外汇眼APP新闻:人无信，信用无小事。在日常生活中，信用记录这张“经济身份证”的重要性已经越来越凸显。
“我查询征信报告发现，晋商消费金融有限公司私下多次查询我的个人信用，我在此期间没有申请过相关贷款。”“个人未申请贷款，未授权招联消费金融有限公司，请招联消费金融有限公司在征信报告中说明2019年4月4日的贷款审批查询。”近日，记者在网上投诉平台发现，不少人投诉称，自己的征信报告上有一些金融机构的查询记录，但并没有向这些机构申请贷款。
个人真的会在不知情的情况下被查询征信报告吗？征信报告查询记录太多会有影响吗？记者带着这些问题展开了采访。
征信莫名其妙被查询？
一位用户告诉记者，他10月30日在央行网站查询个人征信报告，5月18日查到了上海银行的一笔贷款审批记录。“我完全不记得5月份申请过贷款，也没办过上海银行相关的业务。”
“我后来查了手机上可能相关的app，发现我是5月18日开的JD.COM白条，但当时没有看到信用授权协议。”上述用户告诉记者，JD.COM白行的开业日期与征信报告中的上海银行贷款审批日期一致。
记者注意到，JD.COM白条已于2018年接入征信。那么，用户在开通JD.COM白条时，有没有授权上海银行查询征信呢？
记者试图在JD.COM开辟一条白色地带。在基本信息填写页面，显示需要约定相关协议。下拉到页面底部，记者会看到信用授权协议，有三份信用授权书。三份信用证授权书的被授权人为上海银行股份有限公司北京分行、重庆两江新区盛基小额贷款有限公司、京东金融及其合作金融机构。
三份征信委托书的内容包括:被授权人可以通过金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会查询、打印和保存其个人身份信息、个人信用报告和包括信用信息在内的信用信息(包括但不限于债务信息、偿债能力判断信息和与出借人办理业务时产生的不良信息)。
京东金融客服表示，征信的授权人都是JD.COM白条出资人，白条出资人是系统综合评估给出的，每笔白条消费可能由不同出资人提供。“使用白条会正常举报，不逾期不影响。白条会按月上报，一单的状态不会在征信报告里。”京东金融客服说。
重庆两江新区盛基小额贷款有限公司是京东金融旗下的小额贷款公司。此外，京东金融客服并没有具体告诉记者白条资助了哪些机构，只说有十几家赞助商。也就是说，JD.COM白条的用户在授权征信时，并不确定哪家机构会出现在自己的征信报告中。
信用查询太多影响银行贷款审批。
除了银行，还有哪些机构可以查询个人信用报告？根据央行征信中心的规定，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。)和中国人民银行。
商业银行只有在办理下列业务时，才能从个人征信系统查询个人信用报告:1 .审查个人贷款、信用卡和准信用卡的申请；2.审查作为担保人的个人；3.已发放个人信贷的贷后风险管理；4.接受法人或者其他组织的贷款申请或者作为担保人，需要查询其法定代表人和出资人的信用状况。
需要强调的是，无论是商业银行、消费者还是人民银行，查询人在查询个人信用报告时，必须取得被查询人的书面授权，并留存被查询人的身份证件复印件。
同时，央行征信中心指出，经个人书面授权并约定查询目的后，被授权机构或其他人可以查询被授权人的信用信息报告。
如果查询太多，是否会对个人征信和相关业务产生影响？多位银行信贷经理对记者表示，银行网贷审批会有一定影响。
“查询太多会影响网贷的审批率，尤其是小贷公司。所以有些网贷不要随便点，点了之后会有记录的。”某城商行信贷经理告诉记者，有些贷款是系统自动判断的，信贷查询太多会影响通过率。
某大行信贷经理表示，“一般不会影响房贷审批，部分个贷是根据近三个月的查询记录。如果近期询盘太多，可能就贷不出来了，要看是什么样的贷款。”
某股份行信贷经理也表示，征信查询次数过多会影响网贷审批。“网贷审批规则里可能会有一个月或者最近三个月多次的征信查询。次数太多的话，可能会直接作为可疑客户被拒，包括信用卡和小额消费贷款。”对于线下贷款审批，影响不大。“离线审批是手动的。你可能征信记录比较多，但是个人债务收入正常，不会有什么影响。但是，如果查询记录太多，我会介意。”
“最重要的是信用不能逾期，不能连续三次，也就是两年三次，或者连续六次。这是征信的红线。”上述股份行信贷经理强调。
关于个人信用报告的维护，根据央行征信中心的建议，个人每年至少查询一次信用报告，同时了解自己的信用状况，查看是否存在他人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否存在错误信息，是否存在未经授权、非法查询的情况。
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