□本报记者罗莎莎
非法集资危害极大，给受害人的家庭财产和身心健康带来极大的伤害。如何提高识别非法集资的能力？如何更好的避开非法集资的陷阱？为此，《法治日报》记者选取了江苏省连云港市人民法院审结的几起涉及非法集资的典型案例，以期通过释法提醒广大群众“珍惜自己的血汗钱，保护父母的养老钱，保护子女的教育钱”，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
编造谎言吸引800万元
诈骗多人坐八年牢。
2019年9月至2020年9月，张某编造投资手机、在电脑上刷短视频等可以获得高额回报的虚假事实，在连云港市东海县黄川镇采取发朋友圈、网络媒体投放广告、口口相传等方式向社会公众进行虚假宣传，吸收周围数十人资金800余万元。
经查，张某在非法获取集资参与人的投资款后，将大部分资金用于支付早期投资人的返利，部分资金用于个人购买汽车等，未投资任何盈利项目。据不完全统计，已报案的周、刘、王等18名被害人的集资款236.94万元尚未返还。
连云港市东海县人民法院审理认为，被告人张某以非法占有为目的，采用诈骗方法非法集资，涉案金额巨大，已构成集资诈骗罪。根据其犯罪情节和悔罪表现，依法判处其有期徒刑8年，并处罚金。
法官在庭后表示，集资诈骗罪一般是指以非法占有为目的，采取诈骗手段非法集资，数额较大的行为。本案中，被告人编造多个投资项目，宣布在朋友圈投资、在网络媒体做广告后，每天可以通过简单操作获得高额返利，然后通过返利、分红等方式让被害人初尝“甜头”，使其相信投资一定会获得可观收益，并让被害人倾吐积蓄。报案的受害者只有几十人，被告人吸收的资金却达到800万元。
法官提醒，集资诈骗罪不仅损害了人民群众的经济利益，也破坏了金融管理秩序，社会危害性很大。在司法机关严厉打击集资诈骗的同时，投资者需要提高警惕，谨慎投资，在投资前认真考虑投资内容的逻辑性和可靠性，以免落入高额回报的陷阱。
以高息为诱饵的虚构项目
集资一百万被判三年徒刑。
2017年以来，王某某利用其担任浦南镇太平村宝珍超市经理的身份，以超市需要资金进货倒货、虚构经营项目、以高额利息为诱饵，通过口口相传向9名社会不特定人员非法集资110余万元。
经查，王将其集资款用于偿还小公司贷款、借款人利息、本人日常消费等。至今已有76.68万元被他非法占有使用，至今未归还。
连云港市海州区人民法院认为，被告人王某某以非法占有为目的，采用诈骗方法非法集资，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。根据被告人王某某的犯罪事实和情节，以集资诈骗罪，依法判处被告人王某某有期徒刑3年，并处罚金。
法官审理后表示，目前集资诈骗手段普遍隐秘，本案属于犯罪分子实施集资诈骗，以超市经理身份取得投资者信任，虚构经营项目骗取投资的常见行为。希望广大群众擦亮眼睛，理清投资思路，找准理财渠道，警惕高息诱惑，注意风险评估，通过合法金融机构存钱或寻求合法安全的投资理财项目，否则一旦落入非法集资陷阱，可能血本无归。
组织一场招商引资的战斗。
吸储必须要罚款。
2011年2月11日至2020年11月11日，杨在其住处组织“聚会”，以高息为诱饵，虚构项目，通过口口相传的方式向不特定公众非法吸收公众存款。除了支付集资参与人前期的本息外，部分资金用于其个人消费、国外借款等。后来由于资金流的断裂，投资人最终损失了资金。截至公诉机关起诉时，已有135人向公安机关报案，共计投入16668273元，损失共计3564514元。
连云港市海州区人民法院经审理认为，被告人杨某未经相关许可，违反国家金融管理规定，以“开会”、“邀约”等方式承诺还本付息，变相非法吸收“会员”资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。根据被告人杨的犯罪事实和情节，以非法吸收公众存款罪判处被告人杨有期徒刑4年，并处罚金。
法官在庭后表示，“见面”“邀约见面”原本仅限于民间小额群众互助，是一种民间集资方式。但近年来，一些不法分子打着“打游戏”的幌子非法集资，不仅违背小额互助原则，而且公然非法吸收存款，破坏金融管理秩序，影响社会稳定。希望广大人民群众警惕民间“玩游戏”的陷阱，树立正确的投资理念，遇事擦亮眼睛，揭露非法集资骗局，保管好自己的钱包，守护好自己的幸福家庭。
未经批准集资建医院
单位和个人受到处罚。
