中国经济网北京1月17日讯中国银保监会网站今日公布的行政处罚信息公开表(保处罚决定[2018]6号)显示，中国建设银行股份有限公司郑州金水支行部分贷款资金转入银存，虚增存款；贷后监控不到位，挪用信贷资金购买理财产品，被河南银保监局罚款80万元。
行政处罚的依据是《关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》(银监发〔2011〕206号)第三条和《银监会办公厅关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银监发〔2016〕126号)第三条。《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监发〔2015〕203号)第一条第(三)项、《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项。
《关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》(银监办发〔2011〕206号)第三条规定，加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理，不得降低业务标准。在办理业务过程中，要确保承兑保证金比例适当、及时足额到位，不得以贷款或贴现资金存放保证金，不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金账户与其他账户共用；保证金未覆盖部分所需的抵押、质押或第三方担保必须严格执行。
《中国人民银行银监会办公厅关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银发〔2016〕126号)第三条规定，坚持贸易背景真实性，严禁资金划转空。
(1)严格审查贸易背景的真实性。银行应加强对相关交易合同、增值税发票或普通发票的真实性审查，可增加对运输单据、仓储单据等的查验。，确保相关票据所反映的交易内容与业务范围、真实业务情况及相关文件内容一致。通过填写附在已承兑和已贴现商业汇票上的原始发票、文件和其他凭证，我们可以防止虚假交易或相关材料的重复使用。严禁为票据业务量与其实际经营状况明显不符的企业办理承兑和贴现业务。
(2)加强客户信用调查和统一信用管理。银行应科学核定客户表外票据业务的信贷规模，并纳入整体信贷管理框架。根据票据业务的具体信用类型收集客户信息，包括但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等。，防止过度信贷。银行应按照《商业银行授信尽职调查指引》(银监发[2004]51号文下发)做好不同票据业务的授信品种分析评估工作。在客户原信用评级和业务评估等级有效期内，如发生影响客户授信的重大事件，银行应及时调整相关风险分析和评估。
(3)加强承兑保证金管理。银行应确保承兑保证金为货币资金，且比例适当、及时，保证金未覆盖部分所需的抵押、质押或第三方担保必须依法严格执行。应明确承兑保证金的资金来源，不得办理贷款、贴现资金转存款、银行承兑汇票滚存等业务。保证金账户应当独立设立，不得与其他银行资金合并使用。保证金管理要有制度控制，不允许随意挪用或提前支取。
(四)不得隐瞒信用风险。银行不得利用贴息资金借新还旧，调整信贷质量指标；不得发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款和掩盖不良资产。
《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监发〔2015〕203号)第一条规定:风险提示。
(1)同业票据业务专属治理落实不到位。部分银行业金融机构同业票据归集不完全，不同程度存在专营部门集中审批、分支机构办理同业票据、集中账务处理、未对同业票据交易对手实行名单制管理、商业承兑汇票违规买入返售等问题。
(2)通过票据贴现转移业务规模，减少资金占用。部分银行业金融机构利用“卖出+回购+到期买断”、“假买断”、追加回购承诺等交易模式，或在月末帮助其他银行调整信贷规则；有的利用第三方机构将票据资产转换为资产管理计划，以投资代替贴现，随意调整会计报表，减少资本计提。
(三)利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动发行银行承兑汇票，以票吸收存款，虚增资产负债规模；或者将贷款、贴现资金作为保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。有的还人为切换业务类型，增加中间业务收入，虚增业绩。
(四)利用票据中介，进行非法交易，扰乱市场秩序。一些银行业金融机构与中介机构合作，大量贴现无真实贸易背景的票据，非法获利。
(5)贷款和贴现相互转移，以掩盖信用风险。部分银行业金融机构利用贴息资金还旧贷，调整信贷质量指标；借贷款还垫款，掩盖坏事。
(6)创新“票据代理”，规避监管要求。部分银行业金融机构通过同业代理转移现金、抽屉协议等方式隐瞒信贷资产规模；委托中介机构办理票据业务，甚至出租、出借账户和印章。
(七)部分农村金融机构为其他银行隐瞒和压缩信贷规模提供“通道”，违规经营问题突出。一些农村信用社、农村商业银行、村镇银行在个别股份制银行、城市商业银行的主导下，为其他银行做通道，缩小规模，违规贴现，大量签发抽屉协议或承诺办理现金转账，不按规定进行核算，甚至账外操作，隐患极大。
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，贷款人应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按合同规定检查和监督流动资金贷款的使用。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，有下列情形之一的，由国务院银行业金融机构责令改正，处二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:
(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员；
(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
(三)提供虚假的报表、报告和其他文件、资料或者隐瞒重要事实的；
(四)未按照规定披露信息的；
(五)严重违反审慎经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
以下是原处分:
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