北京银行智慧银行采用全新的网络布局，形成以综合金融体验区为中心的环形分布，为客户提供智能化的金融服务。
北京银行“科技金融”品牌致力于为科技型中小企业提供覆盖不同发展时期的全方位金融服务。
探索北京银行打造“中国版”硅谷银行；对银行管理进行全方位的系统化再造和智能化升级。
翻阅北京银行的历史，你会发现它是一家与“小”字关系密切的商业银行。
是首家入驻中关村科技园区并设立分行的股份制银行。第一家公司发布“小巨人”服务品牌；成立了中国银行业首家全创空室“小巨人”创客中心。目前拥有会员15000余家，累计向会员提供贷款500多亿元。
但它也是一家盈利能力惊人的“大”银行。今天已经很少有人把它归为城商行了。2015年5月，李克强总理考察中关村创业大街时，曾评价“北京银行是区域银行中最好的银行”。
2017Q3财报数据显示，北京银行实现利润总额193亿元，同比增长3.95%；实现净利润156.26亿元，同比增长3.92%；手续费及佣金净收入94.65亿元，同比增长17.11%，占营业收入的24.39%，同比提高2.12个百分点。
在上周的2018年政府工作报告中，李克强总理强调“实施大数据发展行动，加强新一代人工智能的研发。运营新技术、新业态、新模式，大力改造提升传统产业，为数字中国建设贡献力量。”。
诚然，新一代信息技术改变了银行的服务模式，拓宽了银行的发展空，加快了银行转型的步伐。以数字化转型为核心的智慧银行建设，是银行在新时代积聚新动能的战略之举。
上市十年来，北京银行进入创新发展快车道；在新的发展时代，北京银行在智慧银行方面的战略值得关注。
自主研发，打造智能协同研发实验模型
2017年，联合国开发计划署和联合国组织优于现金联盟发布的报告称，2016年中国数字支付市场规模达到2.9万亿美元，过去4年增长了20倍。智慧银行的建设让银行再次抓住中国数字化发展的机遇。北京银行不会错过这个机会。
在该行看来，智慧银行不是银行现有服务和技术创新的简单整合，而是银行经营管理的全方位系统化再造和智能化升级。为此，北京银行明确提出了以“智慧服务、智慧风控、智慧决策、智慧平台”为核心的智慧银行建设体系框架。
其智慧银行建设的战略发展定位，已完成数字化、智能化转型发展的第一阶段。由“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”驱动的“大R&D”体系成为这一阶段的成果。矩阵式创新管理平台实现了总行和分行的创新管理委员会制度，形成了跨业务条线横向结合、总行和分行纵向联动的矩阵式管理机制。
2012年，北京银行先于同业，尝试构建标准化、规范化、创新化的管理体系。一年后，北京银行先于同业启动创新实验室建设，重点培育协同R&D能力、成果转化能力和持续创新能力三大能力。经过近六年的探索和实践，实现了1+1+1 > 3的高效率和创新资源的深度整合。北京银行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，通过自主研发获得各类专利近百项，其中国家设计专利8项，国家计算机软件著作权29项，自主创新商标品牌55个。北京银行积极拥抱金融科技，完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。
北京银行自成立以来，就确立了科技兴行的发展战略，在银行业率先自主开发核心系统。目前已升级至第四代核心系统，全面支持200个业务系统和近600个网点的实时交易，为10万家公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智能化的金融服务，成为北京银行发展的重要科技支撑。在新时代，北京银行高瞻远瞩布局，高标准建设顺义科技R&D中心，占地188亩，建筑面积37万平方米，包括亚洲最大的数据中心，满足未来50年科技发展需求。
基于“小巨人”产品，看“中国版”硅谷银行。
“人无远虑，必有近忧”，眼界在某种程度上决定了他的未来。金融机构也是如此。
围绕“以企业需求为创新源泉，以产品研发为‘贷’实现共赢”的发展理念，北京银行建立了覆盖创业、成长、成熟、起飞等科技企业所有发展阶段的60余种“小巨人”产品体系，探索投贷联动，建立了众创空 room，打造“中国版”硅谷银行。
特别是近年来，北京银行响应“大众创业、万众创新”的政策号召，陆续推出了小额信用贷款、科技贷款、创业贷款、创业卡、即期贷款、成长型贷款等多项支持创业创新企业的信贷产品，实现了支持科技企业发展的有机衔接。
在此基础上，科技企业综合金融服务水平不断提高。通过紧密协作和跨业务条线合作，打造了“小巨人成长计划”，提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。，此外还有传统的存款和贷款服务。
随着科技型中小企业的成熟，其业务发展的需求日益多样化。北京银行作为金融机构的纽带，发挥着独特的作用，有机连接内外部服务链条，形成支持科技企业发展的合力。一方面，整合完善内部服务，从单一信贷产品向多元化服务拓展，推出包括信贷融资、债券发行、集合票据、M&A贷款、私募债等表外和表外融资方式，以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面，有机串联外部服务，通过与政府部门、行业协会、社会组织、各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构的战略合作，探索多方合作的N种可能性。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、资金托管、财富管理等综合金融服务，形成外围支持网络，共同服务科技企业发展壮大。
基于22年的实践积累，北京银行目前正在探索投贷联动的创新模式。
总行层面成立投贷联动中心，牵头推进全行投贷联动试点工作。分行层面，投贷联动特色分行22家，其中北京19家，覆盖中关村“一区十六园”。在对外合作层面，成为中国投资协会下属创业投资专业委员会副理事长单位，与200多家创业投资机构深度合作，率先成立“北京银行中关村投贷联动共同体”。在产品服务层面，创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，涵盖股票期权贷款、直接股权投资、投资子公司三种业务模式。
截至2017年末，该行投贷联动业务累计完成交易350笔、63亿元，年内新增交易224笔、51亿元，较年初分别增长178%和410%。
仔细算了一下，国内第一家银行是中创空room——“中关村小巨人创客中心”是北京银行在2015年成立的。聚焦科技型企业，以“投贷联动”为主线，实现“创业孵化+股权投资+债权融资”一体化服务模式。截至目前，创客中心拥有会员15000余人，合作投资机构240余家，创业导师45人，创客学员60人，在孵企业50家，开展了23场导师讲堂、43场专题讲座、13场合作创业大赛、89场投资路演、5场私人晚会，共有10000余家创新创业企业参与。
中国人有很多关于“小”字的成语，但最终的归宿是在一个“大”的层面上。智能银行和金融科技创新将为中国的商业银行带来新的机遇。之前的十年，腾讯传里有一段描述。美国人认为所有的互联网创新应该首先出现在硅谷或波士顿6号高速公路，而世界其他地方只不过是对美国式创新的回应。在这方面，像北京银行这样正在从“传统银行”向“智慧银行”转型的科技金融家，正在用自己的方式改写这段历史。
新京报记者黄新宇
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