中信银行是汽车金融业务的先行者。怎么开始的？能否回顾和分享一下20年的发展历程？中信银行汽车金融业务目前整体发展如何？
为服务实体经济，支持民营企业、制造业和配套产业，实施汽车强国战略，履行国有企业责任，2000年，武汉分行与东风汽车集团牵头同业中信银行率先开展汽车金融网络业务。
20年来，中信汽车金融连续多年保持市场领先地位。到今年第三季度末，合作品牌已经超过60个，基本覆盖全部。历史合作客户1万家，累计贷款金额超过4万亿元。经过一系列里程碑式的飞跃，现在已经占据了20%的市场融资客户，也就是每五个经销商中就有一个使用了我们的融资服务。其中，2003年，中信银行创造性地拓展了经销商异地合作模式，率先实现了“全国办一件事”。2007年，在业内较早在总行成立汽车金融中心，开展专业化运营。2011年，线上供应链业务系统顺应数字化转型趋势，持续迭代，支持向线上化、自动化、智能化发展。2014年和2017年，与德勤、普华永道一起，在行业内推出了《中国汽车经销商集团金融服务白皮书》和《中国汽车经销商金融发展指数》，汇聚了中信银行及其合作伙伴在汽车金融实践和汽车行业研究领域的丰富经验，在大量详实可靠的研究数据基础上，分析经销商集团与金融机构的合作趋势。如今，汽车金融已经成为中信银行公司业务的金字招牌，始终引领行业发展。可以自豪地说，在中国汽车工业蓬勃发展的壮丽画卷中，有中信汽车金融浓墨重彩的一笔。
中信银行一直非常重视汽车金融业务。能否介绍一下我行汽车金融业务的发展规划、战略和重点工作措施？
中信汽车金融经历了2008年的全球金融危机，钓鱼岛事件，萨德危机，18年以来的车市结构调整，今年的新冠肺炎疫情。我们的战略定位、政策和团队保持了连续性和稳定性。整体数据显示，在市场整体下行的情况下，今年该行汽车融资贷款逆势增长15%。值得一提的是，自今年疫情爆发以来，该行已主动为经销商垫付18亿元，惠及经销商1300余家。
今年适逢中信汽车金融业务20周年，我们将继往开来，进一步巩固乘用车市场的领先地位，加强商用车、新能源汽车等领域的拓展，积极开拓二手车市场，整合内外资源，丰富与同业机构的合作，打造汽车联盟，实现从产业链到汽车生态的延伸。
具体来说，重点是两个方面。首先是制度。为满足客户一站式服务需求，中信银行借鉴厂商财务公司的业务结构优势，推进对公、车贷业务合作，同时为经销商提供库存融资和车贷服务。第二是模式。近年来，汽车厂商倾向于支持一家机构做全国，但在渠道集团化趋势下，经销商也需要加强与集团主办行的合作。在这种情况下，中信银行积极推动网络赞助商与集团赞助商的合作，最大限度地满足厂商和经销商的差异化需求。
现阶段中信银行主推的创新型汽车金融产品有哪些？
经销商的日常运营涵盖采购到销售，融资到结算，新车到二手车/试驾，建店扩建到装修合并。在传统的新车三方库存融资业务基础上，与客户进行全生命周期的合作，成为中信汽车金融产品的创新方向。今年以来，中信汽车金融业务顺势而为，陆续推出了小额流动资金贷款、现货质押、试驾、二手车融资等多项产品。
比如目前中国二手车市场发展迅速，正在成为经销商新的利润增长点。试驾是一项容易变现的优质资产，但通常会占用经销商更多的钱，尤其是奔驰、宝马、奥迪等豪华品牌经销商。因此，在为客户提供库存融资服务的基础上，经销商客户良好的可持续经营能力让我们有信心进入二手车、试驾等领域。时至今日，中信汽车金融业务已经围绕用途、担保方式、监管方式、期限等多个维度建立了完善的产品服务体系，这也体现了中信银行20年来积累的对汽车行业的专业认知和判断。
中信银行汽车金融业务的风险理念是什么，有哪些经验可以分享？
大部分车商都是轻资产策略，自有资金在日常经营中占比非常低。大多需要通过银行融资从厂家购买车辆，并以融资车辆作为抵押。包括中信银行在内的商业银行开展的汽车金融业务，为汽车经销商提供购车融资业务，极大地解决了中小微经销商自有资金不足、抵押物价值不足等融资难题，为汽车产业健康发展提供了有力的金融支持。
