一转眼，p2p已经发展了十年。在这十年间，p2p经历了高潮和低谷。现在，相关监管政策出台，为p2p行业的发展指明了方向。p2p行业逐渐步入正轨，投资用户也变得愿意投资。那么如何选择稳健的p2p理财平台呢？在这里宝哥教你一招选择合适的p2p理财平台，就是从平台产品模式来判断平台是否安全。
一般来说，主流p2p平台的产品模式主要有三种:信贷模式、抵押贷款模式、质押贷款模式。这三款的安全性如何？
信贷模式:拍拍背，人人贷。
个人征信模式是很多p2p平台都在做的业务。个人征信审核程序简单，无抵押无担保，几乎人人都是潜在客户，行业发展潜力巨大。拍拍贷和人人贷就是这种模式的典型代表。但是，凭借个人信誉给出相应的贷款额度，在社会征信机制不完善的前提下，借款人违约的成本太低，p2p平台对违约客户也没有有效的惩罚措施。用户在投资p2p理财平台时，要特别注意风险。以个人信贷业务为主的金融平台，如拍拍贷、人人贷等，主要通过分散投资帮助用户规避风险。
抵押贷款模式:ppmoney
抵押贷款是指借款人以一定数量的抵押物作为担保而获得的贷款，因为有抵押物作为担保，安全性略高于个人信用模式。Ppmoney的p2p业务有抵押贷款产品。但是，房贷可能会重复。借款人一旦逾期，需要走司法程序处理抵押资产，具有很大的不确定性。Ppmoney还通过帮助ppmoney平台用户分散投资来规避风险。
质押贷款模式
质押贷款要求借款人提供第三方的动产或权利作为抵押物。极光金融是典型的从事质押贷款业务的平台。极光金融主要从事医疗行业的供应链金融项目。借款人必须提供相应的抵押物，这不同于抵押。抵押品由极光金融保管。如果借款人逾期，极光金融可以立即处置质押资产，快速变现。另外，极光金融的客户是医疗机构的上下游供应商，医疗行业受经济周期影响较小。项目有天然的安全优势，极光金融的质押贷款模式安全性无疑是最高的。
如果一个p2p平台能有一个好的产品模型，说明这个平台有在源头上把握产品风控的先天优势。当然，这并不是说信贷业务和抵押贷款业务不安全，而是我们要考虑平台如何避免坏账，如果借款人逾期，可以采取什么措施收回我们的本息损失。从这个角度来说，质押贷款模式无疑是最稳定的！
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