2011年至2019年，连云港灌南县某医院负责人张某某未经国家有关部门批准，向借款人承诺月息1.5至3分，向不特定社会对象80余人非法吸收存款，造成损失2000余万元。
灌南县人民法院经审理，以非法吸收公众存款罪，判处被告人灌南某医院罚金人民币20万元。以非法吸收公众存款罪判处被告人张某某有期徒刑4年，并处罚金。
法官开庭后表示，未经国家金融监管部门批准，任何企业和个人都没有资格吸收存款。本案中，灌南某医院违反财务管理规定，承诺还本付息超出可持续盈利水平，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，属于非法集资。
法官提醒，投资理财应通过国家金融机构等正规渠道，不要轻信周围谣言，不要盲目追求高收益，避免落入非法集资陷阱。在没有可靠的投资渠道或更专业的投资技巧的情况下，谨慎对待投资，树立防范意识，克服侥幸心理，抵制高息诱惑，避免盲目投资。一旦发现可能参与非法集资，要坚决退出，保留相关证据，及时报案，避免扩大损失。
利用互联网骗取融资
因非法借贷入狱十年。
2015年4月、8月，王等人分别在东海县牛山街道注册成立连云港宝丰经济信息咨询有限公司，在连云港市海州区注册成立江苏同正宝投资有限公司，建立宝丰财富P2P平台、连云港E贷网平台。他们打着公司的幌子，对外宣称该公司主要经营信息咨询、网络融资、车辆抵押贷款等业务，并在网上发布虚假车辆抵押信息，通过QQ群广泛添加好友并进行宣传，以吸引人。
2015年5月至案发，王等人以高息为诱饵，发布虚假融资信息，通过上述平台骗取28名被害人人民币1402297.81元。
连云港市东海县人民法院以集资诈骗罪判处被告人王有期徒刑十年，并处罚金，判处其余被告人有期徒刑4年至8年不等，并处罚金。
庭后，法官表示，除了传统的集资方式，犯罪分子还善于利用新兴事物，如众筹平台、融资理财、互联网金融，或者涉及投资理财、非融资性担保、P2P点对点借贷等领域，直接利用互联网非法集资，冠冕堂皇，真假难辨。投资者需要提高警惕，谨慎投资。本案中，被告通过肆意虚假宣传承诺保本保息，假借互联网借贷平台非法集资，造成集资参与人财产损失。人民法院充分发挥刑罚的震慑作用，严惩打着互联网金融创新幌子非法敛财的犯罪分子。
刑法的相关规定
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，破坏金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赔赃物，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
第一百九十二条以非法占有为目的，采取欺诈手段非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
老胡的评论
无论是集资诈骗还是非法吸收公众存款，都属于非法集资行为。非法集资侵害公民财产，扰乱金融秩序，破坏和平稳定，其社会危害不可低估。近年来，虽然国家打击整治力度不断加大，但非法集资的违法犯罪活动仍时有发生。要进一步强化综合治理措施，彻底铲除非法集资的土壤，守护好市民的钱袋子。
从这个案例中我们可以看出，非法集资的犯罪分子往往绞尽脑汁，利用一些人想获得高额回报的心理，编造虚假项目，承诺高额利息，引诱人上当。一旦非法集资成功，这些犯罪分子往往携款潜逃，即使被抓捕归案，钱也往往被他们挥霍一空，给受害者带来极大的伤害。
因此，相关单位应进一步加大宣传力度，普及识别和防范非法集资的知识。在宣传手段上，多管齐下，更加注重移动传播等新媒体的传播效果。在宣传形式上，要更加通俗易懂、生动活泼，让防范非法集资的知识真正入脑入心、外化于心，从源头上消除非法集资的隐患。
司法机关要进一步加大打击整治力度，无论是集资诈骗还是非法吸收公众存款，发现一起查处一起，构成犯罪的坚决定罪量刑，绝不姑息。同时，要进一步加大追回损失的力度，依法及时返还给受害人。
来源:法治日报-法治网
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"如何规避非法集资行为，规避非法集资陷阱 守护群众财产安全的措施"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/157221.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
