2022年以来，人民银行临沂中支支行认真落实上级行关于金融助企的部署要求，围绕“工业强市”战略，推出一揽子金融支持“组合拳”，积极支持“特色创新型”企业发展。
今年上半年，临沂省级以上“专精创新”企业实现销售收入1362亿元，同比增长9.1%。
部门联动政策的整合是“实打实”的
山东碧海机械科技有限公司是一家生产食品无菌纸盒灌装机的高新技术企业。公司自主研发的交互式可靠杀菌快速切换模块化生产技术，攻克了行业难题，形成了具有自主知识产权的技术体系。目前已销售无菌纸盒灌装机780余台，打破欧洲市场垄断，综合实力居行业领先地位。
今年以来，受疫情影响，碧海机械科技有限公司技术升级面临资金短缺问题。工行临沂分行了解到企业的诉求后，立即制定了信贷支持计划，为企业提供了3000万元的知识产权质押贷款。技术升级后，公司的生产能力提高了45%。
碧海机械科技有限公司能够顺利获得信贷支持，主要是因为人民银行临沂分行非常重视“专业化、创新型”企业的发展。
2022年以来，人民银行临沂分行深入剖析“专精创新”企业融资痛点和难点。会同市财政局等部门，先后出台了《关于金融支持“特色创新型”中小企业高质量发展的若干措施》。围绕建立协同推进机制、加大财政金融支持力度等6项重点工作，提出了17项具体措施，不断加大政策引导和金融支持力度，提升“特色创新”金融服务水平。推动市政府出台12项融资担保扶持措施。对政府融资性担保机构为“专业化、创新型”企业办理的担保业务，年化担保费率不超过0.5%，按照业务规模的0.5%支付担保费补贴；强化信用风险补偿，实施银行、融资性担保机构28点风险保险，市财政按照60%至100%的比例，在5%以内分段补偿赔付率。仅今年二季度，市财政就为政府担保机构提供担保费补贴504万元。
创新发展信贷服务支持“准”
今年6月，莒南农商行代山东中牧兽药有限公司发放首笔“专精特新信用贷款”500万元，解决了公司轻资产战略和融资担保抵押问题。
此次“专业化新型信用贷款”的发放，标志着“政府+金融”合作模式在莒南县成功实施。
今年以来，莒南县工信局与金融机构全面加强信息共享和资源协调，选定莒南农商银行行为业务试点银行，拓宽企业抵质押物范围，降低融资门槛，采用无担保纯授信方式，满足不同类型、不同生命周期阶段企业的多元化融资需求。截至目前，莒南农商行已向4家企业发放“专精特新信用贷款”1080万元，预计今年将突破1亿元。
不仅在君安，人民银行临沂分行协调市工信局等部门，将443家市级以上“特色创新型”企业纳入金融支持重点名单，建立主办银行制度和融资台账制度，按月上报全市各银行机构“特色创新型”企业贷款投放情况。
“中支要求辖内银行业机构逐一梳理‘专精创新’企业的个性化金融需求和融资障碍与困难，量身定制信贷支持增长计划，创新特色产品和服务，为企业提供全生命周期金融服务。”中国人民银行临猗支行党委委员、副行长韩介绍。2022年以来，临沂银行业机构陆续推出针对“专业化创新型”企业的“人才贷”、“科技贷”、“投联贷”、“税贷通”等系列产品，涵盖授信、应收账款、知识产权质押、产业链核心企业担保等多种灵活方案，精准匹配客户资金需求。
今年以来，人民银行临沂中支支行灵活运用各种政策工具，开辟再贷款、再贴现审批绿色通道，用好“专创新”专项引导额度，降低“专创新”企业融资成本。截至10月底，该行累计发放“专业化创新”再贴现6.2亿元，指导银行机构充分利用“专业化创新”再贷款工具，拓展知识产权等抵押融资业务，向399家科技创新型企业发放贷款148.2亿元。
创新理念“拓宽”企业融资渠道
人民银行临沂市分行聚焦“专精创新”企业信贷需求，不断拓展企业融资渠道，引导临沂供应链金融协会打造“专精创新”商业票直通车业务，对接企业票据融资需求和银行网络金融产品，为企业提供数字化、低成本的精准服务。截至目前，商业票直通车已推出“银票秒贴”、“商业票直贴”等产品，直接接入平安银行、尚林银行等20家银行的快贴系统。企业票据贴现实现了网上申请、即时审批、当日放款，有效满足了企业碎片化的融资需求。
此外，人民银行临沂中支推动地方法人银行增加创新创业金融债发行规模，通过发行永续债补充资本，提升金融服务能力；积极推动“专精创新”供应链核心企业加入应收账款质押融资服务平台，探索应收账款确认模式创新，支持供应链企业开展应收账款融资业务。自2022年以来，中招应收账款融资服务平台共办理应收账款融资业务140笔，金额39.2亿元，服务“专业化创新型”中小企业25家，提供资金支持5.77亿元。
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