2007年2月11日:漏洞百出的贷款材料为什么能一路“绿灯”？近日，辽宁省盘山县人民法院披露的一份裁判文书，曝光了盘锦银行非法放贷案背后不为人知的细节。
本案主要涉及三人，一个是盘锦银行原行长顾某，一个是盘锦银行营业管理部总经理冷某松，一个是商人马某。事情可以追溯到2020年4月。不知道三人从哪里得知“柯荣科技”的股票要涨，于是打算向盘锦银行贷款2000万元炒股。
说干就干，马事先买通了两家空空壳公司，并更名为盘锦金宇建筑工程有限公司、盘锦恒发贸易有限公司，伪造虚假贷款资料后，由被告人冷某松安排盘锦银行工作人员办理贷款，最后经冷某松同意，分两次共发放贷款2000万元(每次1000万元)。
2020年4月，“柯荣科技”股价走低。三人借了1000万炒股，才拿到贷款。直到贷款获批，三人才用1000万元还清了账，剩下的1000万元全部用于购买“柯荣科技”股份。2021年8月，顾被羁押后，冷某松、马因担心暴露，故决定于2021年9月初将股票分次出售，提前偿还借款及利息，所购股票无利可图。
总统打开后门，多孔材料一路“绿灯”。
是贷款骗术高明还是贷款手续不灵？
判决书中的证言显示，盘锦银行多名信贷人员表示，按照规定，盘锦银行不应该给上述两家公司贷款，因为从材料上看，这两家公司并没有实际经营，贷款材料不全，问题很多。然而，正是这两份漏洞百出的贷款材料，通过了层层审核。
据信贷员常介绍，2020年4月28日，他收到两份贷款材料，被告知要抓紧审核，争取在一两天内完成审核。但其在审核材料的过程中，发现了一系列问题，随后向主信贷员刘某1举报。“这两笔贷款是领导交办的，缺的材料无法提供。新增流动资金贷款额计算表中的数据可以修改”，信贷主管刘某1回答。虽然常已经看到上述两家公司都是空空壳公司，但还是出具了风险评估意见表并签字。
在刘的证言中，我了解到上述办理贷款的领导是董主任，他接受了被告人冷某松的命令。“2020年4月，冷某松给董打电话，说长安给营业部安排了两笔贷款，很着急，金额是1000万元。”结果董安排人尽快办理，而总信贷员刘某1连这两笔借款的真实性都没有调查审核。
值得注意的是，根据董的证言，在翻看材料时，董对借款业务的真实性和借款用途产生了怀疑。他觉得两家公司没有还款能力，对两家公司的担保公司不满意。虽然向盘锦银行原行长顾反映过，但得到的答复是“抓紧时间走手续”，于是董放弃了。
按照规章制度，每笔贷款授信前，贷款审查小组会议和信贷审查委员会是必不可少的环节。据了解，贷款审查小组会议应由主办信贷员主持，陈述企业贷前调查的具体情况，小组成员发表意见，决定是否将贷款信息上报业务部信贷审查委员会。由于领导急需，上述两笔贷款均未召开审贷小组会议和信贷审查委员会。
“这两笔贷款没有召开过信贷审查委员会会议。信贷审查委员会的这次会议基本上是一次例行会议，只是一个过程。会议成员也没有审核这两份贷款材料。”评审委员会的一位成员说。
赔了夫人又折兵，贷款两千万全进去了。柯荣科技没有盈利。
根据被告人冷某松的证言，三人于2020年4月底向朋友借款1000万元购买“柯荣科技”的股份，借款几天后又出资1000万元购买这家公司的股份。直至2021年9月6日至7日，被告人冷某松、马某在得知顾被羁押后，匆忙将股份卖出。两人先把股票里的钱转到一个朋友的账户，再通过朋友转到上述两家空空壳公司，当天就还清了2000万元贷款。经核算，股票账户处于亏损状态，两公司借款期间利息约210万元，由马支付。
公开资料显示，柯荣科技于2012年上市。上市前两年，公司业绩逐年增长，2014年达到较高水平，扣非净利润5414.29万元。业绩增长叠加创业板超级牛市，柯荣科技股价持续暴涨。2015年的高水平比2012年的低水平高出12倍以上。
然而，2015年后，柯荣科技净利润连续两年下滑。直到2020年，其业绩再次进入上升通道，当年净利润创历史新高。数据显示，截至2020年底，柯荣科技营业收入7.88亿元，同比增长8.86%；净利润0.95亿元，同比增长113.41%。冷默松买股票的年份正好是2020年。
正如王所说，三人在2020年4月的低位买入，很快，科技的股价开始上涨，期间股价涨到8.85元/股。k线图显示，2020年4月底至2021年9月7日，柯荣科技股价上涨19.64%。
值得一提的是，被告人冷某松除非法发放贷款外，还犯有受贿罪。2020年11月，被告人冷某松利用其担任盘锦银行营业管理部总经理的职务便利，为何某实际控制的盘锦元鑫中小企业融资担保有限公司担保的企业从盘锦银行贷款提供便利。2020年11月、2021年6月，冷某松在办公室分两次收受何某人民币5万元，共计人民币10万元。2022年3月3日，被告人冷某松家属将赃款人民币10万元交给盘山县监察委员会。
此外，被告人冷某松在羁押期间，检举、揭发了时任盛京银行大连分行行长的大连房地产开发有限公司董事长梁出资的犯罪线索，经查证属实。2022年1月12日，梁确认了其出资2674624元为张2装修别墅的事实。
被告人冷某松之所以能够掌握这条线索，是因为他与张2是曾经的同事。简历显示，冷某松于2009年11月5日至2019年8月6日在盛京银行工作，直到2019年9月2日才调入盘锦银行担任营业管理部总经理。根据张二的证言，2017年前后，梁承诺出资装修，当时冷某松在盛京银行工作。
公诉机关认为，被告人冷某松检举、揭发他人犯罪线索有立功表现，可以从轻处罚。
最终，辽宁省盘山县人民法院认定，被告人冷某松身为国家工作人员，利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，其行为已构成受贿罪；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成非法发放贷款罪。被告人冷某松在因非法发放贷款罪被采取强制措施期间，主动供述了侦查机关未掌握的受贿犯罪事实，系自首，且始终自愿认罪。有立功表现的，可以从轻处罚。
因此，法院一审判决如下:
1.被告人冷某松犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币三万元；犯受贿罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币十三万元(已缴)。
二、没收被告人冷某松已返还的赃款十万元，由扣押机关上缴国库。
本文来自金融界。
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