高利
高利贷是指索取极高利息的贷款。在网贷行业，几乎所有平台都有高利贷，少数网贷平台也有高利贷嫌疑。业内人士表示，用高息来覆盖坏账率是网贷行业的普遍做法，很多网贷平台都出现了这种现象。那么，是否意味着网贷平台不放高利贷呢？对于一些网贷平台来说确实如此。
首先，坏账率是指坏账占赊销总额的比例。网贷逾期90天以上，视为坏账。根据网贷行业四家平台的财报和招股说明书坏账率发现，趣店坏账率较低，信财坏账率最高。2345年贷款之王的历史平均坏账率低于宜人贷。从网贷行业所有知名平台的坏账率来看，可想而知，对于一些几乎零风控、高利贷的小型网贷平台，坏账率应该有多高。
一些小的网贷平台缺少熟客和优质客户，所以为了吸引出借人，几乎把门槛降低到很低的状态，对出借人的工作条件和收入也不仔细审核。只要贷款人提出申请，基本都会贷出500-1000元，但随之而来的是高额利息和砍头。一旦出借人未能及时还款，此类网贷平台就会采用暴力催收的方式迫使出借人还款。通过暴力催收的方式，80%-90%的贷款人都会还款，本金、高息、砍头利息、滞纳金、逾期管理费等一大笔钱一起还清，基本上远远多于刚申请的贷款。而且这种不正规或者小的网贷平台，如果不放高息贷款，基本上是无利可图的。没有盈利意味着网贷平台无法生存，最后只能倒闭。
其次，大部分网贷平台的主要收入来源于高息、砍头利息和各种服务费，尤其是一些网贷平台的分期贷款，隐藏着大量的利润。而且逾期罚款和滞纳金也是网贷平台收入的一部分。所以，换句话说，如果网贷平台不放高利贷，网贷行业至少有一半人会以此为生，随时可能倒闭。其次，大部分网贷平台的坏账率一直很高。虽然监管部门对高利贷事件监管严查，但很多网贷平台需要一个缓冲期，需要消化网贷平台的坏账率，可能会逐步改善。否则大部分网贷平台会直接瞬间倒闭，比如加息、砍头贷、暴力催收等。因此，监管部门网贷通知和新令的发布和执行需要一个市场反应期或。坏账率是网贷平台的一大核心问题。网贷平台乱象的减少，一定程度上意味着坏账率的降低，网贷平台的安全系数基本达标。
坏账或贷款
虽然部分P2P网贷平台积极配合监管部门将利率降至36%以下，但又玩起了新套路。为了掩盖高额利息，一些网贷平台收取会员费的方式也不一样。比如收取会员费、评估费、资料准备费、购买会员卡等各种费用，相当于对平台收取一笔“砍头利息”。从本质上来说，网贷并没有改变其高利率的本质。
再者，由于一些P2P网贷平台面对的客户基本都是次级贷款的低收入人群，很大一部分人的还款能力相对较弱。一些网贷平台之所以能继续运营，除了年化利率高、砍头利息之外，还在于出借人依靠的是“借新还旧”的风险覆盖模式，这都是环环相扣的。而一旦某个网贷平台停贷，一个直接的表现就是网贷平台坏账率飙升。自从P2P网贷被监管后，网贷行业坏账率飙升。
监管部门也以三申请五令禁止高利贷现象。但是，由于放高利贷的行为本身并不违反刑法，只有放高利贷的行为才是犯罪行为。因此，民间借贷、P2P网贷、小额贷款平台等高利贷现象屡禁不止，高利贷严重破坏了网贷行业秩序，危害很大。高利贷现象也加重了出借人的生活负担，加深了网贷行业现象。
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原文地址"高利率覆盖坏账的行业，网贷平台不放高利贷是否意味着活不下去？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/161335.html。
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