今年一季度，安徽省合肥市庐阳区人民检察院受理非法拘禁案件8件，其中小额贷款引发的案件7件，占比87.5%，延续了近年来小额贷款引发的此类案件激增的态势。
小额贷款公司作为金融创新的重要表现形式之一，于2008年开始试点，并在短时间内取得了快速发展。但相关违法犯罪案件也呈上升趋势，特别是暴力讨债引发的非法拘禁案件高发，引起社会高度关注。
暴力讨债和非法拘禁
分工明确
“我的自由受到限制，八九个人轮流看管打人的人。我的手机也被没收了，不允许和外界联系。我只能在他们同意集资的情况下打电话，还得开免提……”受害人关某现在回忆起自己被小额贷款公司非法拘禁的经历，仍然心有余悸。
安徽省六安市霍邱县居民关某因未及时偿还合肥市某所谓“小额贷款公司”的贷款利息，被该公司员工董非法拘禁45小时。在此期间，他不仅遭到了虐待和殴打，还遭受了跪、蹲、“飞”、拍视频等多种身心迫害。
记者梳理近年来合肥市庐阳区检察院办理的类似非法拘禁案件发现，管某的遭遇并非个例，而是小额贷款公司暴力讨债的一个“标配”。
庐阳区检察院副检察长张朝东表示，小贷公司采用非法拘禁手段追讨债务，多为协商未果使受害人还钱所致，实现债权的目的性较强。因此，限制人身自由的程度普遍较轻，但侮辱、殴打甚至折磨被害人等情节较多，被害人受轻伤或轻微伤。
与其他非法拘禁案件相比，小贷公司因暴力讨债导致的非法拘禁案件也呈现出明显的“三多”特征:
从性别来看，男性居多，犯罪嫌疑人比例为95.3%；
从受教育程度来看，学历低的人多，占总人数的67.4%；
从身份和职业来看，无固定职业者较多，占88.3%，且多有犯罪记录。
“受非法拘禁罪性质的影响，这类犯罪多为共同犯罪，少则两三人，多则近十人，这在涉及小额贷款公司的案件中更为突出。”张朝东说，小额贷款公司为讨债而实施的非法拘禁案件，一般都涉及大量的共同犯罪人。除了小额贷款公司的正式员工，还有很多公司雇佣的社工来讨债。在使用暴力讨债的过程中，基本上有很多人参与，分工也比较明确。有的负责看管，有的负责恐吓殴打，对公民的正常生活和人身财产安全危害很大。
违规经营小额贷款公司
普遍现象
“国家对小额贷款公司的设立申请条件、审批程序、运行机制都有严格的规定，但利益驱动下的违规操作较为普遍。”庐阳区检察院公诉科检察官在调查此类案件后认为，由于不是合规经营，借款人无法还款时，往往只能采取非法手段催债。
据介绍，60%以上的涉案“小贷公司”实际上并不具备经营资质，大部分是“挂羊头卖狗肉”。2018年5月10日，在富阳区检察院提起公诉、法院认定的凌某、戴某等5人非法拘禁案中，上述人员经营的4家公司实际上是准入门槛相对较低的金融服务公司。或者金融信息咨询公司，他们根本没有从事贷款业务的资质，而是非法经营相关贷款业务。
“根本没有办理过任何手续的所谓‘小额贷款公司’少之又少。他们经常在写字楼里租个房间，贴个招牌，招几个人开始创业。他们通常通过发布小广告来吸引顾客。”检察官说。
不规范的背后往往是铤而走险，牟取暴利。
2016年7月21日，被害人徐某航在还款逾期时，与汇金公司签订借款合同，本金2万元，定金5万元。扣除利息等各种费用，徐某航实际从汇金公司拿到8650元。
为什么徐某航借的钱和实际拿到的钱差距这么大？
公诉人称，徐某航签订了一份2万元的借款合同，但要求其支付30%的利息、20%的押金、10%的上门费等额外费用，还附加了‘逾期还款罚款5万元’的条款，每月要支付的利息远高于国家规定的贷款基准利率。
“这些所谓的涉案小额贷款公司，往往受暴利驱使，经营高利贷等国家明令禁止的业务，收取高额费用。如果受害人不能按时还款，在利息和违约金的共同作用下，会产生滚雪球效应，债务会在短时间内放大很多倍，导致更加无力偿还。”
徐某航因未按时还款被非法拘禁。2016年8月15日17时许，徐某航被马某洲等人叫到“汇金公司”商量还款事宜。在协商还款过程中，马某洲等人对徐某航进行殴打，后将其带至某宾馆羁押。其间，徐某航通过发手机短信的方式偷偷将自己的情况告知了叔叔。其叔叔报警并假意帮忙还钱，才解救出徐某航，马某洲等人相继落网。
“一些受害人借钱动机不纯，也是案件高发的原因之一。”办案中，检察官发现，部分被害人因个人消费、赌债等原因向多家小额贷款公司借款，缺乏还款基础和意愿。
严格监管，严厉打击
促进有序发展
2016年以来，富阳区检察院受理的小额贷款非法拘禁案件呈逐年上升趋势。2016年该院受理案件数为2例6人，2017年增至4例17人。
今年一季度，庐阳区检察院办理的8起非法拘禁案件中，因小额贷款公司经营引发的7起非法拘禁案件达到20人。
对此，庐阳区检察院对此类案件进行调查后认为，市场外部监管不到位、内部制度规范不完善、公司人员素质良莠不齐、受害人自身过错频发、司法处理不及时、打击力度不够等诸多因素是小额贷款市场混乱，引发暴力讨债、非法拘禁犯罪的主要原因。
小额贷款公司放贷原则上以“小而散”为主，服务对象多为中小企业、个体工商户、农户等。，而且大部分都是第一次创业。这些贷款人往往经济实力和还款能力较弱，一旦创业失败，将很难偿还贷款。还有一些贷款人向多家小额贷款公司借款，用于个人消费和偿还赌债，自己没有还款意愿。面对非法拘禁等情况，受害人往往因为逃避债务等自身过错而未能及时报案，这在一定程度上助长了非法债务人的气焰，进一步加深了违法犯罪行为。
庐阳区检察院分析，应组织小额贷款公司市场监管网络，完善小额贷款公司内部管理机制，健全风险防控、预警处置机制，加强社会诚信体系建设，加大法治宣传引导力度，依法严厉打击违法犯罪行为。
同时，要加大对不具备发放贷款资格但非法经营贷款业务的所谓“小额贷款公司”的打击力度，依法取缔和惩处以“小额贷款公司”为形式的高利贷组织，特别是带有黑恶势力性质的相关犯罪团伙。严厉打击因暴力催贷讨债、抢劫、故意伤害等由非法拘禁转化而来的非法拘禁行为。
据法制日报报道
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