【点击文末小程序免费咨询法律问题】
复利是指贷款期间不能按期支付的利息，按合同利率按季计算。贷款逾期后，按照罚息利率计算复利。在借款合同中，贷款本金不收取复利，而是收取利息。贷款金额可能是前几千元，利息短时间内就滚起来几万或者几十万。借款合同约定复利有法律依据吗？
用户咨询:
你好，借款合同中产生的利息受法律保护吗？
四川思沃律师事务所徐春玲律师回答:
借款合同约定的复利有效，但最终利息不得超过年利率24%。
最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定第二十八条前一笔贷款本息结清后，借贷双方将利息计入后一笔贷款本金，并补发债权凭证。前期利率未超过年利率24%的，可以将补发的债权凭证载明的金额确认为后期贷款本金；多余的利息不能计入以后的贷款本金。约定利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期贷款本金的，人民法院应予支持。
根据前款计算，借款人在贷款期限届满后应支付的本息之和，不能超过初始贷款本金和以初始贷款本金为基础按年利率24%计算的整个贷款期限的利息之和。出借人请求借款人支付超出部分的，人民法院不予支持。
徐春玲律师的分析:
实践中，一般有以下几种情况。
(1)没有商定的情况。借款合同中未约定复利，辩称借款复利无合同依据，不应支持。
(2)有约定的情形。如果金融机构作为贷款人，在签订的借款合同中约定复利，且不违反法定利率的上下限，属于双方自由约定，应予支持。
(3)对“复利”有约定但约定不明确、有争议的，按照中国人民银行的有关规定确定利率，通常取央行基准利率。《人民币利率管理条例》(银发[1999]77号)第二十条规定“...贷款期间不能按期支付的利息，按合同利率按季或按月复利，贷款逾期后，按罚息利率复利……”因此，逾期还款，贷款人将按照约定或国家有关规定支付逾期利息，即按罚息利率计算复利。
(4)例外情况。1996年，最高人民法院在批复中写道，长城万事达卡透支利息不应计算复利，并认为关于信用卡透支利率的规定已经包含了惩罚的性质，因此对信用卡透支不应计算复利。
徐春玲律师擅长处理金融保险、房地产、公司、合同、公司股权投资、公司并购等法律事务。成功代理某银行数十起金融借款合同纠纷和某资产管理公司不良资产处置尽职调查。担任多家企业的法律顾问。
(此处已添加小程序，请前往今日头条客户端查看)
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"合同中约定复利合法吗，金融借款合同中约定的复利合法吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/174137.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
