这七种欠款不用还，什么情况下欠债人可不用承担还债义务了?

前几天我写了一篇文章《有以下行为的网贷可以拒绝还款》，引起了大家的讨论。里面很多债务人后悔自己踩的坑，说自己吃了大苦头。但也有债务人直接说，只要是网贷，就不用还。其实这种观点有失偏颇。为了避免把一些不清楚的债务人拉到一边，今天我就进一步解释一下什么样的债务是不需要偿还的，希望能给你一个正确的指导！

斩首

这在往年其实是很常见的，线上线下都有。比如武汉的金融圈，以前有的中介为了多收客户钱，是这样操作的:帮客户贷款100万，月息0.5%，分三年还。这时候中介的朋友会告诉客户，贷款给你完成了，月息0.5%，加上每月0.3%的担保费，就是0.3% x36 = 10.3。客户最后拿到了89.2万。但实际上中介并没有起到担保作用，只是换了说辞让客户被迫接受高额服务费。这是典型的收取砍头利息，可以要求中介返还。

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还有就是网贷常见的淫秽操作。很多债务人在申请网贷时，因为急需用钱，不仔细看合同。当然很多时候，那些网贷的合同真的是又臭又长，一般人都不会仔细看。达到的金额是10万，但合同上说的是15万，后期还款也是按照15万的标准。这也是很明显的砍头。

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后来国家也严厉打击砍头的行为，因为这种行为本身就是违法的，所以砍头是没必要还的。

2.常规贷款。

这在前几年很猖獗，现在被国家打击后好多了。其中一个具体操作就是，你在一个网贷平台借钱，对方会马上引导你去下一个平台借钱，还给上一个平台。这最终会导致债务越来越多。也有一些人通过各种手段让你签借款合同，制造借款流水，但实际上你并没有使用借款，最后拿着合同让你还款。更有甚者，你直接把假合同告上了法庭。

相比砍头，套路贷行为更加恶劣，已经构成犯罪行为，不会受到法律保护。所以这样的常规贷款，可以说是一分钱都不用还。

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3.高利

目前法律规定如下:对于金融机构，目前支持的年化利率上限为24%，对于非金融机构，支持的年化利率上限为现行基准利率的4倍。比如现在的基准利率是3.8%，那么支持的年化利率上限是15.2%。超过这个上限的贷款通常被称为高利贷，超出部分是不可偿还的。

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4.合同或协议不明确的贷款

比如你向对方借款10万，给对方写借条，只写明你欠对方10万，没有约定还款期限、还款方式、利息。这种情况下，即使约定不明确，在法律上一般也会被认为是无息贷款，不需要支付利息。因为有些网贷是标准合同，往往存在约定不明确的情况。所以，如果你欠了网贷，最好把合同找出来仔细研究一下。不明确的合同也可以认定为无效合同，不需要支付利息。

5.无效合同贷款

其实这主要是针对没有放贷资格的借贷双方签订的合同。这样的合同在法律上可以认定为无效合同。在法律的实际操作中，很多东西是不支持利息的，即使支持，最多也是银行同期贷款的利息。因此，在这种贷款的情况下，不需要偿还高额利息。

这一点单独列出来:很多网贷其实没有金融牌照和微贷牌照，更多的只是金融经纪人，没有放贷资格，合同自然无效，其违规放贷行为已经触犯了法律，可以向有关部门反映。

6.非法资金形成的贷款，合同无效。

有些出借人自己没有资金，而是通过非正常渠道获取资金，比如黑钱、非法集资等，不受法律保护，所以借款合同自然无效。其他出借人合法取得资金，但用于出借，此类借款合同也无效。比如向银行借钱用于放贷赚取息差，同样不受法律保护。

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以上五点是比较常见的不需要还款的情况。需要说明的是:无论合法与否，所借的本金和法律支持的利息都需要偿还。虽然有些网贷确实可恶，让大家负债累累，但有些网贷为了消灭欠款，各种暴力催收，甚至让债务人无路可走。这些行为很可恨，但是法律借的本金还是要还的。当然，在偿还欠款之前，可以要求网贷平台赔偿自己的违规催收，从而减少甚至消除债务。