■罗丽珍二号
“人人可贷”是农村金融机构做好普惠金融的基础，也是乡村振兴的主要金融支持。但是，由于农村信贷产品创新不足，农民贷款“难、贵、慢”的问题没有得到根本解决，一定程度上影响了农村金融对乡村振兴和农民共同富裕的有效支持。农村金融市场充满活力，潜力巨大，信贷创新发展前景广阔。农村金融机构要勇于创新，打破农民贷款“难、贵、慢”的魔咒。具体来说，就是实施“三化”创新，盘活农村“沉睡”的资产，实现“人人可贷”、“银行愿贷”，帮助农民创业创收。
土地资本化创新。农村金融机构要尝试打破土地使用权抵押的禁区，对固定在土地上的资产进行“解封”，发挥农村现有大宗财产的融资功能，真正实现土地承包经营权从担保功能向财产功能和金融功能的延伸和转化。同时，要重点盘活农民家庭资产，包括房产、林权、大型农机具，以及经济合作社股权、动植物等权利资产等。纳入融资增信体系，全面量化有形资产，量身定制土地、农房、林权等抵押贷款产品，让农民手中的“死资产”变成“活资产”，帮助农民增收致富。
信贷资本化创新。信用资本化是指企业或个人在信用的基础上借钱给他人，或赊销商品、提供服务而形成的应收账款或应收票据。信用是商业社会的基础，信用的价值化和资本化是大势所趋。个人信用通过评分、评级等量化评估手段实现差异化，创造价值。不同的信用等级有不同的价值。对于个人来说，衡量信贷资产的一个重要指标就是银行信贷额度，尤其是无担保的信贷额度，比如信用卡和信用额度。农村金融机构要以信用资本化创新为抓手，以“整村信用”为突破口，与乡镇、村组联合开展信用乡(镇)、村、户创建活动，加快农村信用体系建设，出台村民家庭和个人信用综合评价方案，将村民生活质量和福利水平与信用等级挂钩，创新开发以“信用”为背景的信贷产品。对信贷用户和信贷新型农业经营主体在授信、按信用等级计息等方面给予相应的利率优惠和便利，全面满足信贷农户和信贷新型农业经营主体的合理贷款需求，发挥信贷引导信贷资金配置的正向激励作用，助推乡村振兴。
文明资本化创新。文明不仅仅是一个概念，而是个人宝贵的无形资产。农村金融机构要将金融产品创新与社会主义核心价值观、诚实守信传统美德相结合，将社会主义核心价值观、诚实守信等传统美德融入日常生活和业务工作，融入产品创新，创新开发社会主义核心价值观纯信贷产品。比如，对家风教育好，获得劳动模范、道德模范、“五好”家庭、致富能手、党员家庭等各种荣誉的农民，创新推出相应的信贷产品，将“无形”资产变成“有形”融资，为优秀群体开辟贷款渠道，让有德之人有“所得”。通过正向激励，吸引更多人与优秀社会群体平起平坐，引导农民重视家风教育，也让金融。
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