前几天文章谈到了LPR利率的换算，说今年买新房，要选择平均资本或者等额本息。有孩子问我，房贷是五年以上的长期贷款。如果是短期贷款，比如一年以内的贷款，去哪里贷款便宜？
几年前，我们的借贷渠道是信用卡。后来银行逐渐有了消费信贷和消费金融贷款。消费贷款和消费金融贷款的区别在于人的资质。如果资质好一点，会便宜一点。如果没有固定的工作保障，利率会更高。
后来网络平台上的大公司，比如支付宝，微信，也有借贷的渠道，也是正规的，但是价格较高。
但是，大家都知道的“校园贷”是高利贷，一定不能碰。
所以，如果你现在要用钱，哪里便宜？
第一，信用卡。银行的免息政策，仔细研究一下还是能省不少钱的。
如果你有良好的消费习惯，也可以用“信用卡+货币基金”的方式，从银行收羊毛。
每月工资到账后，直接买货币基金。什么是货币基金？余额宝和币通都是货币基金，可以选择利率高的。货币基金基本无风险。
每月消费从信用卡里支付，下个月还。
哈哈，特别说明:这种方式只适用于能控制自己消费的伙伴。
第二，银行的消费贷款。利率基本都在7%以下。目前lpr一年期利率为4.05%，各银行利率均有调整。从我这两天搜的数据来看，邮储银行最便宜，也有8人团购活动，只有4.88%。
第三，平台贷款。我们熟悉微信、支付宝和JD.COM等平台。还有小米，苏宁金融等。苏宁金融现在有新用户免息活动。
下图是我收集的一些数据，主要是网贷对比和两家银行对比。可以明显看出，银行的借贷成本远低于网络平台贷款。
线上平台利率的显示多以天为单位表示，只有换算成年利率才有可比性。
比如小米贷款的日利率是0.02%，就用日利率*360来换算年化利率。再比如JD.COM，同样显示“1000元一天只需要0.5元”，用的是0.5%/1000=0.05%，0.05%*360=18%。
为什么同一个平台利率还是忽高忽低？
贷款公司根据借款人的资质评估，给出不同的利率，比如支付宝的个人资料最多，可以根据你的公积金情况和消费情况评估出一个利率。
最后一栏显示贷款一万元，利率三个月。4.88%最便宜的邮储银行只要122元，而借款最高利率540元里21.6%。
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