湖南省农村信用社党委书记赵应云(右二)与农村商业银行客户交流。
红网新闻记者小娟通讯员洪映沙报道。
存款余额超过1万亿，贷款余额超过6500亿。湖南农信社系统存贷款余额在全省金融机构中排名第一，农信社系统规模大。但他们以做小生意为荣，全力做小存小贷，认为小存小贷是他们的主业，是正当的生意。
服务三农是农村商业银行义不容辞的职责，农村是农村商业银行具有天然优势的主战场。“农信社要有回仓、重心下沉、本地化、小额化、精耕细作、全面覆盖的精神。”全国人大代表、湖南省农村信用社党委书记赵应云在接受记者采访时表示，要充分发挥党建在农村金融服务中的优势，牢牢把握农村金融服务的主动权，发展成为农村金融的主力军、地方金融的排头兵、普惠金融的引领者，这是省委、省政府深切期望的。
他们做小生意已经几十年了。
“我们做的是普惠金融，做的是小额信贷。”李寿树在浏阳农村商业银行(原浏阳农村信用社)工作35年，现任浏阳农村商业银行董事长。小额信贷有多小？据他回忆，“上世纪80年代，很多当地居民去农村信用社贷款，要2元5元的。”
2元5元的农民贷款有哪些？对于本报记者的提问，他介绍，主要用于购买生产生活物资，如种子、化肥、农药等。到了90年代，很少能拿到几元钱的贷款，但是拿到几百元几千元贷款的人还是很多的。
其中不乏从市场上不断扩张的公司。“今天的农民，明天的商人，后天的企业家”已经成为浏阳农商银行总结的一个现象。
57岁的罗先生就是其中之一。“17岁那年，我带着500块钱在农村信用社创业。”40年过去了，如今他已经成为浏阳当地一家大型饲料养殖企业的董事长。饲料板块产值11亿，生猪板块产值11亿，存栏生猪6万头，在全省同行业中名列前茅。
服务三农是农村商业银行的定位。今年，粮食安全成为备受关注的热点。疫情防控常态化，金融机构如何为稳定粮食供应做贡献？
家住浏阳小河乡的曾杰是当地种粮大户，流转了500多亩农田。流转土地需要交租金，农药、化肥、种子、人工都在等钱，资金捉襟见肘。
当地工作人员说:“这个农民缺乏有效的抵押品。一开始她不敢开口，向我们借了一万多块钱。随着她流转农田的扩大，她目前有20多万元的贷款。通过农业再融资，年化融资成本在4.5%左右。”
浏阳农商银行试点金融村官打通服务群众“最后一公里”。
如何改变农民不敢借，不知道去哪里借的问题？近日，浏阳农商银行探索开展“金融村官”试点工作，让更多的“金融村官”深入田间地头，从而打通服务群众的“最后一公里”，满足农村居民的融资需求，助力实现乡村振兴。
为草根群体提供金融服务，做创业者的“摇篮银行”
为什么要做不易有规模效应的小贷业务？这与农商行的主营业务和定位是分不开的。对于湖南农信社系统来说，存贷款业务是主业，做小事情是定位。
5月27日，长沙农村商业银行韶山路支行与长沙红星村签约，与银村达成合作。
记者见到长沙农商行董事长胡时，他刚从该行与长沙市雨花区红星村签约的现场赶到。他最自豪的是，现在仍活跃在红星、万家丽、高桥等商圈的老板，很多都是从农信社贷款起家的，高桥快贷、红星贷、菜篮子贷等具有地域特色的金融产品也应运而生。
说起这些企业家，长沙农商行的高管们很感慨。长沙农商行行长陈萍萍回忆说，“他们的第一桶金基本都是靠农信社系统帮助，有的甚至成长为知名上市公司。这些老板很忠诚。那时，电话还没有普及。到了年底，他们再忙，也会来和我们坐坐聊聊。”
缺抵押，少担保，三农和小微融资可谓难上加难。承担着支农、扶小、金融扶贫使命的农村商业银行与这一群体关系密切。
胡在高桥商圈的一个论坛上了解到，有些创业者虽然投入很大，但是因为无法办理产权等原因，在找银行贷款时没有信心，于是寻求民间贷款，落入陷阱。他认为，作为银行，要给三农、小微企业、民营企业等金融薄弱环节注入信心。
事实上，近年来，全省农信社系统已经转变观念，全力做小贷，清理整顿大贷，优化客户结构，改变传统大户的经营惯性，在全系统确立了“小存款最稳定，小贷款最安全，支农最有前景”的经营理念。
观念的转变也带来了痛苦。由于信息不对称，普惠金融一直难以解决客户维护和管理成本高的问题。小额贷款怎么做？
陈萍萍介绍，通过管理，大力引导普惠金融的发展，比如一段时间内停止发放大项目，鼓励员工下沉到小微业务。“小微是我们农商行的责任。从历史发展来看，这是我们农村信用体系未来发展的基石，所以我们要带着使命和情怀去做小微三农业务。”
党建引领普惠金融发展，探索适合三农和小微群体的金融供给。
如今，随着城市化进程的加快，农村金融服务也需要与时俱进。以长沙为例，农民变成了市民，有的甚至成了股东，在农村经济合作社入股，有的民营企业发展成了独立上市公司。这些发展变化对农村金融服务提出了更高的要求，普惠金融通过整村授信、建设信用村等方式，送到了千家万户。
湖南农信社系统“党建打造金融普惠”启动。
如何打破抵押和担保崇拜？如何为广大市民提供更加方便快捷的金融服务？在刚刚结束的两会上，赵应云带来了许多建议。其中，关于高度重视普惠金融与地方基层治理深度融合的提案指出，建议地方党建与普惠金融深度融合，推进农村信用体系建设，建设普惠金融的金融、电商、物流、民生、政务等综合服务平台，切实解决普惠金融服务不足的问题。
在湖南农信社系统，他极力推荐尤努斯的格莱珉模式，鼓励全省农信社系统员工探索适合基层群体的金融供给，“捍卫他们的贷款权利”，“减少有征信记录的白户”，让这些缺乏征信记录的群体获得更多发展机会。以长沙农商行的行为为例，专门针对“白户”推出“星火计划”，大幅提升“首贷户”比例。
作为农业大省，在一些金融服务网点空 white区域，很多留守老人不方便办理业务。近年来，湖南省农信社系统推动工作重心下沉，全省建立农村金融便利店近8000家，增强了农村商业银行服务基层、服务“三农”的能力；计划用3-5年时间在全省推广农村金融服务便利店模式，逐步建成“综合金融不出镇、基础金融不出村、非现有金融不出户”的“三不走”服务措施，为居民提供一站式金融服务。
赵应云代表表示，要充分发挥党建在农村金融服务中的优势，牢牢把握农村金融服务的主动权，发展成为农村金融的主力军、地方金融的排头兵、普惠金融的引领者，这是省委、省政府深切期望的。
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