漫画/鱼
江珊
近日，蚂蚁金服旗下的网商银行宣布，互联网小额贷款产品旺农贷正式上线。该产品主要面向农村农户，为农村地区的农户和小微经营者提供无抵押、纯信用的小额贷款服务。
早在今年9月15日，“旺农贷”已经上线试运行。试运行期间，“旺农贷”已在山东、河北、河南、广东等17个省份的60个县所辖村进行试点。正式上线后，“旺农贷”将推广到更多地区，农村淘宝等合作伙伴也将为更多农村用户提供服务。
“旺农贷”的申请也很方便。需要贷款的农户可以直接进入“旺农贷”的无线终端申请贷款。申请贷款时，需要提供相应土地、房屋或店铺的身份信息和资产证明。审核通过后，网商银行平均3-5天放款，最快到账。鉴于互联网在农村的普及率较低，阿里巴巴集团于今年10月启动了“千县十村农村淘宝计划”，在农村建立“农村淘宝服务站”，为村民提供网上买、网上卖、网上支付、创业培育、本地生活等服务。没有电脑、不会上网的农民，可以去当地的农村淘宝服务站，让工作人员帮他们申请。据了解，“旺农贷”最高贷款额度为50万元，但刚上线不久，平均贷款额度仍在10万元左右。期限分为6个月、12个月、24个月三个档次，可按月计息、一次性还本或等额本金还款。
网商银行并不是第一个允许互联网金融进农村的互联网平台。早在今年年初，Suning.cn首家自营服务站就落户江苏宿迁市洋河镇。在过去的一年里，Suning.cn服务站在全国范围内稳步推进。目前，已有数千万农民通过微博、微信群、客服电话和私人渠道申请加入Suning.cn服务站。此外，很多P2P公司也参与其中，农发行贷、木金农、益农贷等平台都为农民提供相应的贷款平台。
互联网金融已经成为互联网金融平台发展的一个主要方向。11月初，《深化农村改革综合实施方案》和《关于加快发展农村电子商务的指导意见》相继出台，明确要求加快农村金融制度创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面。互联网金融在农村的广泛普及，是解决农民融资难、打通农村金融服务“最后一公里”的可行途径和新路径，对资源的聚集和流通起到了良好的作用。虽然传统金融机构(如农村信用社、农村商业银行、农业银行、邮政储蓄银行)在农村开设了很多网点，但风险控制是传统金融机构推广农贷的一大难题。
农村贷款小额、分散、风险大，传统金融机构很难完全覆盖农村群体。相比之下，由于互联网可以利用大数据来解决信用问题，互联网金融公司在风险控制方面具有传统金融机构不可比拟的优势。但考虑到目前中国农村发展现状，由于农村群体对互联网的粘性较低，利用大数据得出的分析结果相当有限。“要充分发挥互联网金融在农村的作用，首先要加强农村互联网基础设施建设。”
网商银行负责人表示:“虽然网农贷的普及和风险控制的逐步完善还需要相当一段时间，但农村无疑是一个很大很有潜力的市场，但我们不会把农村仅仅看成一个业务市场。我们的用户就在那里，有需求，我们会尽力给他们送去好的金融服务。”
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