今年以来，广西贺州桂东农村合作银行针对不良资产处置难，严重影响该行重组转型发展的问题，确立了“向不良资产要效益”的经营理念，采取多种措施集中推进不良贷款清收处置工作。采取不同的清收处置方式，软硬结合，调动一切资源，从组织上保证，完善考核，严格问责，创新清收，通过现金清收、贷款续贷重组、司法清收、呆账核销等“五步走”清收不良资产，彻底解决不良资产困局，取得良好效果。截至4月末，桂东农村合作银行不良贷款余额49156.61万元，较年初下降5521.84万元，不良贷款率3.38%，较年初下降0.25个百分点。比全年3.63%的不良贷款控制率低0.25个百分点。累计清收处置不良贷款15581万元，完成全年任务的67.74%。其中不良贷款现金清收8659.45万元，占比55.58%，现金清收比例在广西91家农村合作机构中排名第三。高风险贷款余额10024万元，较年初下降8830万元，完成全年压减任务的89.81%。
党建引领，完善组织，确保收入收缴。
年初，桂东农村合作银行党委把处置化解不良贷款作为全部工作的重中之重，明确思路，完善组织，确保清收工作的集中处置，成立重组降风险党支部，从党委层面加强对清收处置工作的监督，有效领导不良资产清收处置工作，充分发挥党组织在不良贷款清收处置工作中的领导作用。党员，即党支部，由8名具有丰富基层工作经验和专业特长的党员组成。配备充足而强大的催收队伍，提高催收的专业处置能力。同时成立新的职能部门——资产保险有限公司，承担“处置不良资产、化解风险暴露、减少贷款损失、调整资产质量结构”的业务职能。资产保险有限公司是全行不良贷款清收处置的专业部门，负责全行不良贷款清收处置工作的统筹规划和推进。确定不良资产的解决方案和处置方案。从组织上加强对不良贷款清收处置工作的领导，确保不良贷款清收处置工作的高效运行。
完善考核，强化问责，严格催收
为调动全辖清收处置不良贷款的积极性，桂东农村合作银行从制度上改进考核办法，提高清收质量和效率。一是制定收集处置方案。该行制定了《广西贺州桂东农村合作银行2022年不良资产清收处置计划》，对存量不良贷款实行存量管理，及时制定年度处置目标，将存量不良贷款分为困难、困难和极难三类，并将清收处置任务落实到部门、基层分行和个人。二是制定专门的考核激励机制。制定《广西贺州桂东农村合作银行2022年不良贷款清收考核办法》，明确考核任务和标准，按照“控制总量、抑制存量”三类不良贷款处置方式，实行月度考核、月度通报、月度绩效支付。将具体的收运处置目标落实到收运个人，并给予收运个人收运处置定价奖励；重点培养使用在不良催收处置中表现突出、素质过硬、有责任心的员工，对处置未能解决的责任人员进行调离。本行对2018年以来形成的不良贷款按照风险成因、岗位责任、损失情况进行责任追究。对信贷员和基层分行负责人问责100人，经济处罚合计37560元。
司法联动，齐抓共管，强力催收
桂东农村合作银行加强与当地法院的协调沟通，推动具体和解案件的快速成立、快速审理、快速执行、快速和解，重点打击和推动拒不执行法院生效判决等逃废债务行为。桂东农村合作银行诉广西王琨林业有限公司借款5000万元，胜诉后执行缓慢。今年以来，重点推进公司案件，加强与法院的协调沟通。排除执行障碍，1月底归还银行全部贷款本息。同时，创新传统网络拍卖，利用淘宝直播平台进行现场拍卖。5月9日，我行与贺州市中级人民法院对一个清收处置项目——摩尔街46号商铺进行现场拍卖。直播时长60分钟，累计观看人数超过3万，使得拍卖过程能够在众多网友在场的情况下进行，加快了财产变现的速度。直播结束后，18位客户到现场考察，咨询法国拍卖店详情，达成初步购买意向。一季度，该行通过司法手段以现金方式清收不良贷款7131.87万元，在广西91家农村合作机构中排名第二。
帮助企业脱困，雪中送炭，温暖收获。
桂东农村合作银行根据不同的催收对象，对一些因疫情确实经营异常的企业，不搞“一刀切”。而是通过增加贷款规避风险、续贷等方式，继续支持企业发展，成为有温度、有担当的负责任银行。广西贺州市林业发展有限公司和广西贺州市鑫森林产业发展有限公司为关联企业，在桂东农村合作银行贷款余额分别为1199万元和740万元。由于疫情原因，这两笔贷款已经进入不良贷款，临时处置失败。桂东农村合作银行经过认真调查研究，在不削弱原有担保的情况下，为他们重组贷款1939万元。一年来，该行为各类企业办理重组贷款14笔，金额9778万元。与客户共渡难关，帮助大量企业稳定生产经营，既能有效化解自身风险，又能培养一批忠诚的客户。
以情动人，一户一策，巧妙集合
桂东农村合作银行依靠自身力量做好不良贷款清收处置工作。针对小农户不良贷款，采取正面宣传教育催收，充分发扬农村信用社“勤腿、勤手、勤嘴”的优良作风，加强小农户不良贷款催收。1994年10月，刘向桂东农村合作银行借款1万元用于种植，因经营不善逾期28年。刘一直以生活困难为由不还银行贷款。2022年初，桂东农村合作银行听说刘某的儿子已毕业到该市某镇工作，于是找到刘某的儿子，说明其父亲欠款的原因，并向其宣传银行的金融政策和不诚信的后果。跟他讲道理，跟他动感情。从正面宣传入手，他打动了儿子的心理，最终他帮父亲还清了36231元的贷款本息。一笔逾期28年的贷款，经过银行的不懈努力，终于收了回来。桂东农村合作银行一季度收回旧债35笔，本息222731元。
通讯员:桂东农村合作银行邹俊峰
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