上海房屋抵押贷款新政策出台，上海房屋抵押贷款新政策解读

我想很多人还在关注上海最新的住房按揭贷款政策。我不知道最新的政策是好是坏。今天，本·牛奔将和你谈谈上海住房抵押贷款市场的新政策。

首先，从LPR的角度来看，根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新贷款市场牌价(LPR)，一年期LPR为3.65%，五年期LPR为4.3%。至此，从全年的情况来看，经过此前的三次下调，一年期和五年期以上的LPR分别下降了15个基点和35个基点。然后，根据目前的LPR，它已经几个月没有移动。短期内会有空 room的下调吗？其实按照现在的市场经济来看空还是有短期下调的，但是空并不是很大。

许多人可能不知道LPR与抵押贷款有什么关系。在计算抵押贷款利率时，通常由LPR计算。首先，央行为商业银行设定基准利率，商业银行根据基准利率、银行额度、客户信用等级、风险状况等因素，在基准利率的基础上进行一定的浮动，然后以此数据作为具体的贷款利率。LPR和抵押贷款利率对借款人来说非常重要。它们是银行贷款定价的参考，但贷款基准利率是由央行公布的，LPR是由各报价银行根据公开市场业务利率形成的。因此，与抵押贷款利率相比，LPR是一个市场化的指标。所以不仅房贷利率在LPR附近转，我们正常的经营性房屋的房贷利率也是参考LPR附近的。

也就是说，目前正常的房贷利息最低年化利率应该在3.65%左右，但实际上很多银行都有优惠政策，有的银行最低年化利率可以做到3.2%，但这个期限比较短，一般在1年左右。如果想申请更长的期限，大部分都在3.65%以上。比如国外一些银行和政府贴息，优质企业的经营性抵押贷款年化利率可以达到2%左右。所以国家还是支持实际经营的企业。对于一些新转公司或控股公司，申请经营性按揭贷款一般不低于3.7%。

说到这里，很多人可能有点分不清什么是经营性房贷，什么是消费性房贷。那我就简单说一下。

抵押贷款有两种，一种是消费抵押贷款，一种是商业抵押贷款。

那么消费房贷和经营性房贷有什么区别呢？

个人消费贷款与商业贷款的区别主要有以下几点:

①资金的使用

贷款资金的用途是商业贷款和消费贷款的主要区别。

企业抵押贷款的资金用于企业周转；

个人消费抵押贷款的资金可用于个人消费，可用于购买汽车、旅游、装修等商品。

②贷款主体

商业抵押贷款的申请人一般是企业法人、个体工商户、公司股东及其他与企业经营有关的人。(一般要求持股在20%以上，不同银行的要求会不一样)；消费抵押申请主体是个人。

③配额

经营性抵押贷款额度可达5000万(有的银行甚至没有具体上限，视抵押物价值而定)。

消费按揭贷款的额度一般在300万以内，少数银行会有较高的额度，但都远远小于经营性贷款的额度。

④利率

经营性按揭贷款的利率一般远低于消费贷款。一般经营性贷款可以低于5%(目前很多银行在3.7%左右，部分银行最低可以优惠3.2%)。消费按揭贷款的利率大多在4%-8%之间。

⑤申请材料

因为商业贷款和消费贷款在申请主体和资金用途上存在差异，所以银行的申请材料也不一样。

办理抵押业务贷款时，需要额外提供营业执照、公司章程、银行账户、财务报表、购销合同、租赁合同等相关企业资料。

好了，解释完了，我们回到新政策。现在的新政策对大家来说都是比较好的。从利息上看，基本年化利率差不多比以前低了0.2%-0.5%。在申请要求上，目前比较宽松。例如，一些新转让的、新许可的、个体户和空空壳公司提供的利息相对较低。准入门槛降低了很多。额度几乎比之前增加了10%左右，但由于房价下行趋势严重，可能感觉不到额度了。但是银行给你更友好的一块，就是可以给你大额信用贷款，超低利息。

当然，根据以往经验，这种新的优惠政策能持续多久基本不超过半年，大概率在3-6个月之间。所以近期有住房按揭资金需求的客户，还是趁早。如果他们名下没有经营实体，可以先准备，以免后期申请时影响时效。

申请附属房屋抵押贷款的基本要求、材料和程序如下:

住房抵押贷款申请人的基本要求: