简介
据一位熟悉民营银行筹备工作的人士透露，在这些申请材料中，最让有关部门头疼的是民营银行自担风险的制度安排，即当民营银行因经营不善出现业绩亏损，甚至无法偿还公众存款时，银行股东是否有能力承担相应的支付责任。
随着首批五家民营银行的成立，各地设立民营银行的热情骤然高涨。
据知情人士透露，由江西省多家民营企业发起设立的民营银行裕民银行的申请材料已提交至银监会相关部门，正在等待反馈和最终审批。
目前裕民银行的两大主发起人——江西正邦集团和博能实业集团有限公司(以下简称博能集团)拟各持股15%，剩余股份由泰豪集团、黄(行情002695，咨询)集团、集团等几家江西本土民营企业分享，各企业持股比例在5%-10%不等。裕民银行的注册资本暂定为。
“不排除裕民银行筹备工作组会根据相关部门的反馈，调整各企业的最终持股比例。”该知情人士表示。为与省内其他银行机构形成差异化发展，裕民银行计划将业务范围聚焦于三农和小微金融服务领域。
知情人士进一步指出，裕民银行尚未敲定行长、董事长等高管人选。此前，筹备工作组也曾接触过一些金融机构的高管，但需要等到相关部门同意发起设立裕民银行后，才能对高管做出最终安排。
自担风险的制度安排
21世纪经济报道从多方了解到，裕民银行筹建工作团队已经完成了股东资格初审、可行性研究、差异化市场定位、自担风险的制度安排等多项工作，并整理了9大类62份材料报送银监会相关部门。
据一位熟悉民营银行筹备工作的人士透露，在这些申请材料中，最让有关部门头疼的是民营银行自担风险的制度安排，即当民营银行因经营不善出现业绩亏损，甚至无法偿还公众存款时，银行股东是否有能力承担相应的支付责任。
为此，裕民银行筹建工作团队对业务发展规模、不良贷款处置、利率市场化下的经营挑战等进行了多项压力测试，确保银行股东的资金实力能够抵御各种经营风险。
“基于股东自下而上能力的考虑，裕民银行拟在酝酿初期将发起人股东限定为省内资金实力较强的民营企业。”上述业内人士强调，比如博能集团已经四次入选“中国民营企业500强”。
资料显示，博能集团近年来积极布局金融产业，发起设立了商联中心股权投资基金、江西理想投资有限公司、南昌博能小额贷款公司、益阳恒安小额贷款公司、江西博汇九州金融服务有限公司、江西博能典当有限公司..其中，博汇九洲设立的P2P产品“金波贷”已经运行6个月，总交易金额超过2.5亿元。
在业内人士看来，股东的金融背景对民营银行的设立能否通过影响很大。此前，银监会相关部门不仅对投资方的财务数据进行评估，包括最近三个会计年度是否连续盈利、近2-3年股权投资余额是否超过公司净资产的一定比例等，还关注这些企业的高管是否有相应的财务背景。
“至少，借助小贷公司和P2P机构的运作，博能集团可以积累小微农村个体户的贷款风险管理经验，从而增强裕民银行的风险控制能力。”知情人士表示。#JRJ分页符#
着力发展农业、农村和农民信贷。
近年来，江西省银行业竞争日趋激烈。除了遍布全省的大型银行网点，还有南昌银行、九江银行、上饶银行、赣州银行等地方城商行争夺地方小微企业金融服务市场的蛋糕，这使得裕民银行在筹建初期就不得不寻找差异化的发展路径。
上述业内人士表示，目前裕民银行拟将业务重点放在三农和小微领域，重点为省内农业产业化龙头企业和中小企业提供金融服务。
"这也与裕民银行创始股东的经营策略密切相关."他透露，以正邦集团为例，正邦集团是农业产业化国家重点龙头企业，业务涉及饲料、养猪、动物保健、乳制品、畜禽加工、农化(农药制剂和原料药生产)等。，其中饲料行业位居全国前列。
知情人士指出，由于当地农民在春耕期间可能出现资金周转困难，无法购买到足够的肥料种子，裕民银行可以借助正邦集团的农资网络，向农民提供利率相对较低的贷款，农民在秋收后偿还贷款本息。
“按照裕民银行的规划，3-5年应该可以收回成本。”他说。
有业内人士指出，三农贷款风险不低，尤其是自然灾害导致农作物歉收时，当地大量农民将出现还贷困难，银行坏账相应激增。
记者了解到，裕民银行计划与当地政府部门和保险公司合作，通过风险共担的方式向农民提供贷款。具体来说，农业保险、政府财政、银行各自承担一定比例的坏账风险，支持三农贷款。
此外，裕民银行还有意切入农产品(行情000061，咨询)贸易流通领域。这个领域的坏账风险比播种低。比如逢年过节，农民需要大量资金购买农产品备货，但由于缺乏有效抵押，很难从传统银行获得贷款资金。
“其实这些农户很快就能把农产品卖给下游商户回笼资金，贷款违约风险不高。”上述知情人士透露。裕民银行创始股东已就此项业务发展进行讨论空，部分股东担心部分农产品可能因市场因素滞销，导致银行坏账增加；但也有股东表示，可以回购这些农产品，运到其他地区销售，以解决农产品积压产生的坏账风险。
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原文地址"江西“裕民银行”雏形初现 聚焦三农信贷"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/179960.html。
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