在小微贷款、普惠金融等市场领域，以台州银行、泰隆银行、敏玛卡思特为代表的“台州模式”早已名声在外。关于这些银行的经营策略、业务特点、资产结构、风控模式，比如泰隆银行的“三品三表(产品、抵押物、人品、电表、水表、报税)”和“两无(有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好)”，台州银行的“三看三(看原报、看房贷、看技能)其发展基础依然是科技对金融的加持，顺应时代潮流，让新技术赋能从传统银行到科技型银行的转型，从销售到科技的转型，困难不是一朝一夕可以改变的。俗话说“转身难。“银行业逐渐从一个相对稳定的行业变成了一个不确定的行业，不再是过去的‘铁饭碗’。正如安快银行名誉董事长、前总裁兼首席执行官雷蒙德·戴维斯(Raymond P. Davis)所言:“在当今的金融行业环境下，中小银行犹如逆水行舟，保持健康增长尤为困难。中小银行面临的困难很多，包括经济金融领域的压力，竞争对手和消费者偏好的变化。为了使银行在未来生存并保持增长，银行家们应该迅速掌握全球金融业的新形式，并采取行动为银行制定新的增长战略。“我该怎么做才能‘脱身’呢？从传统银行到社区银行，从过去的大额贷款到小额分散，从线下销售到线上营销。这些行为背后都意味着银行的“跨界”。只有跨界，才能有新的可能，从旧到新的创新和同质化。首先，随着科技的发展和网点智能设备的引入，银行系统更加现代化，数据实时，风险可控。但这些只是起到辅助作用。最重要的是把科技部的职能放大，转变为数据机构。只有依靠这一点，才能建立一个完善的数据网络。一切都在网上，对员工和客户都高效便捷。其次，银行经营需要良好的外部环境。台州银行模式的长期成功，与台州开明的政治人文生态密切相关。台州地方政府是众所周知的“服务型政府”，是全国“简政放权、放管结合、改善服务”改革示范区，政府管制很少。坚持不干涉银行经营的原则，不派高级管理人员，不摊派项目，不干预具体经营管理。而且，近年来，台州着力打造全市金融服务信用信息共享平台，大力推进信用软环境建设。可以说，台州银行乃至整个台州微观模式的成功，都离不开地方政府的“有所为有所不为”，台州地方政府的做法值得借鉴。第三，创新增信方式，实现“供需两旺”。台州银行业不良贷款率仅为0.75%，小微贷款不良贷款率仅为0.8%。而且台州银行业不良率最低的贷款恰恰是无抵押无担保的信用贷款。极低的不良率背后，是“有效市场”在发挥作用。一方面，企业合理的融资需求可以从银行得到满足，价格合适，服务便捷；另一方面，银行愿意也有能力为企业提供优质服务，实现自身的可持续发展。具体做法包括网格化管理、“三品三计”和“三看三不看”的信贷风险控制模式。小额信贷“台州模式”的成功是多方面的，包括政府的主导和适度干预、台州良好的地方金融生态环境、台州市场化的治理结构、高新技术的有效运用等。整合这些资源，形成地方金融模式，因地制宜，是其成功的根本，值得借鉴和思考。
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原文地址"台州市小微企业金融服务改革创新试验区，台州银行小微金融经验"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/180394.html。
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