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对于贷款逾期、征信不良、负债沉重的商人来说，“无抵押、低利率、付款快”的贷款机会似乎成了溺水者的救命稻草。有些人想都没想就抓住这根稻草不放，甚至不惜牺牲最后的财富。然而，他们很快就会发现，这不是一根稻草，而是一块落下的石头。

近日，大连的刘女士向记者讲述了她和朋友于女士的贷款经历:

只是因为相信了网上的“贷款广告”，她带着余女士去石家庄一家公司申请贷款。结果贷款没办下来，她因为困难损失了一万多块钱。

刘女士与“郑经理”的聊天记录。

一则贷款广告太诱惑大连女人来石头“面对面”

刘女士称，2019年3月，她在一个微信群里看到一则“无抵押信用贷款”的广告。广告上说她可以办理10万-200万的信用贷款，利息低至6-7%。对于债务人，会签订20年的豁免协议，没有前期费用。她与广告中留下的联系人郑先生取得了联系。郑先生答应她可以办理200万贷款，利息40万，本金30年后还。贷款前，她保证不会有前期费用。只需要来石家庄面谈，办理手续。

刘女士加了郑先生的微信，看到郑先生微信朋友圈里每天发放贷款的成功案例，都是几百万的大额贷款。我越看越兴奋。推荐给好朋友于女士，陪她去了石家庄。“这笔贷款推荐给我的好朋友于女士。她最近生意不好。她做餐馆和童装都亏了钱，欠了几百万外债，天天被催着还债。生活很艰难。希望这个贷款是个机会，她太缺钱了。”刘女士说。因为于女士没有钱，所以由刘女士承担两人从大连到石家庄的机票以及在石家庄的住宿费用。她真心希望这笔贷款能帮助于女士走出债务危机，重新开始正常的生活。

“宗正”的朋友圈截图。

贷款需要3万元流水账做一套。

到了石家庄后，按照郑总给的地址，他们来到了万达广场附近的一家公司。郑先生爽快地拿出一叠合同，开始办理手续。第一步，给于女士提供大量的流水。按照规定，如果流水是贷款额的1.5倍，那么200万元的贷款，俞女士就要提供300万元。负债累累的余女士无法提供流水账。郑先生说，他有渠道代办大型跑步，需要3万元的费用。于女士没有钱，希望贷款打完再扣，郑先生不同意。双方协商后，郑先生大方表示可以先垫付2万元，余女士垫付1万元。为了贷款，于女士咬紧牙关，当天就向老家的朋友借了一万块钱，拿出来给了郑先生。

收完钱后，郑先生让他们耐心等待，两三天就可以做一个大的跑单，然后签合同，放款。刘女士和于女士在万达广场附近租了一套公寓，住了一段时间。

3审计人员要“家访”塞红包买烟。

第二天，郑先生联系了这位女士，说自来水准备好了，接下来就是“家访”了。也就是贷款审核人员需要回家看看自己有没有还款能力。于女士一时不知所措，郑先生帮着想办法给他们找了一个接待家访工作人员的“家”，并告诉他们需要给工作人员一个“红包”，帮助他们顺利通过。当天来了两个人，简单看了看，问了几个问题。于女士给他们每人发了200元起的红包。

“家访”结束后，郑先生安排于女士与负责贷款的王先生见面。会前，郑先生告诉俞女士，最好给王先生买支烟，加快进程。于女士从600元买了一条烟，给了王先生。

4少写两个字。贷款被拒绝了。

第三天，终于可以当面签字了。郑先生带着他们去了王先生的办公室，让于女士按照对方提供的资料填写借款申请表并复印，不得有误。于女士根据资料仔细抄了个人情况和公司情况，回去等消息。

