大小新闻11月6日讯(今日龙口记者王青通讯员赵富林)
近日，一款名为现金贷的小额、短期网络金融产品引发广泛关注和质疑，无证放贷、500%超高息、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。
现金贷是金融创新还是马甲网上高利贷陷阱？涉及哪些风险？
高利率超过法律红线
“3秒完成贷款”和“1分钟用身份证申请”...打开手机应用商店，输入“现金贷”四个字，各个平台的广告语纷至沓来。
“市面上的现金贷平台成千上万。这个行业赚钱可以说是暴利。”市金融办工作人员告诉记者，现在这个行业的综合贷款利率很高，年化利率500%甚至1000%。
现金贷是一种授予自然人的无担保、无抵押、无使用场景限制的信用贷款。期限和额度相对灵活，对应的理财产品类型也层出不穷。从事这项业务的公司有消费金融公司、小贷公司、P2P公司、第三方支付公司等。
根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息应当认定无效。“实践中，一些发放现金贷的平台为了降低坏账率，提高整体收益率，一般会设置滞纳金和逾期罚息。一旦资金逾期，基本上就和高利贷一样了。”市金融办工作人员告诉记者。
还有很多隐性收费。
国内一些现金贷平台为了规避法律红线，通常会以隐蔽的方式向借款人追加手续费、快速信用审核费、账户管理费等等。
记者在现金贷平台的一款产品上看到，一笔7天的1000元贷款，虽然利息只有1.05元，但仍收取信息认证费、风控服务费共计96.95元，实际到账仅为903.05元。这样综合贷款年利率高达505%。
现金贷平台还收取高额逾期罚款。记者发现，一款“现金侠”产品，逾期一天要收20元的滞纳金，也就是说，1000元起的贷款，只要逾期50天，就要还两倍的钱。
更为人诟病的是，部分现金贷平台除了收取高额利息和滞纳金外，还对逾期借款人采取暴力催收措施，部分现金贷平台完全无视消费者权益保护，用户信息泄露严重。
20到30岁的年轻人要小心了。
既然利率这么高，为什么还有人借？记者在采访中了解到，很多人使用现金贷有两个原因:一是对“日息”不敏感，控制不住自己的消费欲望；二是贪小便宜，吃大亏，无意中被不法分子利用。
“目前仍有大量居民因信用记录缺失或收入较低而无法从商业银行等金融机构获得短期贷款，这些居民的消费意愿非常强烈，从而成为各类小贷公司的目标客户群体。”市金融办的工作人员分析道。
这些人主要是20-30岁的年轻人，月收入5000元以下，学历相对较低。他们拿到钱后，不仅可以用于日常消费，还可以用于临时电话费、缴税、资金周转等急用。市金融办特别提醒，分期消费要选择靠谱的平台，合理使用分期消费，不要盲目透支，给生活造成不必要的困扰。
责任编辑:肖诗梅
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