“最快10分钟审批，24小时放款”。随着过去一年智能手机的普及和商业征信机构的兴起，最近市场上出现了一批网络快速贷款(也称为“小贷”)。据统计，一年内小贷产品已经超过100款，2016年一季度出现井喷现象。
随着市场的成熟，小贷产品呈现井喷趋势。小贷产品既有BAT公司推出的，如阿里巴巴的借贷宝、腾讯的微贷，也有传统大型商业银行推出的，如中国建设银行的“快贷”产品，而数量最多的是互联网金融公司推出的各类基于智能手机的app，主要包括原子贷(原名极速贷)、移动贷、现金贷等。
近日，中国人民银行发布的统计报告显示，国内消费贷款呈现快速增长趋势。截至2016年3月末，国内个人消费贷款余额超过20.08亿元，较2015年末的18.96万亿元增加1.12万亿元，同比增长25%，增速加快。与此同时，消费贷款在整个信贷市场中的比重也在逐渐增加。
小贷产品是随着消费贷款的加速增长而出现的。相对于传统银行几百万的贷款，“小贷”产品小而美。特别是各类快贷app，在贷款金额、贷款期限、风险控制等方面都有显著特点。以专注于“纯线上、无担保”的融腾商务为例。公司有三个产品:好信用、月光脚、原子贷。
业内人士表示，与传统贷款产品相比，小贷产品的起步金额很低，适合普通市民。腾讯手机QQ客户端和P2P网贷平台鑫贰负推出的现金贷，主要提供100-500元的贷款额度。融腾商业的原子贷(原名超快贷)在500-40000元之间，据传本季度将提高到50000元。
小贷产品的贷款期限比较短。现金贷的贷款期限只有1到14天。作为“新金融生活的倡导者”，上海钱隆金融推出了5000元以下服务的手机贷款，还款期限要在30天以内。原子贷(原名超快贷)贷款期限相对较长，最长可达24个月。
银行如何安全地把钱借给电脑另一端的人？据了解，小贷产品的风控方式各不相同。腾讯旗下微众银行的微贷，主要通过“白名单”机制选择自己的用户，主要依靠腾讯多年积累的社交数据和央行的个人征信数据。原子贷(原名超快贷)依托自身多年的风控经验和数据积累，同时接入大量外部数据源，采用智能大数据风控技术保护用户个人信息安全，同时实现极速申请贷款、极速审核、极速放款。10分钟即可完成申请，一个工作日即可完成审核放款。
上述业内人士认为，小额信用贷款本质上是普惠金融的一部分。过去银行服务不到的基层人群主要有蓝领、学生、个体户等，而小贷产品的出现让这些人享受到了惠普金融带来的实惠。
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