汽车金融业务模式的本质是封闭、自偿的供应链金融业务，其风险管理的核心在于是否对借款人汽车购买-销售-付款的流程进行管理，及时、准确、动态地监控质押车辆的库存状况，将银行的信用风险控制在可接受的范围内。
中信银行作为业内首家开展汽车金融业务的商业银行，已为超过1万家经销商提供了库存购买融资，积累了20年的业务经验。近年来，中信银行紧跟汽车行业变化，不断优化内部管理流程，提升客户服务能力。总行层面加强系统赋能，建立了“系统为纲、平台为基、系统为用”的三位一体汽车金融风险管控体系，涵盖产品、流程、考核等多个方面，通过顶层设计为业务的长期健康发展提供了有力保障；分行层面，强化制度执行，专岗设专人，实行集中运营，严把车、证、钥匙关，防止资金挪用，实现资金流、物流闭环管理，坚持走规模化、专业化发展之路。
汽车金融领域有哪些数字化转型的创新实践，科技赋能的效果如何？
汽车金融数字化转型是中信银行公司业务数字化转型的重点领域。很多数字化创新的理念和实践已经在汽车金融领域快速落地，并取得积极成果。可以说真正实现了科技赋能业务，有效促进了汽车金融客户服务能力的提升。
一方面，我们加快线上产品和服务的创新。截至目前，中信汽车金融线上服务覆盖率已达95%。在此基础上，我们今年在业内首次推出了自动放款产品。经销商单笔放款时间不超过5分钟，放款效率提升90%。1000多家经销商经历过自动放款，放款超过1万笔，放款金额超过200亿元。顾客反馈非常好。同时，我们还创新推出了汽车金融协议网上签约服务，将以往的“跑腿”签约服务改为“足不出户”网银签约服务，平均为客户节省了7天左右的用信时间，尤其是在疫情期间。此外，在线审批、视频包销等线上创新产品和服务也在加速研发进程。
另一方面，我们开发并推出了新一代汽车金融在线融资平台。为了更好地承载汽车金融的产品创新和服务升级，我们于今年6月启动了新一代汽车金融在线融资平台的建设，并于近期成功上线。我想这也标志着中信银行的汽车金融服务向线上化、自动化、智能化方向发展迈出了坚实的一步。新一代汽车金融在线融资平台对现有的客户服务功能、银行业务管理和风险管理进行了整合、优化和升级，涵盖16个功能模块、400多项具体功能和55个优化创新点，将为中信汽车金融进一步提升客户服务和管理能力提供强大的引擎支撑。
您对中国汽车市场和汽车金融业务的未来发展趋势有什么看法？
今年，国内汽车市场受到了下行压力和疫情影响的挑战。虽然实现了下半年以来的快速反弹，市场空中长期潜力巨大，但现阶段市场结构调整和动能转换问题依然突出。预计未来一段时间，国内汽车市场将继续低速运行。行业需求的多样化和消费习惯的改变，正在倒逼汽车流通渠道和金融服务的加速变革。
此外，今年以来，国家和地方都出台了刺激汽车消费的政策，进一步缓解了疫情对汽车行业的影响。值得注意的是，在各地出台的刺激汽车消费政策中，鼓励新能源汽车消费是重点内容之一，新能源汽车消费迎来重要“窗口期”。同时，期待已久的二手车市场转型发展机遇也将逐渐显现。
在汽车产业蓬勃发展的大背景下，汽车金融业务的空还是很大的。展望未来，我们认为金融机构必须主动适应国家政策导向、行业需求和消费习惯的变化，在服务体验和科技赋能上下功夫，通过多元化的产品服务和信息科技能力的加持，为产业链上的核心厂商、经销商、供应商乃至终端消费者提供极致的金融服务体验，从而推动行业健康持续发展。在这方面，中信银行一直在努力，希望能做得更好，为行业各方提供有温度的服务。这也与中信银行公司业务“成就合伙人”的品牌理念高度一致。我们希望在未来的汽车金融道路上，能与客户、合作伙伴携手同行，共同创造价值！
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原文地址"中信银行汽车金融部，中信银行武汉分行汽车金融"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/162306.html。
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