晚上，王先生叫他们去。当他们再次来到王先生的办公室时，他们被王先生的雷霆激怒了。王先生当着余女士的面批评她，说她不可能犯错，但余女士还是犯错了。她的籍贯是“大连”，正确的应该是“大连庄河”。因为于女士的这个失误，贷款没有批下来，也影响了王先生的业绩。于女士当场被骂哭了。看到这位女士在流泪，王先生安慰她说:这不是不可能的。先回去等一段时间，他再调解，进行二次审核。

无奈，刘女士和于女士含泪回到了大连。

5回电话说错话再次被拒。

回到大连后，刘女士多次联系郑先生和王先生要求再次审核，均被告知“等着”。直到11日，王先生给于女士发来一份电子贷款申请表，让她填写自己的详细信息，并表示稍后会有电话回电，接电话时一定要注意，回答的问题要和表格上填写的一致，否则很难通过审核。

于女士很快收到了回电，但面试官要问一些申请表里没有的问题，让她很难回答。比如表格上写着“公司有多少人”，电话里问“公司有几个部门，几号？”这些问题让女士回答起来很犹豫。一周后，王先生打来电话，说贷款又被拒绝了，因为她说错了话。

6换个微信号申请贷款再做。

在与郑先生和王先生的来回交涉中，刘女士已经明白，他们已经陷入了一个套路:不管做什么都会出错，贷款不会办。

近日，刘女士换了一个微信号，再次联系郑先生。她听到的还是和一开始一样的说辞:“你可以低利息高贷款，不需要前期费用，但你只需要去石家庄签下一笔……”不同的是，郑先生提供的公司名称变了，办公地址也变了。

经过这一核实，刘女士感到内疚和痛苦。“我把人带来了，贷款没办，被骗了一万多。如果加上来回车费和住宿费，2万元就浪费了。我应该提前想到，世界上怎么会有这么好的事情，就因为我这么想帮她，她太缺钱了……”

7了解贷款常识，识别贷款陷阱

在李女士办理贷款的经历中，填写申请表、提供跑单、家访、电话等一系列看似正规的贷款手续，其实充满了陷阱。日前，记者联系了国有大型商业银行石家庄黄河大道支行的张行长。张行长从银行业专业人士的角度为大家一一解读了贷款陷阱。

张行长说，首先，像于女士这种情况，因为负债累累，征信不好，不可能申请到正规的银行贷款。为了防范风险，银行机构对贷款发放有严格的准入标准。资产、负债、收入、征信都是需要审核的，比如征信差。如果有连续三笔且累计六笔逾期贷款，系统会自动识别并拒绝贷款申请。中介的“包装”其实是在欺骗，骗取贷款。这种欺骗不仅欺骗了银行，也伤害了借款人。一旦银行发现这种骗贷行为，借款人不仅要承担经济赔偿，甚至可能被追究刑事责任。

看过程中的细节。银行要求真实的现金流量表来判断申请人的收入和经营状况。如果没有符合要求的流水，很容易被假流水识破。据他所知，制作假跑路单有两种模式，一种是套用其他银行的模式制作的纸质跑路单，另一种是借用资金一段时间空转入一个跑路单。这两种模式稍有经验的客户经理和信贷员都能识破。所以，不要相信中介所谓的“流水”。

“手抄”信息的说法本身就是错误的。贷款申请人应如实填写个人信息，不得复印。在银行的正规流程里，不小心写错一个字是可以换表格的。即使签合同的时候写错了字，也可以改或者重新签。绝对不能因为用错字而拒绝贷款。

家访和电话回访是为了核实贷款的真实性，防止有人冒用他人名义办理贷款。借款人只需提供真实情况即可。

另一点是贷款的期限。目前市场上没有一家银行会发放30年后还的贷款。银行有贷后管理，每个月每个季度都持续跟进。他们贷完款怎么等30年？

对于刘女士和于女士的遭遇，张院长建议刘女士和于女士报警，并提醒贷款人，如果要借钱，直接去银行，多了解一些借贷常识，以免落入黑中介的陷阱。

文/图赵岩晚报融媒体记者刘文静

编辑贝贝编辑卡卡。

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