小明问他在银行工作的爸爸，金融是怎么赚钱的？
爸爸让小明从冰箱里拿一块肉，然后放回去。
爸爸对小明说:摸摸你手里的油。现在你知道金融怎么赚钱了吧？
从民间借贷到互联网金融、P2P，再到现在的消费贷、融资租赁等。，金融领域诞生了无数吃白食的人。
然而，民间借贷毁了无数人，戴志康、张镇新等P2P领域的大佬也难逃惨淡结局。现在消费借贷似乎又是一派热闹景象。这次结局会不一样吗？
作为信用卡管理平台的领头羊，香港上市公司51信用卡近日为此提供了一个明确的注脚。在资本的驱使下，51信用卡蒙眼狂奔，因委托外包催收公司伪造国家公文，恶意催收，被杭州警方调查。
心为天堂，一念地狱。
消费贷款正在增加。有多少公司在阳光下做灰色生意？
继“51信用卡”之后，a股上市公司拉卡拉进入舆论视野。
作为第一家第三方支付上市公司，拉卡拉今年在a股市场风头一时，但远不如巅峰时期的辉煌。
拉卡拉由有道创投、孙陶然和雷军于2005年成立。一开始主要靠提供信用卡还款、水电煤缴费等便捷支付服务。
十几年前，移动支付还没有那么普及的时候，“刷卡”几乎是每个人在外面消费时除了现金以外的首选。也正是在那段时间，拉卡拉“称霸”了国内第三方支付市场。
到2009年，Lacarra已经设立了超过30，000个便捷支付点，并与99%的品牌便利店达成战略合作。这是支付宝从未达到过的市场份额。
但是，下面这个故事大家都知道。一是支付宝以超过80%的市场份额成为行业老大。后来微信支付通过社交和红包强势崛起，和支付宝一起垄断了个人移动支付行业。
2015年，拉卡拉的市场份额还是3.32%，落后于支付宝和财付通。2018年第三季度，支付宝和腾讯金融以超过92%的市场份额称霸榜单，而Lacarra在整个移动支付市场的份额几乎可以忽略不计，所以没有直接上榜。
C端的交通被切断。2012年，拉卡拉及时调整战略，转战B端，全面进入银行卡收单领域，推出大中小商户多种POS机和服务。
票据收单业务是指票据收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务。收单机构通过向商户收取手续费来获得收入。
到2019年，公司主营业务只有商户收单服务和个人支付。商户收单是公司的核心业务，占公司收入近90%。近年来，公司收单业务快速增长，商户数量从2014年的117万增加到2018年的1963万，增幅几乎达到1677.78%。该业务也从2014年的净亏损近2亿元增长到2018年的净利润6.06亿元。
2014年至2018年，拉卡拉营收复合增长率达到57.84%；2015年至2018年，拉卡拉净利润年复合增长率为48.68%。收单业务在2019年将拉卡拉送上了a股市场。
但程也输给了萧何和萧何，拉卡拉也打开了自己的潘多拉魔盒。
Lacarra的收单工具有:mPOS、智能POS、兼容二维码扫描支付的Lacarra Q码、Lacarra收钱箱、超级收钱宝等。
la carra推广个人POS机时，为信用卡套现埋下了隐患。Lacarra的“超级收银员”因其“办理无门槛，刷卡费率低至1%”而被指为信用卡非法套现大开方便之门。
用户使用收银宝可以轻松将信用卡里的钱提现到借记卡里，一天的额度可以高达3万。
《2014年中国信用卡报告》显示，在抽样调查的3万多名消费者中，有21.29%的人将信用卡套现。也就是说，平均每10个消费者中就有2个以上的人用信用卡套现。
通过POS机刷卡套取信用卡现金，可以避免通过银行ATM机从信用卡取现产生的每日万分之五的利息。“现金宝”的使用虽然更便宜，但对个人来说风险很大。
2009年12月3日，最高人民法院、最高人民检察院颁布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。其中，对信用卡犯罪中非法经营活动的定罪量刑标准作了明确具体的规定。
其中第七条规定:违反国家规定，利用销售点终端设备(POS机)等方法，以虚构交易、虚假定价、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
经查，证明Lacarra出纳在虚构交易中为套现个人信用卡提供便利。
在一位Lacarra收银员的交易记录中，用户在10月20日在家进行了5次从信用卡到借记卡的转账，但交易对象显示为南京某美容店、徐州某超市等。虚构交易非常明显，在罪恶的边缘试探是疯狂的。
此外，用信用卡在股市、房市套现也屡见不鲜。
最近监管部门已经禁止信用卡在房产商家之间交易。但是，俗话说，魔高一尺道高一丈。而Lacarra提供的这种套现方式，却能巧妙地绕过监管。
产业受制于金融，金融受制于政策。
该来的总会来，监管的铁腕一收紧，所有的猫腻都藏起来了。届时，高度依赖银行卡收单业务的Lacarra将何去何从？
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