湖北日报12月13日01版报道。
原标题:十堰云阳创新金融扶贫模式小额信贷扶贫步伐快。
阅读摘要
财政实力是脱贫不可或缺的。近年来，云阳区探索“产业+金融”扶贫模式，坚持扶贫小额贷款精准投放、精准服务、精准防控，做到了“贷得上、用得好、用得起、可持续”。2017年以来，全区发放扶贫小额信用贷款3.6万笔(次)8.3亿元，到户贷款率84.5%，为脱贫攻坚注入了源源不断的活水。
湖北日报全媒体记者戴通讯员纪廷顺曹
12月1日，下着小雨，山风刺骨。
赵把自己盖得严严实实，把蘑菇大棚的百叶窗全部打开，冷空气灌了进来。“大棚里要冷，这样蘑菇才能慢慢长出来，肉厚，瓷实。”
赵是十堰市云阳区杨溪铺镇鲍沟村人。2019年，村合作社升级蘑菇大棚需要投入130多万元，缺口100多万元。她和其他20个贫困户申请了小额扶贫贷款，每人5万元，收了钱。当年完成17座全自动恒温大棚改造，创收120多万元。“贷款还了，合作社越做越大。今年黄桃基地建起来了，赚钱的路子越来越多了。”赵对说道。
破解“不愿贷款”和“不良贷款”
七个梁紫，八条沟和山尖都插在云里。鲍沟村地处深山，617户贫困户174人，其中70多户因“缺资金、缺技术”而致贫。
即便如此，人们还是不愿意贷款。
一个贫困户想借钱种树苗。他问银行，贷款5万，一年利息4000。他连连摇头:“苗至少三年才能卖出去，光利息就一万两千，不划算。”
也有贫困户说:“填24张表就像写一本书。审批也慢，种地时间过了，钱也下不来了。”
变化很快就会到来。
2017年，云阳区建立“政银保”三方合作机制，设立风险补偿金，与PICC P&C公司签订2亿元综合保单，免除银行后顾之忧；然后自上而下，构建区、乡、村三级金融扶贫服务体系。
就这样，银行柜台放在了鲍沟村党群服务中心，村党支部书记沈先贵又多了一个身份——村金融扶贫工作站站长。“实行五步工作法，13个贷款流程压缩到5个，只有4个材料，最多一周放款。”
贫困户缺乏资产和产业，没有抵押和担保后，如何解决信贷问题？
云阳区实行“六看”:一看房子，二看粮食，三看劳动力强不强，四看有没有读书人，五看是否诚实善良，六看周围忙什么行业，分等级授信。“除去23户五保户，全村151户贫困户都能达到D级及以上。”沈宪贵说。
今年6月22日，赵向村金融扶贫工作站申请贷款5万元。23日，经村金融工作站检查，她的信用等级为C级，授信6万元，银行信贷员当天就上门核实。24日，申请材料通过了杨溪铺镇的审核。25日，区会签中心审核通过，保险公司出具保单，主办银行发放贷款。
扶贫贷款跟着产业走。
手里有了钱，去借钱吃喝玩乐怎么办？“村里开会强调扶贫贷款不能乱花！”沈宪贵说。
那么怎么度过呢？
云阳区因地制宜开展了“1+2+N(劳务经济+蘑菇和袜子产业+N个发展项目)”产业扶贫模式。围绕这种模式，银行量身定制各种产品——想养猪养鸡的，人均“小贷”2000元；种蘑菇，申请“定向蘑菇贷款”；一个人才，低息贷款50万以内。用沈宪贵的话说，“只要你在发展产业，总有贷款给你”。
除了单干，还可以抱团发展。
2018年，宝沟村成立文峰种植互助农民专业合作社，吸收144户贫困户成为股东。合作社需要发展资金时，贫困户申请小额扶贫贷款，合作社统一管理使用。贫困户拿地租，平时打工挣钱，年底分红。贫困户张天芬一开始不想借钱。加入合作社后，她缺少资金在村里建种苗基地。她借了5万元成为股东，每年固定分红2000元。加上在基地工作，她一年收入两万多元。她说:“合作社有技术，能赚钱。放心吧。”
“一些贫困户缺乏发展产业的能力。合作社把大家拧成了一股绳，抗市场风险能力强。”沈显贵介绍，在小额扶贫贷款的持续支持下，合作社发展香菇35万枝、苗木120亩、黄桃200亩，直接带动100多户贫困户年均增收2万元。
金融扶贫也吸引资本下乡。
鲍沟村的大米在当地很有名。2019年，湖北寿康永乐集团从中国农业银行云阳支行获得“特色产业贷款”200万元，以每亩500元的价格流转该村24户农民的110亩水田，开发“宝沟贡米”，当年售价45.6元一斤。
穷的可以借，富的可以借，失信的不能借。
村民贷款一般6月到期，沈显贵从5月开始挨家挨户上门。他手里拿着登记表，对绝对有信心、潜在风险、问题严重的住户进行标记，逐一制定催收措施。
贫困户杨冬梅是“潜在风险户”。她借了一万块钱，开了一个食堂，一个豆腐坊，还养猪。还贷期快到了，猪还在圈里。村干部和银行工作人员前来了解情况，表示可以申请延期。杨冬梅说:“第一笔贷款必须按时偿还。”她向亲戚借了一万块钱，按时还清了贷款。银行当场承诺，等猪宰杀后，她家可以申请5万元贷款，扩大养殖规模。
贫困户马超借钱种蘑菇。由于疫情，数千公斤蘑菇没有卖出去。经村干部和社员代表同意，村合作社提供5万元“过桥资金”让他还款。7月份，蘑菇卖出去后的第一次，马超给合作社退了5万元。
2018年，该村遭受暴雨雪袭击，橄榄和水稻受到不同程度的影响。保险公司每亩赔偿400元；如果贫困户养的猪、牛、羊意外死亡，保险公司按每头1000元、5000元、800元赔付。
“山里人淳朴，都知道‘穷可以贷，富可以贷，失信不能贷’的道理。”沈显贵说，宝沟村将还款及时列入“十星级文明农户”评选。对于按时还款的信用用户，会增加信用额度并发放信用卡，在超市、医院等地可以打折。2019年，全村还款率100%。
三年来，共向鲍沟村151户发放326.6万元。2019年，全村脱贫。如今，全村90%的贫困户能用上智能手机，60%的贫困户能熟练完成网上交易，30%的贫困户学会了出菇、订菌，发展特色产业。
张曾是村里有名的“闲人”，他还借了5万元发展苗木。他说:“村里人都忙，连个麻将桌都搭不上，总不能一直闲着吧。”
来源:湖北日报
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