科技界大数据的玩法已经迷倒了无数次，真正玩转大数据的技术，至少就智能硬件而言，很遗憾目前还没有。近日，在“大数据助推互联网金融，信用体系促进外贸生态圈”发布会上，阿里巴巴正式联手七大银行，以大数据的名义在金融领域玩起了“互联网纯信用贷款”的新玩具。
读者把这个东西看成阿里巴巴的电商业务，太狭隘了。正如阿里巴巴集团副总裁吴敏芝一再强调的，不要把阿里定位为互联网公司或电子商务。阿里巴巴现在是一家“数据公司”。
知道网商贷高级版吗
在说网商贷之前，我们首先要了解阿里的外贸综合服务平台“一链通”。一达通平台主要为企业提供外贸服务，包括通关、外汇、退税、附带物流、财务等服务。简而言之，阿里帮助解决企业出口的外贸手续。易通于2001年推出，现已成为中国最大的在线进出口服务平台，主要面向中小企业。
初级版网商贷是高级版网商贷的前身。两者都是纯信用无抵押贷款服务。不同的是，前者为小微企业提供0-100万级融资，后者为中小企业提供1-1000万级融资。此前5年，阿里通过初级版网商贷放贷超过2300亿元。阿里吃了纯信用网商贷的螃蟹，过得还不错。银行有风险，因此讨厌风险。事实证明，这种模式是可行的，风险也是可控的，这也是七大行愿意和阿里联合推出网络商贷高级版，帮助更多企业融资的原因。
总之，网商贷高级版是阿里巴巴基于旗下大通外贸平台推出的一款针对中小企业的纯信用贷款产品。它以大数据为企业信用凭证，利用互联网调动传统银行的资本，以可靠的信用服务中小企业。
交易信用换财富，企业在大通平台交易时产生的大数据是外贸企业的信用凭证，也是高级版网商贷款的基础。
传统银行很难像大通一样跟踪外贸企业的数据，这注定了银行获取企业资信证明的成本高、难度大，也注定了中小企业向银行贷款的难度大(即使获得贷款，也要承担高额的利息和复杂的设置)。数据显示，外贸企业依靠自身解决资金问题，15%依靠社会筹集资金，0%左右依靠银行。
这次改变七大行(中行、招行、建行、平安、邮储、上海、兴业)政策的，是阿里通过外贸大数据为企业形成的信用体系。具体来说，外贸企业最近半年存放在大通平台上的出口数据:半年内必须合作三单，出口10万美元以上才有资格申请。每出口1美元，可获得1元人民币贷款(最高1000万元人民币)。
高级版网商贷最低收益8%，可随贷随还，本金可按日或按月支付。官方没有任何平台或银行产品可以做到这一点。
大数据改变金融，用心良苦，前景远大。
“让天下没有难做的生意”在网商贷高级版上再次大放异彩，让每个人都可以开店的淘宝这几年对中国电子商务的推动和变革有目共睹。更具体地说，网商贷高级版是“让中国中小企业没有难做的外贸生意”。企业享受一站式外贸服务的同时，意味着企业可以更加关注产品本身，而不是外贸过程中琐碎的手续，也意味着企业外贸成本降低，整体外贸量增加。大数据在这一过程中的应用所产生的信用体系，解决了中小企业外贸过程的第一道也是最高的门槛:融资难。毫无疑问，阿里此次发布的网商贷高级版将推动中小企业乃至中国外贸经济的发展。
0-100万的阿里都能解决，1000多万的银行想抢走。单笔1-1000万元的外贸出口占外贸出口的67%。在中国2万亿的外贸市场中，网商贷高级版盯着其中的1亿。正是这样一片广阔的蓝海，阿里搭建了一个社交平台，向银行推荐优质企业，利用社会资源满足其融资需求。在高级版网商贷之前，阿里已经推出了“出口一元补贴三分人民币”的政策，吸引更多外贸企业入驻大通平台。阿里打造外贸生态圈的愿景已经充分展现。如今的高级版网商贷，是阿里布局外贸棋盘的关键。
数据透明可以让你不忘初心，67%是企业的节日。
淘宝上卖家和买家发生纠纷的时候，淘宝作为一个平台可能会更偏向卖家。毕竟买家流动性太大，卖家才是淘宝平台的稳定支撑。网商贷高级版利用易通第三方平台产生的大数据作为企业的信用凭证。关键在于这些数据的可信度和透明度。目前从七大行的态度来看，这些数据都是相当客观中立的，否则银行不会轻易改变贷款政策。至于未来，当阿里外贸平台庞大甚至垄断的时候，只有持续保持数据透明，坚持作为第三方的中立性，网商贷高级版才能不忘“让天下没有难做的生意”的初心。毕竟中小企业面对大银行，就像消费者面对大公司一样。
笔者一直认为，对待小众用户的态度能体现一个企业的“节日”。网商贷高级版面向全国67%的外贸企业，也是一环网平台上的主要企业用户。但这并不意味着67%以上的企业融资需求不值得关注，也不意味着他们没有资格享受类似的服务。同时，申请高级版网商贷的资格也会在一定程度上对部分企业造成不公平。比如新入驻企业在大通平台上没有生成交易数据的情况下，通过高级版网商贷获得的贷款金额只能为零，但这不能等同于“公司信用为零”。实施一些措施，比如完善其他平台的征信记录转移功能，在大通平台之外开发更多的信用认证方式，或许可以让这些中小企业不合理地“输在起跑线上”。
无论如何，阿里用大数据将“信用”具体化，“说服”七大行推动中小企业外贸发展的场景，确实令人振奋。大数据的可想而知空太大，让人恐慌。有人曾经问过华尔街很多著名的银行家:你在这个世界上的竞争对手是什么？答案只有一个:谷歌。大数据是互联网的未来，网商贷高级版是阿里巴巴以“数据公司”的名义在外贸市场上最淋漓尽致的表现。
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