。
但由于政策相对宽松，需求旺盛，发达地区仍有一定价值。比如“3·15”曝光的714高射炮，大家都想通过传统的小贷做贷款业务，这样就解决了资质问题。
纵观目前的金融监管，无论是“3.15”对现金贷的打击，还是网络小贷传播的监管规则，抑或是融资性担保公司的叫停和内地版“贷款人”规定，监管日趋严格。
小贷作为金融监管的重要组成部分，服务三农和小微企业的“最后一公里”融资渠道，虽然各地政策不统一，但未来一定会实现合规发展。
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